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国务院发展研究中心金融研究所前所长张承惠:

疫情下农金机构应将自身优势发挥到极致

发布时间:2020-08-07 15:51:48    作者:李林鸾    来源:中国银行保险报网


国务院发展研究中心金融研究所前所长 张承惠

中国银行保险报网讯【记者 李林鸾】

受到新冠肺炎疫情冲击,农村金融机构会面临怎样的挑战?

8月7日,国务院发展研究中心金融研究所前所长张承惠在以“深化改革稳中求进 推动农信事业高质量发展”为主题的中国农金30人论坛莫干山会议上表示,疫情冲击下农村金融机构面临五大挑战,即低利率环境影响盈利增长;面临负债、资产双重压力;数字创新和金融科技成为业务发展主旋律;经济下行压力加大,农村金融机构面临不良率上升和补充资的双重困难;大型商业银行进一步下沉业务和客户重心,必将压缩农村金融机构的利润空间。

对此,张承惠提出,农村金融机构可从五方面着手应对。

一是生存是王道,“稳”字当头,防止出现战术错误。农村金融机构要避免短期行为,改进增值服务、风险管理、成本控制等,而不是依靠承担更多风险来获取利润。要避免期限错配,保持流动性。

二是将自身优势发挥到极致。农村金融机构具有自身独特的优势,即本土化、地方性、社区性,是土生土长的“草根银行”;地缘、人缘比其他金融机构更多、更广、更深。主要资金来源于周边社区,用于当地,得到政府支持,具有资金管控相对优势。同时,农村金融机构体质机制相对灵活,决策链条断,市场反映能力较强。农村金融机构应充分发挥自身的优势,深耕“三农”、服务小微、回归本源,重塑差异化竞争优势。

三是要加大处置不良资产的力度,积极通过核销、转让等方式化解风险包袱,提升抗风险能力。同时,要不断深化改革,释放新的发展活力。尤其是要加快推进省联社改革,充分发挥省联社在风险管控、内部审计、业务指导方面的积极作用,提升农村金融机构整体公司治理能力和抗风险能力。

四是提升专业化综合服务能力,积极参与跨业合作。发挥身处农村、了解农业的优势,在农业生产、流通等环节,整合技术咨询、仓储、加工、运输、销售等专业化服务,全面融入农业产业链,在农业产业链发展中寻找新的业务空间。拓展与村级组织、电商网店、物流站点、零售商户、供销合作等组织的合作范围,在农村经济新业态中寻找发展机遇。

五是加快数字化转型。一国现代化现代化程度取决于数据认识、使用和管理水平。疫情强化了科技对传统金融的重塑,随着无接触经济、“非接触式金融”崛起,金融业快速线上化、数字化转型成为银行发展的必然选择。金融数字化发展既是应对疫情之策,更是高质量发展之路。农村金融机构应树立数字化转型战略,转变发展理念,调整经营机制与流程,加快数字化运营能力培育,探索适合自身的数字化发展之路。


国务院发展研究中心金融研究所前所长张承惠:

疫情下农金机构应将自身优势发挥到极致

来源:中国银行保险报网  时间:2020-08-07


国务院发展研究中心金融研究所前所长 张承惠

中国银行保险报网讯【记者 李林鸾】

受到新冠肺炎疫情冲击,农村金融机构会面临怎样的挑战?

8月7日,国务院发展研究中心金融研究所前所长张承惠在以“深化改革稳中求进 推动农信事业高质量发展”为主题的中国农金30人论坛莫干山会议上表示,疫情冲击下农村金融机构面临五大挑战,即低利率环境影响盈利增长;面临负债、资产双重压力;数字创新和金融科技成为业务发展主旋律;经济下行压力加大,农村金融机构面临不良率上升和补充资的双重困难;大型商业银行进一步下沉业务和客户重心,必将压缩农村金融机构的利润空间。

对此,张承惠提出,农村金融机构可从五方面着手应对。

一是生存是王道,“稳”字当头,防止出现战术错误。农村金融机构要避免短期行为,改进增值服务、风险管理、成本控制等,而不是依靠承担更多风险来获取利润。要避免期限错配,保持流动性。

二是将自身优势发挥到极致。农村金融机构具有自身独特的优势,即本土化、地方性、社区性,是土生土长的“草根银行”;地缘、人缘比其他金融机构更多、更广、更深。主要资金来源于周边社区,用于当地,得到政府支持,具有资金管控相对优势。同时,农村金融机构体质机制相对灵活,决策链条断,市场反映能力较强。农村金融机构应充分发挥自身的优势,深耕“三农”、服务小微、回归本源,重塑差异化竞争优势。

三是要加大处置不良资产的力度,积极通过核销、转让等方式化解风险包袱,提升抗风险能力。同时,要不断深化改革,释放新的发展活力。尤其是要加快推进省联社改革,充分发挥省联社在风险管控、内部审计、业务指导方面的积极作用,提升农村金融机构整体公司治理能力和抗风险能力。

四是提升专业化综合服务能力,积极参与跨业合作。发挥身处农村、了解农业的优势,在农业生产、流通等环节,整合技术咨询、仓储、加工、运输、销售等专业化服务,全面融入农业产业链,在农业产业链发展中寻找新的业务空间。拓展与村级组织、电商网店、物流站点、零售商户、供销合作等组织的合作范围,在农村经济新业态中寻找发展机遇。

五是加快数字化转型。一国现代化现代化程度取决于数据认识、使用和管理水平。疫情强化了科技对传统金融的重塑,随着无接触经济、“非接触式金融”崛起,金融业快速线上化、数字化转型成为银行发展的必然选择。金融数字化发展既是应对疫情之策,更是高质量发展之路。农村金融机构应树立数字化转型战略,转变发展理念,调整经营机制与流程,加快数字化运营能力培育,探索适合自身的数字化发展之路。

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