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科技重塑保险价值链
发布时间：2021-04-06 09:26:28 作者： 来源：中国银行保险报网
□本报记者 房文彬
“未来，房子也许不再是必需品。大家都住在车里，车开到海边，就是海景房。”“未来，车辆也许都是无人驾驶。大家想开车则需要去一个专门场所，像今天骑马一样。”
3月31日，华为战略部总裁张文林在“洞见·趋势——2021中国保险家系列考察活动之走进华为暨第40期‘中国保险热点对话’”中如是说。
5G、云计算、区块链、人工智能等技术的应用，直接催生了保险科技的兴起。新技术快速发展下，新业态的出现也对传统保险行业价值链产生了冲击。在这一过程中，如何快速适应新业态变化，发挥保险科技的优势，做好数字化转型这道“必答题”，是当前中国保险业发展的重要任务之一。
保险家们和华为高管在交流
颠 覆
“无人驾驶带来最大的问题，是直接挑战了现行制度。将来随着新业态的出现，原有保险名词可能都面临调整，包括机动车交通事故责任强制保险等。”全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼这样说。
中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长，中国农村金融杂志社党委书记、社长朱进元表示，传统保险的诞生就是基于数据的不精准，用大数法则来解决模糊问题。因此，当每个人风险发生概率能够很精准地被定义出来，也就不需要传统保险了。
“未来，我觉得大部分传统保险公司都会消亡。”横琴人寿董事长兰亚东表示，保险公司诞生的时候是用传统的玩法玩数据，但随着新业态的产生和变化，传统保险公司面临颠覆。
华泰保险集团常务副总经理、华泰人寿董事长李存强也同意此观点。他认为，当保险业能借助数字化转型实现精准定价的时候，传统保险的这个概念就被推翻了。
未来，保险业如何快速适应新业态变化，通过数字化转型提高效率，降低成本？周延礼认为，“数据+算法+算力”是关键。周延礼认为，未来，算力一定程度上决定了保险科技生产力发展的水平。
太平财险党委书记、总经理刘世宏表示，随着车的概念完全被颠覆，未来车险可能从传统财产险逐渐往责任险的方向转变，同时，也有可能转变为获客、聚客的产品。从而深度挖掘客户的需求，让保险公司真正实现以客户为中心，触达客户潜在需求。
蜕 变
数字化转型是传统保险业面临颠覆之下的必然选择。
“技术极大地助力了传统寿险公司提高效率。”太平人寿党委书记、总经理程永红表示，如今，传统寿险公司通过不断创新、自我否定，在质和量上都进一步得到了升华。在如今这样一个复杂的市场竞争环境下，太平人寿也一直在学习和成长，包括公司经营管理的数字化转型。
对于像泰康在线这样的财产险公司，疫情影响下，健康险需求井喷，同时客群也显现两极化分布趋势，一类是00后的客户，另一类就是老年人。泰康保险集团副总裁、泰康在线CEO刘大为表示：“光靠人的堆积、流程的优化，保险公司能做到的效率提升和体验改善是有限的，但通过科技、数字化、智能化来提升、满足客户需求可能是最重要的解决手段。”
那么，如何通过数字化转型推动保险公司实现蜕变？兰亚东表示，首先要先定义什么是真正的转型业务。他认为在数字经济的基本商业逻辑下用数字化手段获取的业务，才能称之为是真正的转型业务。
张文林也表示，不能为了转型而转型，而应是为了企业长远发展、降本增效而转型，通过转型，真正为企业带来收益和业务增量。
李存强用16个字概括了企业应如何转型，即：预见终局、总揽全局、知悉时局、应对变局。他认为，目前数字化的转型，保险公司有三个痛点：一是人才挑战；二是思维方式的转变；三是行为方式的重构。未来，如何实现行为数字化，值得行业去思考。
重 塑
保险科技是对保险行业全价值链条的重塑和创新。
