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第257场银行业保险业例行新闻发布会
第257场银行业保险业例行新闻发布会于2020年7月23日(周四)15时在北京召开,发布机构为中国进出口银行、中国工商银行、中国光大银行、泰康保险集团股份有限公司,主题为“2020年上半年银行业保险业服务实体经济相关情况”。

发布人:

吴富林  中国进出口银行党委副书记、副董事长、行长

谷    澍  中国工商银行党委副书记、副董事长、行长

刘    金  中国光大银行党委副书记、执行董事、行长

刘挺军  泰康保险集团总裁兼首席运营官
  • [ ] 主持人:
    07-23 15:05

    各位记者朋友,大家下午好!

     

    欢迎大家参加第257场银行业保险业例行新闻发布会。大家可能注意到,今天上午银保监会外网上挂出了年中工作座谈会的新闻稿,有的媒体迅速进行了解读,归纳出了五个重点任务,说明在座的各位跑口记者对银保监会工作,对银行保险行业的工作很钻研、很用心、很到位。所以顺便在此我代表银保监会新闻发言人,代表今天四位发布人,代表办公厅,对各位媒体朋友在这不平常的半年以来的专业、敬业、勤奋、坚强表示感谢和钦佩!

     


    发布会现场

     

    大家看了银保监会上半年工作的情况,银行业保险业各个机构在这半年实现了哪些工作目标?完成了哪些任务呢?有些什么样的成效呢?今天,我们非常高兴地请来了中国进出口银行党委副书记、副董事长、行长吴富林先生;中国工商银行党委副书记、副董事长、行长谷澍先生;中国光大银行党委副书记、执行董事、行长刘金先生;泰康保险集团总裁兼首席运营官刘挺军先生。

     


    主持人 银保监会办公厅副主任、新闻发言人 张忠宁

     

    下面,欢迎他们回答大家关心的问题。首先,请四位发布人依次作情况介绍,每人5分钟。

     

    首先,有请吴行长。

     

  • [ ] 吴富林:
    07-23 15:08

    各位媒体朋友:大家下午好!非常感谢大家长期以来对中国进出口银行的关心和支持。下面我为大家简要介绍进出口银行2020年上半年服务实体经济的有关情况。

     


    中国进出口银行党委副书记、副董事长、行长 吴富林

     

    今年以来,面对新冠疫情对我国经济社会发展的严峻冲击和挑战,进出口银行坚决贯彻落实党中央国务院决策部署,立足自身职能定位,着力增加金融服务广度和深度,在支持疫情防控、复工复产、稳外贸、制造业和小微企业发展等方面开展了大量工作,取得了积极成效。截至6月末,进出口银行本外币贷款余额达到4.14万亿元,同比增长16.8%,其中人民币贷款投放和新增均创新高,充分发挥了逆周期调节作用。

  • [ ] 吴富林:
    07-23 15:09

    一、服务实体经济的主要举措。持续加大外贸融资支持力度,全力以赴稳住外贸基本盘。进出口银行把支持应对疫情稳外贸放在全行工作的优先位置,持续扩大外贸产业信贷投放,将新增信贷计划和到期收回贷款优先投入外贸领域,保障外贸产业链供应链稳定。出台一批超常规、阶段性信贷政策,成立专项授信审核小组,切实保障外贸信贷投放。着力提高外贸企业服务渗透率,积极利用大数据筛选有进出口实绩的企业名单,精准对接支持。上半年,稳外贸稳外资贷款投放9047亿元,同比增长50.62%。

  • [ ] 吴富林:
    07-23 15:10

    不折不扣落实国家应对疫情金融政策,多措并举支持企业渡过难关。进出口银行积极落实国家各项金融支持政策,有效助力企业抗疫和复工复产。落实人民银行抗疫专项再贷款,向疫情防控重点企业提供金融支持。对符合条件的小微企业给予临时性延期还本付息安排。发行了200亿元抗击疫情主题债和抗疫复产主题债,所筹资金专项支持企业抗疫和复工复产。制定了支持湖北省疫情防控和经济社会发展的23条专项政策措施,发行50亿元支持湖北振兴主题债。

     

    积极支持制造业纾困,夯实高质量发展基础。充分发挥专业优势,突出重点,着力增加制造业贷款投放。设立首期500亿元专项纾困资金,集中帮助受疫情影响的外贸产业、制造业及相关配套产业协同复工达产。瞄准国家制造业重点企业、绿色制造等名单,推动制造业强龙头、铸链条、壮集群。聚焦前沿科技重点领域,助力相关行业快速健康发展。截至6月末,制造业贷款余额较年初增长12.23%,纳入纾困名单企业超过百家,投放纾困资金超200亿元。

  • [ ] 吴富林:
    07-23 15:11

    创新金融服务模式,加强小微企业金融支持力度。按照银保监会关于推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”的要求,积极运用转贷、直贷等方式加大小微企业金融支持力度。运用批发性资金模式,积极开展小微企业银行转贷款业务,引导转贷行精准“滴灌”。截至6月末,小微企业转贷款余额较年初增加432亿元,增速近82%,惠及企业4.6万余户,较年初翻一番。进一步降低小微企业融资成本,实现新发放小微企业贷款利率明显下降。

  • [ ] 吴富林:
    07-23 15:11

    二、下一步工作考虑。下一阶段,进出口银行将继续深入贯彻落实党中央国务院关于稳住外贸外资基本盘的重要指示精神,统筹推进疫情防控和经济社会发展工作,进一步提升金融服务实体经济质效,为落实“六稳”“六保”任务作出更大贡献。

  • [ ] 吴富林:
    07-23 15:12

    继续加大稳外贸贷款投放。充分发挥进出口信贷积极作用,将更多信贷资金配置于稳外贸领域,全力帮助企业保订单、保履约、保市场。向出口企业提供转内销融资,把出口产品的品质优势和生产能力用于促进国内消费升级。加大力度支持骨干外贸企业,以外贸产业链供应链龙头企业带动配套企业、核心企业带上下游企业,助力提升外贸产业基础能力和现代化水平。加强与跨境电商、外贸综合服务企业等外贸新业态新模式对接,提升外贸发展潜力。

