人工智能为保险业信息化转型带来无限想象

□实习记者 李林鸾

“李先生在未来保险公司买了一份健康险，他每天会穿着保险公司赠送他的可穿戴设备，这个设备会监测身体数据，可以让虚拟助手监测他是否有身体异常，并提醒他做健康管理。有一天李先生心脏突发不适，助手会通过算法自动监测出异常，并预约信任医院和医生，李先生安心做治疗就可以，相关费用保险公司和医院进行自动结付。同时，通过对数据更加了解，保险公司可以推荐一些像重疾险等产品。”6月27日，第十二届保险业信息化高峰论坛的“人工智能，一切皆有可能”的主题论坛上，众安数据智能中心负责人孙谷飞畅想了这样一个未来保险案例。

人工智能究竟在当前有哪些商业化的探索和实践？如何应用到保险销售服务场景和风险控制等领域？论坛现场，多位业内人士展开了深入讨论。

AI能有效解决“三高一低”发展痛点

“AI可以非常有效地解决传统保险行业综合成本高、欺诈比例高、代理人流失率高、客户接触低频的‘三高一低’发展痛点。”作为保险行的资深人士，金融壹账通保险一账通CEO毕伟发表了他对人工智能在保险行业落地的见解，“我在平安集团工作了26年，做过多年平安产险地方分公司的总经理，对于保险行业的欺诈、渗漏深有体会。得益于AI技术的应用与多年的数据积累，在车险领域我们研发的智能闪赔解决方案帮助平安产险和广大保险公司每年实现减损超过60亿元，通过人工智能的定损、核赔、理算等，能准确识别车理赔欺诈和渗漏，杜绝人为的疏忽和欺骗。同时，AI在客户服务、营销获客、生态建设等方面的应用，也将助力保险公司降本增效，提升竞争力。”

作为技术提供方，天润融通CEO吴强表示，对于保险行业存在的业务员营销中过度承诺的问题，该公司通过人工智能技术和客户不断磨合、调整，有效遏制了不确定性极强的过度承诺现象。

百融云创高级副总裁郑威也介绍了百融云创在保险业的业务拓展。他表示，近年来，通过百融云创的人工智能、大数据技术，在产、寿险的精准营销、客服和风控三方面逐步发力，形成了以用户画像、机器人、两核风控、车险分为代表的主力产品。“我们致力于在坚持以客户为中心不会变、坚持保险基本逻辑和保障属性不会变的基本判断上，提高保险业经营效率、降低经营成本。”

人工智能带给保险业的想象和发展空间巨大。不过，泰康保险集团副总裁兼首席信息官、泰康在线CEO刘大为提示，人工智能整体在保险还是处于初级阶段，需要继续学习。从人工智能最需要的数据角度而言，我国对数据的治理、管理以及隐私的保护也处在非常初级的阶段。

AI落地的关键是开放

当前，保险业面临经济周期变化、市场竞争激烈、监管力度加强和新技术、新模式、新业态冲击，保险业相对银行业而言在信息化建设、人工智能领域起步较晚、投入也相对较少，如何对技术进行有效、高效的应用是保险业面临的挑战之一。

挑战一方面来自人工智能技术的自身局限。孙谷飞指出，目前AI有技术的边界，其发展还没有到“强”人工智能时代。因为模型的识别率永远达不到100%，AI技术在绝大多数情况下无法完全替代人工。同时不同任务的模型不能共用，相同任务的模型中新数据下需要新的训练。AI技术的成功落地还需要以来场景的结合，只有场景才可以产生大量的数据。此外，应用起来有一些困难，很多时候要把握技术边界，尽量在业务和流程上弥补现在AI技术缺陷。

挑战的另一方面来自于保险公司特别是中小保险公司对于人工智能应用的强烈需求和巨额投入之间的矛盾。毕伟解释，人工智能能力的建设从底层技术研发、专业人才储备到海量数据训练都是当前阶段中小保险公司难以快速建立的，发展人工智能所需的人才也与传统保险公司的人才结构相差甚远。

“因此，保险行业人工智能应用的关键我认为是开放。”毕伟说，底层技术应是开源的，解决方案和能力是可以通过SaaS云部署、API接口等方式灵活接入和使用的，数据是基于云计算和区块链分布式账本、可安全共享的。

虽然短期还是存在一定的困难，但在亚马逊金融行业资深解决方案架构师王仕看来，人工智能是一切皆有可能的。