改革开放浪潮中的广东银行保险业：与国家战略和社会经济共前行

□记者 王小波

党的十八大以来，习近平总书记对广东工作高度关注，多次向广东提出“走在全国前列”“当好排头兵”的殷切期望，改革开放40年以来，广东发扬敢闯敢试、敢为人先的改革精神，处于改革开放市场化前沿的广东银行保险业，其创新发展经验对全国也有着重要的借鉴意义。

伴随广东改革开放和跨越式发展进程，广东银行保险业在服务现代经济社会中也实现了自身的创新发展，多项指标名列全国第一。广东省保险主体数量从1980年恢复之初的1家增加到目前的119家，其中法人机构达到34家，银行业资产总额突破23万亿元，银行保险业市场服务社会经济能力显著提升。

开放协同

助力国家湾区及自贸区发展

1979年，国家在广东深圳、珠海两地设立经济特区，成为中国改革开放的重要标志之一；1992年，邓小平视察广东并发表“南方讲话”，在全国掀起新一轮改革开放浪潮。今天的粤港澳大湾区建设、自贸区建设，广东还将在改革创新的道路和历程中继续前进。

得益于改革开放，广东银行保险业在服务国家战略、大湾区建设及广东社会经济发展进程中实现自身发展。

广东辖区内广州南沙新区片区、深圳前海蛇口片区、珠海横琴新区片区3个自贸区是金融业改革创新的沃土，近几年来，通过建立多层次、广覆盖政策体系及现代高效的监管服务体系，广东自贸区新设5家银行法人机构、11家保险法人机构，新增65家银行分支机构，至2018年9月末，共入驻银行机构151家、保险机构103家，机构聚集形成了初步规模，在此基础上形成了创新活跃、港澳特色鲜明的产品体系，如跨境车险、跨境人民币业务、跨境电商服务等；银行业支持自贸区发展方面，至2018年三季度，银行机构为广东自贸区客户贷款余额达2336亿元，有力支持了自贸区临港工业、物流码头、高新技术产业、休闲旅游等重点项目建设与发展，其中粤港银行业合作组成293亿元银团贷款支持港珠澳大桥主体工程建设，银行保险业已成为粤港澳大湾区融合发展的重要桥梁。

助推粤港澳大湾区融合发展是广东银行保险业发展的显著特点，在国家和行业监管部门的推动下，港澳银行进入内地准入门槛降低取得实质突破，已有近20家港澳银行入驻了自贸区，香港银行已在广东设立营业性机构165家，实现广东省地市全覆盖，占全国近40%；保险机构实现了多样化发展，前海再保险、众惠财产相互保险社等机构让广东保险业发展更趋多元；粤港澳金融合作更是开创了多项全国首创，其中一项改革创新经验入选了全国自贸区最佳实践案例。

中国银保监会成立后，在广东银保监局的推动下，广东银行业与保险业不断探索实现协同发展、共促社会经济发展的新路径。

中山农商银行副行长郝刚接受采访时告诉记者，银行在开展信贷等相关业务服务时，与保险机构建立了很好的协同合作关系，如企业有良好的保险保障纪录、购买了相应的保证保险，银行在给予企业信贷支持时会进行重点优先考量。

记者在采访时了解到，银行业与保险业的协同发展不断加深，通过协同各自业务及资源使用方面的特点，特别是在信用记录、保险保障覆盖等方面协同，为企业开展便利的金融服务支持。

广东银行保险市场体量大、机构多、市场化程度高，地处对外开放前沿，银行保险业秉承了改革开放和创新发展的先天优势，在协同区域发展的同时，也实现了自身的不断成长。

记者从广东银保监局筹备组获悉，保费规模从1980年的2900多万元增长到2017年的4304.6亿元，年均增长29.6%，远高于GDP的增长速度；赔付从1980年的600多万元增长到2017年的1142.4亿元；为社会提供风险保障从1980年的75.6亿元左右增长到2017年的403万亿元。截至2017年末，广东保险业总资产达到1.21万亿元。保险业在金融市场中的地位不断提升，在提高金融资源的配置效率、增强金融体系运行的稳定性和协调性方面发挥了日益重要的作用。