  • [ ] 吴富林:
    07-23 15:12

    加大对重点领域和薄弱环节支持。继续加强制造业、新基建等领域的金融服务,支持构建自主可控、安全可靠的国内生产供应体系,助力提升关键技术能力和核心制造水平。继续做好小微企业金融服务,扩大转贷行合作范围,积极发展供应链融资,提升小微企业的资金可得性。推动深化“一带一路”经贸投资合作,落实好二十国集团“暂缓最贫困国家债务偿付倡议”,积极协商,帮助有关国家渡过难关。

  • [ ] 吴富林:
    07-23 15:13

    进一步加强银政保企合作。落实好与商务部联合发文、与地方政府签署的“抗疫情、保企业、稳外贸”联合工作方案,用好与中信保的稳外贸合作机制,充分发挥部委、地方政府、同业各方合力,加大优质企业和重点项目营销开拓力度,做好项目储备和服务方案,为服务实体经济发挥更积极作用。

     

    我就简要把情况给大家介绍到这里,谢谢!

  • [ ] 主持人:
    07-23 15:15

    谢谢吴行长,下面有请谷行长介绍情况。

  • [ ] 谷澍:
    07-23 15:16

    各位新闻媒体朋友,大家下午好:

     

    首先,我代表工商银行,对各位记者朋友长期以来对我行的关心和支持表示衷心感谢!按照发布会议程,我先简要介绍一下今年以来我行在服务实体经济方面的情况。

     


    中国工商银行党委副书记、副董事长、行长 谷澍

     

    今年以来,工商银行深入贯彻习近平总书记重要讲话和指示批示精神,坚决落实党中央、国务院决策部署,围绕“六稳”“六保”要求,在人民银行和监管部门的指导下,统筹推进疫情防控和支持实体经济发展,全力支持企业复工复产,积极助力稳企业保就业,努力为实体经济注入“金融活水”。主要包括四个方面:

  • [ ] 谷澍:
    07-23 15:17

    一是加大实体经济融资支持力度,有效降低融资成本。在信贷投放方面,切实加大信贷供给总量,上半年新增贷款创同期新高。在债券融资方面,上半年主承销各类债务融资工具9100多亿元,同比增长25%。在降低融资成本方面,积极推进存量法人客户贷款定价基准转换工作,6月末转换进度达76%;上半年新发放人民币贷款平均利率4.31%,同比下降45BP,低于市场平均利率水平。

  • [ ] 谷澍:
    07-23 15:18

    二是高效服务疫情防控,统筹推动复工复产。在专项再贷款方面,专班统筹、专项保障,向疫情防控重点企业累计发放优惠利率贷款334.8亿元,额度使用率100%。在支持企业复工复产方面,全行开展了“春润行动”,累计提供全口径融资支持1.18万亿元,其中,贷款投放9447亿元,涉及4.1万户企业。

  • [ ] 谷澍:
    07-23 15:18
    三是积极支持制造业高质量发展,制造业公司贷款及中长期贷款余额、增量均创新高,居商业银行首位。截至6月末,工行支持制造业的贷款、债券、融资租赁等各类融资余额近2.5万亿元,其中,投向制造业的各项贷款余额达1.85万亿元,比年初增长2233亿元,增幅14%;中长期制造业贷款余额超5500亿元,比年初增长952亿元,增幅21%。贷款余额及中长期贷款的增速均高于全行贷款平均增速。
  • [ ] 谷澍:
    07-23 15:19

    四是全力提升普惠金融服务,多措并举帮助企业渡过难关。上半年新增普惠贷款1684亿元,增幅35.7%,远远超过全年增速40%的序时进度。为3.17万户小微客户办理延期还本付息,涉及贷款377亿元。新发放普惠贷款利率4.15%,较去年进一步下降37BP,如果考虑减费让利,小微企业综合融资成本下降87BP。

  • [ ] 谷澍:
    07-23 15:20

    下半年,工商银行将继续充分发挥货币政策传导“主渠道”和金融服务“主力军”作用,打通堵点,解决痛点,确保不折不扣落实好党中央、国务院决策部署。围绕“六稳”“六保”,深入落实就业保障、新增投资、专项债券、减税降费、扩大消费、完善社会主义市场经济体制、推进要素市场化配置改革等各项政策要求,促进加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

     

    以上是我就上半年情况的简要介绍。谢谢大家!

  • [ ] 主持人:
    07-23 15:21

    谢谢谷行长,下面有请刘金行长。

  • [ ] 刘金:
    07-23 15:22

    媒体各位朋友,大家下午好!前几年我参加过一次这样的发布会,当时是在工商银行江苏分行做行长,代表基层机构来参加的,也是和很多记者朋友见面做很多的交流,也深切体会到记者朋友们的笔墨和声音,对于维护中国金融业的形象、帮助金融机构一起来维护金融稳定起着至关重要的作用。感谢大家长期以来对光大银行的关注和支持,并且希望今后继续得到你们的关注和支持。

     


    中国光大银行党委副书记、执行董事、行长 刘金

  • [ ] 刘金:
    07-23 15:23

    刚才听了吴行长和谷行长两位大行行长的介绍,受到很多的启发。大行是我们中国金融业和中国经济的稳定器,也是所有我们金融同业学习的榜样。光大银行和大行相比,规模小了很多,但是上半年新冠疫情发生以来,我们和大行一样,坚决贯彻党中央、国务院统筹推进疫情防控和经济社会发展的决策部署,深入落实“两会”精神和各项监管要求,积极支持疫情防控和复工复产,助力“六稳”、“六保”金融服务、促进经济社会发展,如果说上半年的经营有什么亮点的话,我想既不是营业收入也不是利润,更多的体现在这一点上,坚决落实党中央、国务院的决策部署,来履行国有控股金融机构的责任,促进经济社会发展。

     

    主要体现在这么几个方面:

     

  • [ ] 刘金:
    07-23 15:24

    一是强化疫情防控的金融支持,面对突发疫情,光大银行快速反应,研究出台多项政策措施,集中优势资源,调动全行力量,加大对疫情防控企业的金融支持力度。上半年为医疗卫生和生活物资保障相关企业累计投放表内外融资近900亿,对批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游四大受困行业提供表内外融资支持超1500亿元。

