由《中国保险报》《韩国保险报》和《保险每日新闻》（日本）主办的第九届亚洲保险论坛于4月21日在北京举行。弘康人寿副总裁兼总精算师张科在论坛做主题演讲。
弘康人寿副总裁兼总精算师 张科
以下是演讲摘录：
□记者 康民/整理报道
到底应该是“互联网+保险”，还是“保险+互联网”？
我们都觉得互联网公司非常厉害，对他们心存恐惧，总觉得会抢了我们的饭碗，甚至有可能颠覆我们。
其实互联网企业的厉害，来自我们传统企业没有做好自己该做的。“颠覆”这两个字可能误导我们对发展规律的认识。所谓被颠覆，真正的原因来自内因，而不是外力。在生物进化论中有两个著名观点，第一个叫“用进废退”，第二个叫“适者生存”，这是两种完全不同的理论。这就好比颠覆是内因还是外力一样，也是两种完全不同的理论。我们一定要从本质上认识到事物的发展规律，才能很好地适应它的发展。
比如，淘宝为什么厉害？淘宝现在已经是世界级的企业，但在2000年的时候一点都不厉害。淘宝是怎么发展起来的？其实不是淘宝生下来就厉害，而是因为隔壁实体店太黑，把300元的西服卖成3000元，而淘宝是把300元的西服卖成500元，所以获得了成功。
再介绍一个例子，德国有家超市叫阿尔迪，德国89%的人都在这家超市买东西。在沃尔玛老家美国，评选最受欢迎的超市，阿尔迪排名第一，它是传统模式，也没有被互联网颠覆，倒是让超市巨头沃尔玛“压力山大”。究其原因，它的价格比沃尔玛便宜了20%到30%，成本省到了极致，同一类产品只提供一个，给顾客提供最好的，顾客只要在这里买就行了。
对于我们自身来说，首先要想自己在哪里出了问题？找到自己的问题，就能更好地服务客户。
寿险行业为什么需要互联网，不是因为互联网太美，而是因为我们过去没有满足客户的需求。90年代初房贷只有20万，保额10万，如果一个客户出了事，保10万比较充分，保险做了有意义的实事。但现在房贷已经200万，保额还是10万，替代率只有5%！这一问题给了互联网企业进入机会，导致互联网有可能对我们造成所谓的颠覆。如果没有这个问题，BAT再厉害不会对我们造成影响。类似这样的问题也是我们改进的方向，只要我们能更好地创造客户价值，我们完全可以和互联网和谐共存。