两会聚焦：破解融资难题要靠政府市场齐发力

【记者 朱艳霞】

融资难、融资贵是制约中小企业发展的难题，也是本次全国两会期间代表委员们热议的重点话题之一。去年以来，受多重因素影响，一些民营企业相继爆发债务和股权质押违约，融资难、融资贵问题更加凸显。

代表委员们普遍认为，解决这个难题，离不开方方面面的大力支持，需要金融机构不懈努力，也需要小微企业通力合作，还需要政府部门创造条件。

“对于民营小微和科创类企业，2019年政府工作报告全篇都凸显出关照和支持，减税降费等政策措施有效、有力，短时间内就能看到实质效果。”全国政协委员、北京大学光华管理学院副院长金李表示。

为解决这一难题，银保监会、人民银行、财政部以及地方政府都做了大量工作。银保监会要求对民营企业增加信贷投放，改革金融机构向民企放贷的监管考核机制；人民银行实施定向降准；财政对小微企业单户1000万元及以下贷款予以免收增值税；地方政府建立民企纾困资金，等等。

根据银保监会的数据，截至2018年末，小微企业贷款余额33.5万亿元。其中，普惠型小微企业贷款9.4万亿元，同比增长21.8%；贷款户数1723万户，同比增加455万户；2018年第四季度，银行业新发放普惠型小微企业贷款利率较第一季度下降0.8个百分点；普惠型小微企业不良贷款率同比下降0.22个百分点，民营企业股权质押风险得到有效缓解。

从基层实践看，民营、小微企业融资在多方合力下取得一定成效，但要完全解决融资难、融资贵问题，还需要更多努力。

金李建议，整合政府、企业、金融机构各自掌握的数据，利用数据和信息系统建立长效机制；分析短、中、长期效果和对就业及经济拉动情况，用数据的方式呈现企业信用，给企业“画像”，同时也可识别出恶意拖欠的企业，有助于建立信用惩罚机制。

多位代表委员也表达了借力大数据技术破解融资难题的建议。例如，全国政协委员、中国人寿保险（集团）公司董事长王滨表示，加强信息整理和挖掘，引导民营、小微企业正确认识信用价值，调动其在信息平台建设中的积极性和主动性，提升企业覆盖广度和深度，可以更好地对接直接融资市场信息披露标准，扩大相关信用信息的使用范围，让金融机构更好地获取和使用权威来源信息，更好地服务实体经济。

事实上，缺乏有效的担保手段是民营、小微企业融资难、融资贵的一个关键问题。在此背景下，国家融资担保基金于2018年7月成立，9月启动运行。今年2月，国办印发《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）。

全国人大代表、浙江省湖州市市长钱三雄建议根据《指导意见》文件精神，国家融资担保基金加快与省、市、县担保机构合作，建立担保分担机制，增加市、县担保公司的小微企业担保能力；建议银保监会进一步完善银担合作机制，对商业银行银担合作的小微企业担保贷款实行户数、金额、质量并重的考核机制，有效缓解小微担保难。

全国人大代表、致公党广东省委会副主委李秉记认为，银行对民企融资少与民营企业征信体系和信用担保体系不完善有关，建立有效的企业信用担保体系能加强银行对民营企业的信任。为此，他建议建立多元化的信用担保体系，形成一批政策性信用担保机构，发挥财政资金的导向性作用，重点支持民营企业。此外，可通过建立和完善信用担保行业协会等组织和管理部门，增强信用担保行业协会作用，促进良好的信用担保环境的形成。

对于金融机构，李秉记建议，探索更多适合民营企业的信贷产品，尝试推出针对小微企业的中长期贷款品种，满足小微企业购置设备、购买或新建厂房等扩大再生产需求，避免短贷长用，对已用于长期投资的短期贷款，根据实际情况通过重定期限，或采用续贷、年审制等方式进行合理接续。

打铁还需自身硬。全国政协委员、中原银行董事长窦荣兴建议，民营、小微企业在财务状况改善的情况下，不要脱离自己的主业，不要盲目追求高负债率，不要盲目上新项目，要将负债率控制在合理范围内，避免高杠杆融资，特别是避免做一些与主业无关的投资。企业自身的环境好了，自然能获得银行更多的信任。