  • [ ] 刘金:
    07-23 15:25

    二是推动产业链协同复工复产。光大银行围绕产业链提供综合金融解决方案,支持龙头企业率先复工复产,让产业链上的中小企业积极跟进,形成抱团效应。同时,运用金融科技做强在线供应链金融,例如,“阳光融e链”在线供应链创新服务模式,实现全流程在线业务办理,累计业务量369亿元,服务核心企业297家,带动供应商投放1582户,其中小微企业客户占到86%,制造业客户占33%,切实推动了对普惠客户和制造业客户的金融服务支持。今年两会期间光大银行整合公司资源,把原有民生金融名品——农民工工资保函,升级为“阳光薪”金融服务品牌,为建筑企业和农民工提供从工资支付担保、代发工资到个人开卡等一系列综合服务。截至6月末,累计为上千家建筑企业开立农民工工资保函16.3亿元,为其中的百余户建筑企业、1.5万多名农民工代发工资9.5亿元。9个多亿对金融机构来说不是一个大的数字,但是涉及千家万户,涉及到普惠金融。

  • [ ] 刘金:
    07-23 15:26

    三是加大制造业、小微企业和民营企业等重点领域的支持力度。光大银行把制造业和民营企业、小微企业作为我们服务实体经济的主阵地和信贷支持的优先领域,对制造业中长期贷款,按照监管要求实行贷款的FTP减点、下放额度管理权限、扩大贷款定价授权等政策。到6月底,我们制造业贷款余额比上年增长11.32%,增速高于全部贷款的平均增速。其中的中长期贷款余额较年初增加23.63%,比去年同期高出17.6个百分点,实现了制造业和制造业中长期贷款增量和增速双增长,同比增速创下光大银行近年来的新高。

     

    我们对民营企业坚持四个”一视同仁”、”三个提倡”的原则,通过完善激励约束机制、实行民企授信业务尽职免责制度、调整行业信贷准入门槛等等措施,截止到6月底,我们民营企业的授信余额已经达到1.14万亿,较年初增长超15%,民营企业授信客户数量占比比全行的对公客户数超过七成。民营贷款利率比年初下降26个BP,“增量、降本”成效显著,有效缓解民企融资难融资贵问题。

  • [ ] 刘金:
    07-23 15:27

    四是提升小微企业和普惠金融的质效。光大银行专门制定54条缓解小微企业融资难、融资贵的落实措施,确定了普惠型小微企业不少于310亿的增量信贷目标,下放审批权限,给予价格优惠,加强线上服务,加大产品创新,完善尽职免责,提高小微企业不良贷款的容忍度,出台延期还本付息政策,推进小微信贷“增量扩面、提质降本”。到6月底,我行普惠型小微企业贷款余额1788亿,比年初增长15.08%,高于全行各项贷款增速7.47个百分点。新投放普惠型小微企业贷款加权平均利率4.99%,较2019年下降87BP。

  • [ ] 刘金:
    07-23 15:28

    五是切实做好减费让利的金融服务。在近年来持续执行国家关于减费让利的一系列要求基础上,光大银行积极落实银保监会等六部委联合下发的《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》要求,在为企业让利、降费、减负上发挥先锋作用。截至6月末,全行对公存量浮动利率贷款LPR转换完成率已超过70%。上半年新发放人民币对公贷款利率水平为5.02%,较2019年下降37BP,为企业压降利息成本近20亿。

     

    下一步光大银行将继续落实中央决策部署和监管要求,进一步发挥光大集团的综合金融优势,落实政策要求、助力实体经济,为完成经济社会发展目标、全面建成小康社会,贡献光大力量。谢谢大家!

  • [ ] 主持人:
    07-23 15:30

    谢谢刘行长,下面有请刘总裁。

  • [ ] 刘挺军:
    07-23 15:31

    各位媒体界的朋友,大家下午好!感谢大家长期以来对泰康保险集团的关心和支持。今年上半年,泰康紧跟党中央、国务院的决策部署,做好“六稳”、“六保”的工作,落实监管部门的工作要求,积极投入抗击疫情、复工复产。同时抓住长寿时代战略机遇,推进后疫情时代寿险业发展新模式,深化保险业与医养健康实体经济的融合发展,打造健康、长寿、富足三大闭环,服务实体经济,主要有以下几个方面的具体工作。

     


    泰康保险集团总裁兼首席运营官 刘挺军

  • [ ] 刘挺军:
    07-23 15:32

    首先,充分发挥保险的社会管理功能,推出抗击疫情的公益保险计划“泰康爱心保”抚慰人心,保障社会经济稳定发展。泰康丰富保险产品供给,扩展保险产品责任,加大对一线医护人员的保障力度,“泰康爱心保”累计投保达到2487万件,包括赠险,覆盖企业8146家,泰康人寿保险有限责任公司升级“爱家之约”等保险产品,提升健康保障,泰康养老保险股份有限公司向全国医护人员赠送特别保险,覆盖8200家医院的456万医护人员和新药的研究团队、在前线的记者、志愿者。泰康在线财产保险股份有限公司也针对复工企业推出了复工保的两款产品。

  • [ ] 刘挺军:
    07-23 15:33

    第二,在抗击疫情复工复产的过程中聚焦大健康产业生态体系的建设,推进保险与医养实体经济的融合发展。在武汉疫情最困难的时候,泰康把尚未开业的、投资40亿元的泰康同济(武汉)医院,紧急改造成为新冠疫情救治的定点医院。和解放军医疗队一起合作,军地民三方携手,累计收治患者2060人,位列武汉市定点医院前三,相当于再造了一家“火神山”,目前,经过58天奋战,医院完成救治任务,已经重新恢复开诊。泰康在全国已经开业的6家大型养老社区,从春节之前就开始进行了全封闭的管理,3500名居民无一感染,充分彰显了“医养结合”特色的优势。从2007年开始,泰康推动保险和实体经济的深度融合,目前已经在全国19个核心城市布局高品质的养老社区,已经开业6家,其他13个全部在开工建设,未来可以容纳将近5万名老人,2.5万户独立生活单元和7000余张康复护理床位。同时泰康保险集团还投资运营泰康仙林鼓楼医院、泰康同济(武汉)医院、泰康西南医学中心、泰康前海国际医院、泰康宁波国际医院等五个大型医学中心,建设床位超过5000张,已经开放1000张床位,控股全国最大的口腔专科医院泰康拜博口腔,投资知名神经专科连锁医疗集团三博脑科及冬雷脑科。作为一家保险公司,泰康发挥保险支付的优势和保险资金长期的优势,既深度地推动供给侧产品的创新和结构性的改革,既增加供给满足人民日益增长的健康需求,又促进了需求侧,医疗保险、养老保险的创新和发展。