当前，保险科技的快速发展对公司的整个经营流程都进行着全方位的渗透，产生着重要影响。例如，在投保销售环节，运用“人脸识别”“智能语音机器人”等技术，帮助投保人定制个人及家庭保障计划；在核保定价环节，随着大数据、物联网等技术的应用，保险公司能及时获取被保险人实时、动态的数据资源，核保定价模式也从传统的基于历史数据的方式，变为基于历史、实时数据以及预测性分析的综合判断，打破了时空的局限；在理赔服务环节，科技手段的运用帮助实现了智能一对一在线理赔服务，由此降低了人力成本，提高了理赔时效。
当然，未来保险科技能做的事情远不止这些。中国人寿财险党委委员、副总裁白平总结了自己对数字化重塑价值链的四点思考：首先是在产品研发方面，数字化可以定义场景和人，进一步把产品从数字化角度发挥它的价值。第二，在营销与分销方面，借助保险科技，保险公司能够从客户的行为洞察到客户的真实需求，通过多渠道的融合，包括多生态相互的引流、生态圈的融合，数字化也能创造价值。第三，从投保承保来看，数字化转型过程中，投保和承保能够发挥其在整个数据资产中的作用。第四，在核保与理赔方面，一方面可将大数据技术应用于各种生态的融合，应用于风险的管控到风险的咨询，到风险行为的教育、培训；另一方面是通过数字化转型去重塑陪伴式的服务，重构客户理赔过程。
对于这几个方向，华为云中国区副总裁胡维琦回应称，在产品研发方面，目前人工智能可以做到先学习众多精算师的经验再模仿，但目前该服务仍在开发中。针对营销，目前用户画像技术已比较成熟，关键是要找一些场景赶快落地。至于核保理赔的问题，未来可以通过加深线上技术的深度加强理赔流程的透明度。
谈到数字化如何服务于中小公司的经营管理和业务发展。众惠财产相互保险社董事长李静表示，目前我们采取的战略就是在细分领域里做减法。第一是围绕特定行业来提供解决方案。比如，目前众惠财产相互保险社就围绕货车领域做工作，即给人、车、相应的生产经营行为等提供保障。第二是围绕一些特定的人群，也就是一些有同质风险的人群来提供风险管理和保障解决方案。
两天的参观、学习、交流远无法解决行业的所有转型问题，但颠覆、蜕变、重塑的价值和意义已深深根植在这些保险家的脑海里！记者返程离开深圳宝安国际机场，候机大厅里一个广告牌上的话突然越入眼帘，很好地诠释了记者此刻的感受：“走最难的路，抵最美的愿景！”
□本报记者 房文彬
“未来，房子也许不再是必需品。大家都住在车里，车开到海边，就是海景房。”“未来，车辆也许都是无人驾驶。大家想开车则需要去一个专门场所，像今天骑马一样。”
3月31日，华为战略部总裁张文林在“洞见·趋势——2021中国保险家系列考察活动之走进华为暨第40期‘中国保险热点对话’”中如是说。
5G、云计算、区块链、人工智能等技术的应用，直接催生了保险科技的兴起。新技术快速发展下，新业态的出现也对传统保险行业价值链产生了冲击。在这一过程中，如何快速适应新业态变化，发挥保险科技的优势，做好数字化转型这道“必答题”，是当前中国保险业发展的重要任务之一。
保险家们和华为高管在交流
颠 覆
“无人驾驶带来最大的问题，是直接挑战了现行制度。将来随着新业态的出现，原有保险名词可能都面临调整，包括机动车交通事故责任强制保险等。”全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼这样说。
中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长，中国农村金融杂志社党委书记、社长朱进元表示，传统保险的诞生就是基于数据的不精准，用大数法则来解决模糊问题。因此，当每个人风险发生概率能够很精准地被定义出来，也就不需要传统保险了。
“未来，我觉得大部分传统保险公司都会消亡。”横琴人寿董事长兰亚东表示，保险公司诞生的时候是用传统的玩法玩数据，但随着新业态的产生和变化，传统保险公司面临颠覆。
华泰保险集团常务副总经理、华泰人寿董事长李存强也同意此观点。他认为，当保险业能借助数字化转型实现精准定价的时候，传统保险的这个概念就被推翻了。
未来，保险业如何快速适应新业态变化，通过数字化转型提高效率，降低成本？周延礼认为，“数据+算法+算力”是关键。周延礼认为，未来，算力一定程度上决定了保险科技生产力发展的水平。
