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金融支持 党建引领
发布时间：2021-08-20 08:35:31 作者： 来源：中国银行保险报网
□胡秀耀 冯静生 钱瑶 聂云海
党建引领信用村建设，按照党建引领、政府主导、各方参与、共建共享的原则，在安徽全省选点地区开展的信用户评定、信用村创建工作，旨在推进农村信用体系建设，助力巩固脱贫攻坚成果，奋力实现乡村振兴。
信用村建设流程
信用信息采集。选点乡镇党委和村党组织领导和组织金融机构开展农村信用信息采集和信息甄别，做好信息档案资料保密和定期更新等工作。农户信用信息档案包括农户基本情况、政治面貌、资产状况、借贷情况、社会道德、人际关系、个人品行、奖惩情况等。村党组织牵头建立乡风文明评议小组，由乡镇党建指导员、驻村干部、村“两委”干部、党员代表、村民代表等人员组成，对农户社会道德、人际关系、个人品行等定性指标进行评议。
信用等级评定。县（市、区）人民政府组织人民银行等相关部门，依托乡村党组织采集的农户信用信息档案，按照统一的信用户创建评价指标体系，根据测评得分，将农户划分为AAA级、AA级、A级、B级、C级、D级6个等级，其中A级以上为信用户，对测评的农户信用等级张榜公示，接受村民监督；县（市、区）政府再创建信用村，按照行政村申报、乡镇初审、县（市、区）政府复审、公示评定的流程，根据农户建档率（80%以上）、信用户占比（60%以上）、按期归还贷款的农户占比（80%以上）、农户贷款整体不良率（不高于4%）等指标，按照标准，将行政村评为AAA级、AA级、A级信用村。
评定结果运用。在风险可控、商业可持续的前提下，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、期限匹配、周转使用”模式，对信用户实行差异化信贷政策，根据信用等级发放信用或担保贷款；按照“集中授信、整村批发”模式，对信用村内的信用户和经济实体，根据信用村等级，采取贷款规模倾斜、额度放宽、利率优惠、优先放贷等政策，加大资金支持力度，叠加享受优惠政策。各县（市、区）通过担保、保险、风险基金等方式，建立风险分担机制，助力党建引领信用村建设健康发展。
党建引领信用村建设路径
做好党建引领信用村建设，实现党建与金融业务融合发展，既是农业银行服务“三农”的职责所在，也是推动自身转型发展的现实路径。农行安徽省分行深刻领会党建引领信用村建设的重要意义，把党建引领信用村建设作为农行各级行党委的政治任务，纳入各级行党委的重点工作强力推进。
高度重视，结合党建工作推动信用村建设。省市两级行成立一把手任组长的工作组，支行成立党员突击队，对接当地政府推进落实。按照“边建档、边评级、边投放”的要求，加快节奏、提升效能，发挥农行支持乡村振兴的主力军作用，按时保质完成党建引领信用村建设各项工作。
参与、指导经营行与政府对接。农行安徽省分行迅速下发全省首批32个试点乡镇名单，引导辖内分支机构积极与当地政府部门对接，并于2019年8月21日，与阜阳分行共赴颍东区正午镇吴寨村调研，细化党建引领信用村建设中的具体工作安排。
横向分解任务，纵向开展培训。2019年9月4日，农行安徽省分行对全省16家二级分行和全部县域支行开展了党建引领信用村建设和“信易贷”业务培训，细化操作标准和工作要求。并专题召开工作推进会，将工作任务分解落实到党建部门、业务部门、产品部门、资源部门，全面部署各阶段的重点工作。
及时编制工作手册指导工作开展。为更好地推动党建引领信用村建设工作开展，农行安徽省分行整理编制了《党建引领信用村建设业务工作手册》，汇总了党建引领信用村建设业务的相关制度文件，便于使用者整体把握业务推进重点、产品制度、操作管理和配套政策，便于各分支行学习借鉴、复制推广。
创新产品，向信用户提供专属信贷支持。农行安徽省分行在向二级分行传导党建引领信用村建设工作要求的同时，积极向总行汇报安徽省党建引领信用村建设相关工作，创新研发“信易贷”专属产品。2019年9月11日，《中国农业银行安徽省分行信易贷管理办法（试行）》正式施行，“信易贷”对象为党建引领信用村建设评定为A级（含）以上的信用户，包括农户、专业大户、家庭农场、返乡下乡人员等；贷款主要用于生产经营，贷款额度10万元（含）以下的，可用于生活消费；贷款期限根据农户生产经营周期和综合收入情况确定，一般不超过3年，最长不超过5年；根据农户信用等级及贷款额度，可采取信用或《中国农业银行信贷业务担保管理办法》规定的担保方式发放；贷款利率按照中国人民银行及农总行有关管理规定，结合当地资金供求和同业情况合理确定贷款利率上限。“信易贷”从客户准入、贷款审批、产品定价、获贷效率、用款范围等进行优化，有效解决了信用户融资难、融资贵、融资慢等问题。