  • [ ] 刘挺军:
    07-23 15:34

    第三,发挥保险资金的投资优势,为实体经济的发展提供资金支持。泰康作为大型金融机构和楚商联合会会长单位,陈东升董事长积极参与“全国工商联携手知名企业助力疫后重振脱贫攻坚湖北行”,组织亚布力企业家赴天津、重庆、湖北等省市加大产业投资,带动楚商及中小微企业发展。上半年,泰康资产投资银行存款972亿,参与各级地方政府一般债券、专项债券投资150亿元,参与国有企业和民营企业债券投资1084亿元,募集“泰康长江经济带债券型证券投资基金”,新增投资债权投资计划、信托计划等金融产品333亿元,重点投向基础设施、交通建设、医疗卫生等行业。目前,泰康在湖北累计投资将近600亿元。

  • [ ] 刘挺军:
    07-23 15:35

    第四,发挥就业的稳定器的作用,启动“抗疫白衣战士”子女专项招聘,为稳定就业贡献力量。上半年,泰康参与“国聘行动”,开放9000个招聘岗位,为解决医务工作者后顾之忧,启动“抗疫白衣战士”子女专项招聘,开放1819个校招岗位,2090个实习岗位,为湖北提供479个工作岗位,抗疫医护人员的家属优先录取。同时,疫后健康的需求日益增加,泰康推出了健康财富规划师的职业培训,获得了教育部职业技术教育中心第三批职业技能等级训练的国家职业培训资格,首期招募将会培训上万名的专业人才。

  • [ ] 刘挺军:
    07-23 15:36

    第五,勇于承担企业社会责任,助力国家公共卫生体系的建设和脱贫攻坚。上半年,泰康及旗下溢彩公益基金会捐款捐物超1亿元,支持包括湖北武汉在内的多个省市抗击新冠疫情及恢复经济。设立1亿元泰康公共卫生及流行病防治基金,携手武汉大学等重要科研单位举办“应对新冠病毒疫情”学术研讨会,邀请童朝晖等四位抗疫一线著名专家与海外同行交流新冠重症患者救治经验,支持了多个新冠疫情研究的项目。同时,泰康携手公益组织提供专车服务湖北农民的外出返岗复工,和乌兰察布市结对帮扶,参与“民企网上湖北行” ,为农民工、农户复工复产和脱贫提供支持。

  • [ ] 刘挺军:
    07-23 15:37

    下一阶段,泰康将进一步落实党中央和国务院的决策部署,在监管部门的领导下,继续扩大对医养实体经济的投资和运营。加快商业保险的产品创新,推动一场养老的革命和医疗服务保障体系的创新,满足人们日益增长的健康和养老的需求。谢谢大家!

  • [ ] 主持人:
    07-23 15:39

    感谢四位发布人的介绍,下面进入媒体互动环节,远程参会的记者可以把问题发到微信群,由我们工作人员代问,下面开始提问。这一排后面,金融时报。

  • [ ] 金融时报记者:
    07-23 15:40

    您好,我是金融时报的记者。我的问题提给吴行长,您开头就介绍了咱们行稳外贸方面的工作和数据,因为受到疫情影响外贸企业比较受关注,我想问一下,我们围绕稳外贸,今年进出口银行具体做了哪些工作?谢谢。

  • [ ] 吴富林:
    07-23 15:41
    谢谢金融时报的记者。新冠肺炎疫情发生以来,党中央国务院多次对稳外资稳外贸提出明确要求。进出口银行认真贯彻落实习近平总书记重要指示批示精神,按照党中央国务院决策部署和监管机构工作要求,主动担当作为,发挥专业金融优势,扎实做好“六稳”工作,全面落实“六保”任务,为抗击疫情和实现全年经济社会发展目标提供金融保障。
  • [ ] 吴富林:
    07-23 15:42

    一是加大外贸信贷投放。上半年,稳外贸稳外资贷款投放9047亿元,同比增长50.62%。同时,设立500亿元外贸产业和制造业企业专项纾困资金,专门用于支持受疫情影响严重的制造业和进出口企业。

  • [ ] 吴富林:
    07-23 15:43

    二是出台超常规、阶段性信贷政策。首先,我行以降息方式对湖北省及受疫情影响较大的批发零售和物流运输行业的实体中小微企业减免2月份贷款利息。其次,通过放宽客户评级授信准入要求、下放部分业务审批权限等举措,加强对外贸领域客户金融服务。再次,对暂时遇到经营困难但有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的企业稳定信贷、稳定支持,缓解特殊时期企业资金紧张。最后,我行还采取降低贷款利息、贷款延期还本付息等举措,进一步强化对外贸中小微企业的普惠性金融支持。

  • [ ] 吴富林:
    07-23 15:44

    三是推动支持湖北经济社会发展专项措施落地生效。印发“全力扶持湖北疫情防控和经济社会发展23条措施”,通过采取加大投放力度、优先安排专项低成本资金和纾困资金、创新银政合作机制、延期还本付息等举措,切实加大对外贸产业、先进制造业、自贸区和长江经济带建设支持力度,助力湖北省夺取疫情防控和推进经济社会发展双胜利。例如,进出口银行分别与湖北省发改委、商务厅联合发布《关于建立稳增长 稳市场 促开放 助力企业复工复产融资对接机制的通知》,共设立500亿元应急专项额度,有效建立支持地区稳增长与促开放融资对接机制。

  • [ ] 吴富林:
    07-23 15:45

    四是落实疫情防控专项再贷款。认真贯彻人民银行专项再贷款工作要求,做好专项再贷款业务审核、放款等工作,推进外向型疫情防控重点保障企业切实获得优惠利率贷款支持,进一步降低企业融资成本。

