全国人大代表周振海：有效破解金融排斥问题

□实习记者 许予朋

在今年全国两会上，全国人大代表、中国人民银行参事周振海指出，当前，以大数据、物联网、人工智能和云计算等数字技术主导的新一轮技术革命正在世界范围内方兴未艾，数字技术与普惠金融深入融合产生了数字普惠金融，在有效破解金融排斥问题，解决三农、小微企业金融困局等领域具有巨大潜力。因此，为健全普惠性现代金融体系，优化金融资源配置，建议加快推进数字普惠金融全面发展。

2019年9月6日，人民银行发布《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》指出，金融科技已经成为普惠金融发展的新机遇。与传统普惠金融服务主要依赖金融机构和物理网点开展业务不同，数字普惠金融依靠移动终端和大数据分析等核心数字技术，有助于突破行业界限，打破“二八定律”盈利模式，开辟金融业务长尾市场，让更多受到金融排斥群体能够享有金融服务，促进健全更具普惠性的现代金融体系。

周振海提出四点建议：一是做好顶层设计，加强基层试点。建议统筹规划新时代我国数字普惠金融的发展框架，尽快制定产业支持和财税支持政策，营造数字普惠金融良好政策环境。同时，考虑逐步扩大数字普惠金融试点范围，通过大量的基层实践和创新试错，逐步找到真正管用符合实际的办法措施，为完善顶层设计提供更加可靠的现实依据。

二是平衡风险创新，改进金融监管。建议构建以风险为导向的监管框架，加强行为监管和功能监管。探索借鉴“监管沙盒”方法，在小范围、可控的环境下建立试验和创新框架，既包容创新又能较好防控风险。

三是破解难点痛点，构建良好生态。要积极探索利用数字普惠金融打破农村金融困局，助力精准扶贫和乡村振兴。加快推进数字普惠金融全面发展离不开良好的生态环境，应健全金融法律法规制度，加强金融标准建设，完善金融基础设施建设，构建普惠金融相关参与方良性互动、优势互补、合作共赢的良好生态格局。

四是加强金融教育，提升金融素养。消费者只有具备一定金融知识技能，才能更好地利用数字普惠金融产品工具，否则会由于“数字鸿沟”，造成或扩大金融排斥和机会不平等。建议进一步加强金融知识普及教育，尤其是加强偏远农村地区的金融教育水平，提升农村金融消费者和其他普惠金融服务群体的金融知识水平和金融素养，将更多经济主体纳入金融服务体系，享受数字普惠金融发展的“红利”。