在省市县三级行的高度重视和强力推动下，农行16家试点支行同步行动、上下联动，积极与组织部门、金融监管部门、人民银行等加强业务联系，全力做优农户信息采集录入、宣传推广、评定放款等工作。同时，以党建引领信用村创建为蓝本，在全省1.3万个行政村，建立农户信息档案46.6万户，发放“惠农e贷”17.2万户、184亿元，增量71.9亿元，居全国农行第3。
金融支持党建引领
信用村建设发展前景
为助力乡村振兴提供了新方案。通过党建引领，整合多方力量，联结了金融机构与乡镇政府、村自治组织的助农力量，从根本上保证农村普惠金融政策落地。推动涉农金融机构坚定支农支小初心，下沉服务重心，完善服务模式，精准对接“三农”金融服务需求，为乡村振兴注入金融力量。
为商业银行找到了支农惠农的支点。通过党建引领信用村建设，对信用户发放小额信用贷款，使商业银行支农惠农在客户选择上更为精准。同时，基层党组织也可以在贷款使用过程中协助引导、监督、教育农户合理用款，按期还款，实现了有效的信贷风险防控。
为提升乡村治理水平开辟了新路径。通过集合政务、金融、普查等各类数据，充分发挥村两委、基层党员作为一线群体，组织开展信用户评价工作，保证了信用评级的客观有效。
实现商业银行党建与业务的融合发展。商业银行服务党建引领信用村建设，除了推动自身业务发展，还强化了银行基层党组织与乡镇基层党组织的有效联结，密切了银政关系、党群关系，为巩固拓展脱贫攻坚成果和乡村振兴提供了强有力的组织保障。
助金融科技探索“一臂之力”。通过党建引领，集结多方力量开展农户信息建档，运用征信、社保、农保、医保等数据对农户精准画像，综合评价农户生产经营和信用状况，运用生物识别等技术防控欺诈风险，为新时期服务“三农”、创新数字金融产品、变革金融供给流程、提高金融服务效率提供了便利。
（作者单位：中国农业银行安徽省分行）
□胡秀耀 冯静生 钱瑶 聂云海
党建引领信用村建设，按照党建引领、政府主导、各方参与、共建共享的原则，在安徽全省选点地区开展的信用户评定、信用村创建工作，旨在推进农村信用体系建设，助力巩固脱贫攻坚成果，奋力实现乡村振兴。
信用村建设流程
信用信息采集。选点乡镇党委和村党组织领导和组织金融机构开展农村信用信息采集和信息甄别，做好信息档案资料保密和定期更新等工作。农户信用信息档案包括农户基本情况、政治面貌、资产状况、借贷情况、社会道德、人际关系、个人品行、奖惩情况等。村党组织牵头建立乡风文明评议小组，由乡镇党建指导员、驻村干部、村“两委”干部、党员代表、村民代表等人员组成，对农户社会道德、人际关系、个人品行等定性指标进行评议。
信用等级评定。县（市、区）人民政府组织人民银行等相关部门，依托乡村党组织采集的农户信用信息档案，按照统一的信用户创建评价指标体系，根据测评得分，将农户划分为AAA级、AA级、A级、B级、C级、D级6个等级，其中A级以上为信用户，对测评的农户信用等级张榜公示，接受村民监督；县（市、区）政府再创建信用村，按照行政村申报、乡镇初审、县（市、区）政府复审、公示评定的流程，根据农户建档率（80%以上）、信用户占比（60%以上）、按期归还贷款的农户占比（80%以上）、农户贷款整体不良率（不高于4%）等指标，按照标准，将行政村评为AAA级、AA级、A级信用村。
评定结果运用。在风险可控、商业可持续的前提下，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、期限匹配、周转使用”模式，对信用户实行差异化信贷政策，根据信用等级发放信用或担保贷款；按照“集中授信、整村批发”模式，对信用村内的信用户和经济实体，根据信用村等级，采取贷款规模倾斜、额度放宽、利率优惠、优先放贷等政策，加大资金支持力度，叠加享受优惠政策。各县（市、区）通过担保、保险、风险基金等方式，建立风险分担机制，助力党建引领信用村建设健康发展。
党建引领信用村建设路径