  • [ ] 吴富林:
    07-23 15:46

    五是深化银政保合作。进出口银行积极发挥引领带动作用,加强与国家有关部委、地方政府部门以及金融同业密切合作,撬动更多政策、资金资源形成合力,全力稳外贸,帮助企业渡难关。例如,分别与商务部、中信保联合发布稳外贸有关通知,与8个省(市)政府签署“抗疫情、保企业、稳外贸”联合工作方案,进一步强化对外贸企业支持力度和服务力度,保障外贸产业链、供应链畅通运转。

     

    同时,我行努力做好风险防控工作,加强客户风险监测和资金流向管控,确保信贷资金精准滴灌外贸企业,帮助企业渡过难关。

     

    下一步,进出口银行将按照“六稳”“六保”工作要求,在风险可控的基础上,进一步加大外贸领域投放力度,通过丰富金融产品、优化信贷流程、提高金融服务效率等措施,力争以最快速度把资金精准送到外贸企业手里,助力其迅速恢复、稳健发展。

  • [ ] 中央广播电视总台央视记者:
    07-23 15:46

    您好,我是中央广播电视总台央视的记者。我想问一下谷行长,刚才谷行长也介绍了实体经济这块,我想重点问一下工行支持制造业的情况,包括上半年的,然后下半年重点支持哪些领域?今天上午银保监会会议也提出来,说要大幅度增加对先进制造业和战略性新兴产业中长期支持,这块工商银行有什么设想?谢谢。

  • [ ] 谷澍:
    07-23 15:47

    谢谢这位央视记者的提问。上半年,工行认真落实党中央、国务院关于支持制造业高质量发展的决策部署,着力提升制造业贷款精准性、直达性,取得显著成效。

     

    第一,总量上。上半年,工行支持制造业的贷款、债券、融资租赁等各类融资余额近2.5万亿元。其中,贷款方面,投向制造业的各项贷款余额达1.85万亿元,居商业银行首位;较年初增长2233亿元,增量创历史新高;增幅14%。债券方面,累计承销制造业客户债券572亿元,较上年同期增幅113%;6月末表内外制造业客户债券余额888亿元,比年初增长7%,其中自营资金制造业债券余额237亿元,比年初增幅23.5%。

  • [ ] 谷澍:
    07-23 15:48

    第二,结构上。上半年,工行制造业信贷结构不断优化。期限结构方面,截至6月末,中长期制造业贷款余额超5500亿元,比年初增加952亿元,居商业银行首位;增幅21%。区域结构方面,在京津冀、长三角、珠三角和成渝地区等国家区域发展重点战略区域,制造业贷款比年初增长1600亿元,占全部制造业新增贷款的比重超70%。小微企业方面,上半年,银保监会口径制造业小微企业贷款余额比年初增长351亿元,增幅27.3%,远高于全行贷款平均增速。供应链融资方面,注重“稳链、补链、强链”,确定2055户总行级制造业核心企业。上半年,为这些制造业核心企业的上下游企业累计发放供应链融资510亿元,涉及企业2700多户。

  • [ ] 谷澍:
    07-23 15:49

    下半年,工行将按照党中央、国务院相关决策部署,在监管部门的指导下,围绕“六稳”“六保”,进一步提升对制造业的服务水平,发挥好金融服务制造业高质量发展的“头雁效应”

     

    第一,进一步提升制造业信贷投放的精准度。深化“制造业金融服务提升年”活动,切实做好金融支持产业链稳链固链服务,推动制造业企业复工复产达产达效。通过加大产业链、供应链核心企业的支持,增强对上下游中小微制造业企业的辐射带动,促进“核心企业不断链、上下游企业不断流”。

  • [ ] 谷澍:
    07-23 15:50

    第二,进一步加强支持制造业的资源保障。工行将统筹研究部署,从目标任务、战略方向、信贷规模、工作措施、考核机制等各个方面,对支持制造业高质量发展以及加强制造业中长期贷款投放等,进一步提出明确要求,配置相应支持保障资源。加大制造业技术提升支持贷款、中长期循环贷款等创新产品的推广,进一步提升金融服务的适应性。

  • [ ] 谷澍:
    07-23 15:51

    第三,进一步增强对制造业的专业化服务能力。在制造业产业聚集地试点设立制造业专业化经营机构,加强制造业专业团队服务能力建设。不断健全制造业贷款“愿贷、敢贷、会贷”的长效机制,保护基层信贷人员的积极性和创造性。

  • [ ] 主持人:
    07-23 15:52

    总书记说过,支持实体经济就是要搞好制造业,制造业创新驱动、掌握关键技术,所以这个题目非常有意义。下面继续提问。中间,人民日报。

  • [ ] 人民日报记者:
    07-23 15:53

    您好,我是人民日报的记者。我想问一下泰康保险的刘总,您刚才提到支持医疗卫生事业的发展建设,之前有人大代表提案将新基建投资延伸到医疗卫生领域,进一步扩大有效需求,支持实体经济发展。泰康作为险资办医的代表,请问如何考虑商业健康保险与实体医院、互联网医院投资布局相结合,增加疫情之后的公共卫生供给?谢谢。

  • [ ] 刘挺军:
    07-23 15:54

    毫无疑问,泰康把医疗和养老的设施理解成为服务业时代的最核心的基础设施。同时,这也是任何一个现代城市的核心功能配套。随着经济发展和人民生活水平的提高,特别是疫情之后,人民的健康意识进一步提升,健康可以说是比黄金还要重要。公共卫生体系是社会最核心的基础设施。和日益增长的健康服务需求相比,当前在支付端和服务端还存在一系列的短板,主要表现,一是在支付端,随着人们进入长寿时代,百岁人生来临,长期的带病生存成为一个特点,医学技术的进步会导致国家财力面临着不断增长的医疗费用开支的挑战。2019年,中国的医疗卫生开支已经占到GDP的6.6%,达到6.5万亿。所以,在这样一个14亿人口的国家,都靠社会保险来解决健康保障的需求是不现实的,急需发展商业保险。