太平财险党委书记、总经理刘世宏表示，随着车的概念完全被颠覆，未来车险可能从传统财产险逐渐往责任险的方向转变，同时，也有可能转变为获客、聚客的产品。从而深度挖掘客户的需求，让保险公司真正实现以客户为中心，触达客户潜在需求。
蜕 变
数字化转型是传统保险业面临颠覆之下的必然选择。
“技术极大地助力了传统寿险公司提高效率。”太平人寿党委书记、总经理程永红表示，如今，传统寿险公司通过不断创新、自我否定，在质和量上都进一步得到了升华。在如今这样一个复杂的市场竞争环境下，太平人寿也一直在学习和成长，包括公司经营管理的数字化转型。
对于像泰康在线这样的财产险公司，疫情影响下，健康险需求井喷，同时客群也显现两极化分布趋势，一类是00后的客户，另一类就是老年人。泰康保险集团副总裁、泰康在线CEO刘大为表示：“光靠人的堆积、流程的优化，保险公司能做到的效率提升和体验改善是有限的，但通过科技、数字化、智能化来提升、满足客户需求可能是最重要的解决手段。”
那么，如何通过数字化转型推动保险公司实现蜕变？兰亚东表示，首先要先定义什么是真正的转型业务。他认为在数字经济的基本商业逻辑下用数字化手段获取的业务，才能称之为是真正的转型业务。
张文林也表示，不能为了转型而转型，而应是为了企业长远发展、降本增效而转型，通过转型，真正为企业带来收益和业务增量。
李存强用16个字概括了企业应如何转型，即：预见终局、总揽全局、知悉时局、应对变局。他认为，目前数字化的转型，保险公司有三个痛点：一是人才挑战；二是思维方式的转变；三是行为方式的重构。未来，如何实现行为数字化，值得行业去思考。
重 塑
保险科技是对保险行业全价值链条的重塑和创新。
当前，保险科技的快速发展对公司的整个经营流程都进行着全方位的渗透，产生着重要影响。例如，在投保销售环节，运用“人脸识别”“智能语音机器人”等技术，帮助投保人定制个人及家庭保障计划；在核保定价环节，随着大数据、物联网等技术的应用，保险公司能及时获取被保险人实时、动态的数据资源，核保定价模式也从传统的基于历史数据的方式，变为基于历史、实时数据以及预测性分析的综合判断，打破了时空的局限；在理赔服务环节，科技手段的运用帮助实现了智能一对一在线理赔服务，由此降低了人力成本，提高了理赔时效。
当然，未来保险科技能做的事情远不止这些。中国人寿财险党委委员、副总裁白平总结了自己对数字化重塑价值链的四点思考：首先是在产品研发方面，数字化可以定义场景和人，进一步把产品从数字化角度发挥它的价值。第二，在营销与分销方面，借助保险科技，保险公司能够从客户的行为洞察到客户的真实需求，通过多渠道的融合，包括多生态相互的引流、生态圈的融合，数字化也能创造价值。第三，从投保承保来看，数字化转型过程中，投保和承保能够发挥其在整个数据资产中的作用。第四，在核保与理赔方面，一方面可将大数据技术应用于各种生态的融合，应用于风险的管控到风险的咨询，到风险行为的教育、培训；另一方面是通过数字化转型去重塑陪伴式的服务，重构客户理赔过程。
对于这几个方向，华为云中国区副总裁胡维琦回应称，在产品研发方面，目前人工智能可以做到先学习众多精算师的经验再模仿，但目前该服务仍在开发中。针对营销，目前用户画像技术已比较成熟，关键是要找一些场景赶快落地。至于核保理赔的问题，未来可以通过加深线上技术的深度加强理赔流程的透明度。
谈到数字化如何服务于中小公司的经营管理和业务发展。众惠财产相互保险社董事长李静表示，目前我们采取的战略就是在细分领域里做减法。第一是围绕特定行业来提供解决方案。比如，目前众惠财产相互保险社就围绕货车领域做工作，即给人、车、相应的生产经营行为等提供保障。第二是围绕一些特定的人群，也就是一些有同质风险的人群来提供风险管理和保障解决方案。
两天的参观、学习、交流远无法解决行业的所有转型问题，但颠覆、蜕变、重塑的价值和意义已深深根植在这些保险家的脑海里！记者返程离开深圳宝安国际机场，候机大厅里一个广告牌上的话突然越入眼帘，很好地诠释了记者此刻的感受：“走最难的路，抵最美的愿景！”
