彭毅：积极探索养老服务与养老金融的有效衔接

太平养老党委书记、总经理 彭毅

保险业在进一步提高风险保障能力和长期投资管理能力的基础上，应该更有担当，做好服务养老事业这件利国利民的要事。

风险管理领域，保险业机构普遍具备良好的精算技术储备，可以充分发挥长寿风险管理能力；投资管理领域，不少保险业机构年金资产管理和保险资金运用方面都积累了丰富的经验，在切实维护投资者利益情况下，充分发挥养老金长期属性，确保获得稳定收益；客户运营领域，保险机构建立了遍布全国的机构网点，拥有直达客户的销售团队，能够及时响应客户需求，满足人民群众个性化、差异化的养老需要；产业协同领域，保险业机构能够较好连接养老资金与养老健康服务，探索将长期照护、医疗健康、养老社区服务等与养老金融有效的衔接，最大程度参与养老产业的发展。

养老金融事业发展面临着前所未有的重要战略机遇期。面对当下老龄化程度逐年加深，一支柱发展面临挑战、二三支柱发展不足的情况，加快推进养老金三支柱的体系化建设是当务之急，事关人民群众烦心事的解决，人民群众获得感、安全感、幸福感的提升。

在此提出三点建议：

一是立足新阶段，加快推进养老金第三支柱顶层设计。目前人社部、银保监会等多个部门紧锣密鼓地推进养老金第三支柱顶层制度设计，建议尽快出台相关政策文件，根据养老金市场的多元化主体特征，指导鼓励更多行业主体参与到第三支柱的建设之中，有效增加各类商业养老金产品的供给，推动金融机构之间的合作与创新，发挥各自资金端、产品端、资产端等方面的优势，协同打造养老金融生态体系，为养老金的发展和业务创新增添活力，满足人民群众多层次的需求。

二是立足账户制，以税收优惠撬动广泛群体的参与。建议养老金第三支柱以账户制为基础，形成个人自愿参加，投资专业化运作、可携带性强的养老金机制，以税收优惠政策为支点，推动养老金第三支柱的发展。重点关注对新业态、新产业从业人员和灵活就业人员的覆盖和激励，适应当前就业的新形式，不断做大养老金第三支柱的规模，提升养老金的替代率。探索打通二三账户个人账户，开放个人投资选择权，允许参与者自主选择投资组合，以此为基础建立合格投资工具，提升个人参与的积极性。

三是立足体系化，加强养老金融与养老服务的有机统一。与医疗机构等行业协同，保险业发挥资金管理、风险管理等优势，加强产品端、资金端的供给侧改革，围绕养老保障需求，有效满足企业年金、职业年金参加人员，以及其他金融产品消费者的养老金长期领取需求。将养老金资产和养老服务相结合，提供一揽子养老保障计划，探索将长期护理责任、风险保障责任和养老金领取安排与老龄照护、养老社区服务有效衔接的新路子。

（实习记者 于文哲整理）