  • [ ] 刘挺军:
    07-23 15:55
    另一方面在供给侧,优质的医疗服务、养老服务、康复服务在总量上存在不足,在结构上也存在缺陷。特别是前端院前全科医生的服务,院后的康复和老年护理这些优质的供应,跟现在的需求严重不匹配。国际上很多改革的经验表明,把商业保险和实体医疗、养老机构结合起来,产业间在销售成本、管理成本上的协同效应会把整个医疗和健康服务的成本降低10—15%。泰康真正参与,不是简单通过保险资金服务实体经济,而是真正的融入实体经济,泰康一半是虚拟的金融保险,一半就是实体经济。泰康这些年尝试建立五大医学中心,构建专科连锁的服务网络,同时也在积极推动全科和家庭医生的服务体系建设。在基于互联网把线下的医疗资源更高效率投放给医疗保险的客户。
  • [ ] 刘挺军:
    07-23 15:57

    在建设这些基础设施的同时,加快医疗保险产品的创新。特别是今年上半年,泰康在线保费收入同比增长203%,其中健康险同比增长421%,可以看到市场的巨大需求。在保险产品中,健康险也成为新保单中最大的产品线。通过把商业保险形成对社保的有力补充,满足了多层次的保障需求。

     

    泰康认为在后疫情时代,保险行业就是要积极拥抱大健康、拥抱科技,以商保和线下的医疗资源为基础,把轻问诊再转向深度的家庭医生服务、健康服务和康复养老服务。通过这样的创新会进一步的节约医疗成本,同时满足更多人对医疗保障的核心需求。泰康从2007年开始这样的探索,目前还在不断推进,也得到了社会的高度认可。谢谢!

  • [ ] 主持人:
    07-23 15:58

    今天上午咱们银保监会的新闻稿里,我印象倒数第二段“持续推动养老第三支柱的试点方案”,和这个是相匹配的。继续提问。

  • [ ] 经济日报记者:
    07-23 15:59

    您好,我是经济日报的记者。我有一个问题想提问一下光大银行刘行长,我们知道加大金融对制造业的支持已经成为整个行业发力的方向,我注意到您刚才已经提到光大银行把制造业作为服务实体经济的主阵地和信贷支持的优先领域。今年的《政府工作报告》李克强总理也提到“要大幅度增加制造业中长期贷款”。能否给我们详细介绍一下光大银行在支持制造业方面有哪些措施?取得了什么样的成效?下一步计划是什么?谢谢。

  • [ ] 刘金:
    07-23 16:01

    刚才四个问题,有两个问题涉及制造业,充分说明了媒体朋友们对金融机构支持制造业发展、落实党中央决策部署的关心和关注。

     

    制造业决定了一个国家的技术水平和装备水平,同时产业链很长,细分行业又多,涉及到千家万户的中小微企业,对金融稳定、对“六稳”、“六保”意义重大。制造业融资本来不是光大银行的强项,但是从近两年来,光大银行坚决贯彻党中央、国务院关于制造业发展的决策部署,坚定的支持制造业纾困、复产、转型升级,取得了显著的成效。主要有这样几个方面的措施:

  • [ ] 刘金:
    07-23 16:02

    第一,经营导向上,光大集团和光大银行的领导高度重视制造业和制造业中长期贷款的发展。李晓鹏董事长在两会期间提出,金融企业在“增量、降本、便利”这三个方面,要敢于担当,增加对实体经济融资总量,特别是中小企业、民营企业、制造业在融资方面的要求。光大银行深入贯彻两会的精神和晓鹏董事长在两会期间提出的要求,全力支持制造业和制造业中长期贷款,全行上下全力动员,积极对接制造业企业的金融需求,掀起制造业服务的新高潮,这是在经营导向上。

  • [ ] 刘金:
    07-23 16:03

    第二,在经营行为上,我们把制造业中长期贷款的额度管理、定价管理、前置准入审批等权限都下放给分行,给予考核优惠,对制造业中长期贷款项目,给予内部资金考核优惠50BP,对先进制造业白名单企业当中的中长期贷款项目,给予100BP的优惠,同时加大激励考核,把支持制造业贷款评价纳入分行的平衡计分卡考核。刚才讲到先进制造业白名单企业,我对制造业的发展、制造业的融资还是有点情结和心得的,刚才我说曾经参加过一次银保监会的新闻发布会,在工商银行江苏分行,从2017年开始,我们在江苏就开始对制造业优选客户增加授信、增加融资,我们先后搞了两个“千户工程”,在那个过程中,我对制造业的产业链、对制造业的各个领域的优质客户有了更深的了解。来到光大银行,我和同事们一起继续深入学习和研究制造业,积极开展对制造业的信贷支持。同时,腾挪全行信贷资源优先保障制造业中长期贷款的需求,为制造业贷款开辟审批、定价的绿色通道,优化风险政策,加强制造业贷款项目的储备管理,加快推进投放的落地,这是在经营行为上。

  • [ ] 刘金:
    07-23 16:04

    第三,在客户选择上,疫情期间,我们通过云端举行光大银行服务制造业、民营企业和普惠金融发展的云座谈、云签约仪式,和中国一重、华为等制造业龙头企业签署战略合作协议,既有央企、地方国企、大型民营企业,也有中小微企业,宣布提升服务效率、降低资金成本在内的“十项举措”,强化产业集群的融资服务,下发产业集群的名单,组织分行加强服务对接,重检制造业白名单,将超过1300户的优质制造业企业纳入白名单客户,其中700多户先进制造业企业,对名单内的企业配套提供优惠支持政策。

  • [ ] 刘金:
    07-23 16:05

    通过全行上下的共同努力,光大银行支持制造业和制造业中长期贷款取得了显著的成效,到6月底,我们制造业贷款的余额增长了11.32%,其中中长期贷款的余额增长了23.63%,增速都远远高于上年同期,并且高于我们全部贷款的平均增速。

  • [ ] 刘金:
    07-23 16:06

    今年上半年在制造业累计投放贷款超1200亿,比去年同期多投了400多亿,同比累计投放创下光大银行近年来新高。第二在制造业贷款当中降本让利比较多,6月底,我们新投放制造业贷款的加权利率比去年压降了57BP,其中中长期贷款加权利率较上年压降了91BP。结构也更加优化,我们落实监管要求,持续提升信用类贷款的占比,6月末在制造业贷款当中,我们信用贷款占到32.97%,占比比年初提高2.13个百分点,同时在京津冀、粤港澳大湾区、长三角、雄安新区等国家战略区域占比较大,受疫情影响严重的湖北地区增速明显高于全行的平均增速,先进制造业的增量占比比较高,积极支持长江存储等先进的制造业企业。民营企业的制造业贷款增速也高于去年同期15.87个百分点。

     

    我觉得这些措施对于光大银行积极落实党中央、国务院关于金融支持制造业的决策部署都起到了非常好的作用,见到了显著的效果,在下半年我们将继续把这些措施抓紧、抓好,推动落地,为制造业的发展提供更多的有力的金融支持。谢谢!