做好党建引领信用村建设，实现党建与金融业务融合发展，既是农业银行服务“三农”的职责所在，也是推动自身转型发展的现实路径。农行安徽省分行深刻领会党建引领信用村建设的重要意义，把党建引领信用村建设作为农行各级行党委的政治任务，纳入各级行党委的重点工作强力推进。
高度重视，结合党建工作推动信用村建设。省市两级行成立一把手任组长的工作组，支行成立党员突击队，对接当地政府推进落实。按照“边建档、边评级、边投放”的要求，加快节奏、提升效能，发挥农行支持乡村振兴的主力军作用，按时保质完成党建引领信用村建设各项工作。
参与、指导经营行与政府对接。农行安徽省分行迅速下发全省首批32个试点乡镇名单，引导辖内分支机构积极与当地政府部门对接，并于2019年8月21日，与阜阳分行共赴颍东区正午镇吴寨村调研，细化党建引领信用村建设中的具体工作安排。
横向分解任务，纵向开展培训。2019年9月4日，农行安徽省分行对全省16家二级分行和全部县域支行开展了党建引领信用村建设和“信易贷”业务培训，细化操作标准和工作要求。并专题召开工作推进会，将工作任务分解落实到党建部门、业务部门、产品部门、资源部门，全面部署各阶段的重点工作。
及时编制工作手册指导工作开展。为更好地推动党建引领信用村建设工作开展，农行安徽省分行整理编制了《党建引领信用村建设业务工作手册》，汇总了党建引领信用村建设业务的相关制度文件，便于使用者整体把握业务推进重点、产品制度、操作管理和配套政策，便于各分支行学习借鉴、复制推广。
创新产品，向信用户提供专属信贷支持。农行安徽省分行在向二级分行传导党建引领信用村建设工作要求的同时，积极向总行汇报安徽省党建引领信用村建设相关工作，创新研发“信易贷”专属产品。2019年9月11日，《中国农业银行安徽省分行信易贷管理办法（试行）》正式施行，“信易贷”对象为党建引领信用村建设评定为A级（含）以上的信用户，包括农户、专业大户、家庭农场、返乡下乡人员等；贷款主要用于生产经营，贷款额度10万元（含）以下的，可用于生活消费；贷款期限根据农户生产经营周期和综合收入情况确定，一般不超过3年，最长不超过5年；根据农户信用等级及贷款额度，可采取信用或《中国农业银行信贷业务担保管理办法》规定的担保方式发放；贷款利率按照中国人民银行及农总行有关管理规定，结合当地资金供求和同业情况合理确定贷款利率上限。“信易贷”从客户准入、贷款审批、产品定价、获贷效率、用款范围等进行优化，有效解决了信用户融资难、融资贵、融资慢等问题。
在省市县三级行的高度重视和强力推动下，农行16家试点支行同步行动、上下联动，积极与组织部门、金融监管部门、人民银行等加强业务联系，全力做优农户信息采集录入、宣传推广、评定放款等工作。同时，以党建引领信用村创建为蓝本，在全省1.3万个行政村，建立农户信息档案46.6万户，发放“惠农e贷”17.2万户、184亿元，增量71.9亿元，居全国农行第3。
金融支持党建引领
信用村建设发展前景
为助力乡村振兴提供了新方案。通过党建引领，整合多方力量，联结了金融机构与乡镇政府、村自治组织的助农力量，从根本上保证农村普惠金融政策落地。推动涉农金融机构坚定支农支小初心，下沉服务重心，完善服务模式，精准对接“三农”金融服务需求，为乡村振兴注入金融力量。
为商业银行找到了支农惠农的支点。通过党建引领信用村建设，对信用户发放小额信用贷款，使商业银行支农惠农在客户选择上更为精准。同时，基层党组织也可以在贷款使用过程中协助引导、监督、教育农户合理用款，按期还款，实现了有效的信贷风险防控。
为提升乡村治理水平开辟了新路径。通过集合政务、金融、普查等各类数据，充分发挥村两委、基层党员作为一线群体，组织开展信用户评价工作，保证了信用评级的客观有效。
实现商业银行党建与业务的融合发展。商业银行服务党建引领信用村建设，除了推动自身业务发展，还强化了银行基层党组织与乡镇基层党组织的有效联结，密切了银政关系、党群关系，为巩固拓展脱贫攻坚成果和乡村振兴提供了强有力的组织保障。
助金融科技探索“一臂之力”。通过党建引领，集结多方力量开展农户信息建档，运用征信、社保、农保、医保等数据对农户精准画像，综合评价农户生产经营和信用状况，运用生物识别等技术防控欺诈风险，为新时期服务“三农”、创新数字金融产品、变革金融供给流程、提高金融服务效率提供了便利。
（作者单位：中国农业银行安徽省分行）