  • [ ] 主持人:
    07-23 16:06

    刚才谷行长和刘行长都介绍了制造业这块,咱们今天上午银保监会的新闻稿里面也有一句话,叫做“大幅增加先进制造业和战略性新兴产业的中长期资金支持”,所以可以结合这些稿子大家做一些深度的东西。继续提问。

  • [ ] 证券时报记者:
    07-23 16:07
    您好,我是证券时报的记者。我有一个问题问吴行长,在外界印象中,口行的形象是支持了很多大企业、大项目建设,刚才您在介绍中也谈了很多上半年支持中小微企业的举措,能否详细介绍一下进出口银行在支持中小微企业方面有什么特色的做法?以及如何将这个服务下沉到中小微企业中?谢谢。
  • [ ] 吴富林:
    07-23 16:08

    谢谢你的很好的问题。支持中小微企业发展,进出口银行责无旁贷。进入2020年,特别是疫情发生以来,我行将支持中小微企业作为“稳就业、稳外贸”“保居民就业、保市场主体”的重要一环,积极发挥自身职能作用,增量扩面、提质降本。

     

    首先,进出口银行坚决贯彻落实党中央国务院决策部署,加大中小微企业贷款投放力度。通过合理分解投放任务、加大督导考核力度、建立工作台账、按周汇总等方式,稳步推进中小微企业贷款投放。今年新增中小微企业的贷款投放量2300多亿,增幅50%以上。年内新发放小微企业贷款平均利率低于上年水平。

  • [ ] 吴富林:
    07-23 16:09

    其次,进出口银行通过特色金融产品,加强对中小微企业服务。一是加大转贷款投放,截至6月末,小微企业转贷款余额较年初增加432亿元,增速近82%,成为我行增长最快的业务,较好实现了信贷资源向小微企业倾斜。二是拓展转贷银行合作范围,带动和支持更多地方性法人银行加大对小微企业的信贷投放。受益小微企业达4.6万余户,较年初翻了一番。三是创新与互联网银行合作,目前,我行已与浙江网商银行、深圳前海微众银行、四川新网银行和中信百信银行四家互联网银行开展合作。通过互联网银行,我行信贷资金为更多的小微企业带来了切实的利益。例如,我行联合新网银行发放首笔3亿元“保就业”主题转贷款,这笔贷款使超过1.1万户小微企业受益,保障了22万余个就业岗位。四是降低对商业银行转贷款利率,同时要求转贷行降低小微企业终端利率。据统计,我行支持的小微企业终端利率低于2019年全国普惠型小微企业贷款利率。

  • [ ] 吴富林:
    07-23 16:10

    最后,进出口银行发挥专业优势,聚焦受疫情影响严重的外贸领域中小微企业,加大帮扶力度,携手企业共克时艰。我们重点推动了三项工作:一是设立外贸产业专项转贷款,与商务部和地方商务厅协同合作,引导转贷行将优惠信贷资金精准“滴灌”至外贸小微企业。二是以供应链金融为依托,发挥进出口银行与众多核心企业紧密合作的优势,助力小微供应商摆脱弱势困境,获得低成本流动资金。三是为小微企业“走出去”提供融智融资全面支持,利用我行境外合作伙伴资源及优势产品助力以阿里国际为代表的跨境电商海外布局,发挥引领和导向作用。

  • [ ] 中央广播电视总台记者:
    07-23 16:11

    您好,我是中央广播电视总台央广的记者。5月份《政府工作报告》当中提出今年大型银行普惠小微贷款增速不低于40%的要求,同时还要求加大对小微企业信用贷款和首贷比例的提升要给小微企业合理的让利,想问一下工商银行目前在这方面执行的情况怎么样?接下来有哪些进一步的措施?谢谢。

  • [ ] 谷澍:
    07-23 16:12

    谢谢这位记者的提问。首先,回答一下关于小微融资增速不低于40%的问题。40%是全年的目标,刚才我在前面介绍过,上半年我们小微企业贷款增幅就达到35.7%,大幅完成全年增速40%的序时进度。上半年,我们的小微企业有贷户较年初净增10.8万户,增幅超20%。

  • [ ] 谷澍:
    07-23 16:13

    其次,回答一下提升对小微企业的信用贷款、首贷和让利的问题。关于信用贷款供给。我们围绕企业生产经营数据,构建客户筛选、额度测算及风险监测模型,创新小微企业专属信用贷款产品。例如,基于企业结算数据推出“结算贷”,基于企业纳税数据推出“税务贷”,基于企业用电等数据推出“电e贷”等等。截至6月末,累计推出353款小微企业线上信用贷款产品,为超过100万家小微企业主动授信近8000亿元;小微企业贷款中,信用贷款占比近30%。

     

    关于对首贷户的贷款支持。一是加大与政府机构、电商平台、龙头企业等的合作力度,共享小微企业全方位数据,扩大授信覆盖面,以更广泛触达“首贷户”。二是积极运用数字供应链融资产品,充分挖掘供应链上下游小微企业“首贷户”市场。三是通过“工银普惠行”“千名专家进小微”以及“万家小微成长计划”等系列活动,主动对接“首贷户”融资需求。到6月末,已累计为近2万家小微企业提供“首贷”服务。

     

    关于向小微企业让利。我行小微企业贷款利率一直处于市场较低水平。疫情发生以来,我行进一步加大对小微企业的让利力度,开头我也介绍了,我们上半年新发放普惠贷款利率4.15%,较去年下降37BP。

  • [ ] 谷澍:
    07-23 16:14

    下半年,工行将深入落实党中央、国务院决策部署,按照监管要求,持续加大对小微企业的金融支持,持续提升服务水平。一是继续加大融资支持。全年确保普惠贷款较年初增长高于40%。重点加大信用类贷款投放,提升中长期贷款占比,加大“首贷户”支持力度。落实好延本延息政策要求,对小微企业贷款应延尽延,支持小微企业渡过难关。二是不断优化产品和服务体系。依托金融科技,为更多小微企业提供便捷适配的数字普惠产品。进一步加强与国家担保基金、政府部门、龙头企业、担保机构等合作,提升产品灵活性和多样性,提高融资可得性以及综合金融服务水平。三是进一步推动降低小微企业融资成本。落实合理让利政策要求,小微企业贷款利率在低于市场平均水平的基础上,进一步降低小微企业综合融资成本。

  • [ ] 主持人:
    07-23 16:15

    上午新闻稿里也有,叫做“加大优惠措施,降低融资成本,全年让利是1.5亿”。下面继续。

  • [ ] 21世纪经济报道:
    07-23 16:15

    您好,我是21世纪经济报道的记者。我的问题提给光大银行刘行长,您刚才介绍时说今年上半年的亮点不是利润也不是营收,而是抗击疫情和支持企业复工复产方面,我想问一下,具体的支持抗击疫情和复工复产方面下半年还有什么样的举措?对今年下半年整个不良情况有什么样的预期或者预计?谢谢。

  • [ ] 刘金:
    07-23 16:16

    刚才开场的时候介绍光大银行落实党中央、国务院的决策部署,积极地支持抗击疫情和复工复产,一系列的措施都取得了良好的效果。下半年,我们期待着疫情早点结束,这样我们可以全力以赴支持实体经济发展,支持我们的疫后重振。

     

    关于您的第二个问题,对下半年金融风险的判断,我觉得金融风险是一直存在的,疫情带来的对经济的冲击是当前金融机构面临的更大的风险。从这个意义上来说,稳经济就是稳金融,金融支持实体经济的发展就是支持自身的发展,就是从根本上防控金融风险。所以,今年上半年,光大银行和所有金融同业一道,积极支持企业复工复产、支持实体经济的发展,这是从根本上防范金融风险的措施。

  • [ ] 刘金:
    07-23 16:17

    从微观上来说,我们加强贷后管理,及时发现问题、及时与客户沟通、及时采取救助措施。今年疫情给金融机构带来了风险,但是同时央行监管机构也给了我们很多应对风险、缓释风险的政策支持,比如说对小微企业延期还本付息的政策,应延尽延的要求,我们今年年内到期的小微企业贷款统一延期到明年3月底,这在很大程度上缓释了我们的经营风险。刚才我讲到加强贷后管理,上半年因为疫情期间大家很少能够上门做贷后管理,更多的是通过线上和通讯的方式。同时我们光大银行有个智能风控中心,通过大数据的管理,对客户大数据的分析,及时的发现风险,及时的采取救助措施。我们现在在延期还本付息方面对3万多家企业延期还本135亿,对3万多家企业延期付息大概9亿,很好地起到了风险缓释的作用。同时,我们也加大了拨备计提的力度,随着我们自身经营情况的好转,这几年光大银行拨备覆盖率大幅度的提高,从2017年到现在,我们两年多的时间拨备覆盖率提高了近30个百分点,今年一季度是182%,6月底还会有所提升。拨备覆盖率的提高也使我们的风险抵御能力进一步提升。

  • [ ] 刘金:
    07-23 16:18

    下半年疫情的影响还会持续一些,对我们金融机构来说,还会面临一些陆续暴露出来的风险,特别是今年上半年,我们集中抗击疫情、支持实体经济、支持复工复产发放了大量的贷款,今年年内肯定还不到期,如果有问题可能是在明年的一季度、二季度,特别是延期还本付息的这部分小微企业,到时候受到疫情的影响他们能不能及时的恢复生产能力,及时地恢复现金流,还有一些不确定的因素。但总体来说,在央行和银保监会的监管指导下,我们对这些风险提前有了判断,提前有了应对的预案,应该不会对我们的资产质量造成太大的影响。谢谢!

  • [ ] 主持人:
    07-23 16:19

    最后一个问题,中国银行保险报。

  • [ ] 中国银行保险报记者:
    07-23 16:19

    您好,我是中国银行保险报的记者。感谢主任,这个问题我想提给泰康的刘挺军总,7月17日,银保监会发布了《关于优化保险公司权益类资产配置监管事项的通知》,泰康作为险资的重要代表,如何看待这一政策的变化?有什么具体的计划,来更好服务实体经济和资本市场的稳定发展?谢谢。

  • [ ] 刘挺军:
    07-23 16:21
    大家都知道长期机构投资人是资本市场稳定和效率的基石。这次银保监会优化保险公司权益类资产配置的规定,一方面可以更好地发挥保险资金长期投资、价值投资的优势,支持实体经济。另一方面,这次的放宽有一个很有创造性的做法,放宽比例按照各保险公司的偿付能力进行差异化的管理,这样也有利于控制潜在的风险。所以,随着投资比例的放宽和政策调整,保险资金能够更加积极地参与到经济新动能成长和培养过程中,促进经济高质量转型和发展。
  • [ ] 刘挺军:
    07-23 16:23

    截至今年上半年,泰康资产受托管理总资产规模超过19800亿,下一步泰康将进一步发挥专业投资的优势,坚持长期投资和价值投资的理念,追求长期稳定的、优秀的投资业绩,强调宏观视野和深度研究,注重风险控制,积极地参与权益类的投资,努力提高各类受托资产的投资收益,更好地服务实体经济和资本市场的稳定发展。谢谢!

  • [ ] 主持人:
    07-23 16:25

    主持人:各位发布人还有没有什么补充?如果没有的话,提问就到此结束。四位发布人都是机构的主要负责人,非常感谢他们来我们的发布会做精彩的介绍。同时,感谢各位记者朋友的出席,我们也感谢中国银行保险报和中国网的文字直播。疫情期间请大家减少聚集、有序离场,谢谢大家。本次发布会到此结束,再次表示感谢!