自1995年外资保险进入广州后，外资保险公司数量持续增加，市场份额逐步提高，目前共有15个国家和地区在广东以独资、合资形式设立保险公司35家，也体现了广东银行保险业的开放协同发展的理念。

通过有序开放，引进先进的技术、人才和管理制度，发挥外资银行保险机构的示范作用，推动银行保险机构积极转变经营观念和经营机制，银行保险业经营更加成熟规范。

开拓创新

服务与实体经济共成长

在改革开放的进程中，高度市场化的广东经济机构正处在不断优化的阶段，截至2017年底，广东一、二、三产业比重为4.2∶43.0∶52.8，现代服务业增加值占服务业比重达62.6%，先进制造业增加值占规模以上工业比重达53.2%，民营经济增加值占生产总值比重达53.8%，经济结构处于健康的状态。

据记者从广东银保监局了解，广东不少银行机构都已设立了业务专营部门，目前，广东已有5家大型银行省分行都已组建了普惠金融事业部，不少其他有条件的银行已设立小微业务部门，推进对民营企业特别小微企业的融资支持。

近年来，通过监管部门搭桥，广东银行业在全国先行一步联合税务部门持续深化“银税互动”，惠及面由企业推广到自然人，由“线下”拓展至“线上”，实现纵深发展和服务升级；联合政府部门开展“银政合作”，依托政府信息资源优势，为“三个一批”企业提供信贷支持额度超2000亿元；积极推广“政银保”业务，提高小额贷款保证保险业务覆盖面，满足小微企业融资需求。

保险保障在支持社会经济发展方面也发挥着重要作用，据了解，今年前三季度，小额贷款保证保险累计为全省20.4万户次民营经济和中小企业提供贷款373.2亿元。其中，共有政府支持的“政银保”小额贷款保证保险项目65个，支持834家次创新型、涉农中小企业获得贷款12.8亿元。

保险业大力发展科技保险、专利保险、首台（套）重大技术装备保险、新材料首批次应用保险、工业机器人保险等险种，满足科技型中小企业全生命周期的风险管理需求，2018年前三季度，共为广东科技型企业提供科技风险保障5411.7亿元。

在减轻民营企业资金周转压力方面，积极推动保证保险替代各类“担保金”的创新试点。在工程建设领域引入建筑工程保证保险，减轻建筑企业保证金负担。截至2018年9月底，共为974家建筑企业提供风险保障22.2亿元。开展关税保证保险试点，减轻外贸企业关税保证金压力，保单费率低于银行保函成本，且不占用企业流动资金。在支持民营企业外贸出口方面，积极扩大出口信用保险渗透度和覆盖面，为全省民营经济和中小出口企业参与国际贸易提供风险保障和融资支持。2018年1月-9月，出口信用保险支持全省1.5万家次企业对外贸易和投资合作841.7亿美元，同比增长18.8%。其中，服务小微企业1.1万家。

记者在东莞市采访时，当地知名民营企业华坚鞋业集团副总经理、埃塞俄比亚华坚国际轻工业城总经理张芸淇告诉记者，银行保险业的支持一直伴随着华坚鞋业的发展，包括企业日常经营的企业信贷支持、发展海外业务的各类保险保障等，中国信保广东分公司业务人员告诉记者，一家国有大行省级分公司相关负责人第二天还将到公司来“上门服务”。

广东是民营经济大省，民营企业的健康稳定发展离不开银行保险业的支持，银行保险业发挥各自在信贷融资及保险保障方面的优势，在支持民营企业发展中发挥了重要作用，通过创新服务实现与民营经济共同成长。

不忘初心

服务社会治理与社会民生

银行保险业是国家社会经济发展的重要参与者，广东银行保险业通过信贷资金、保险保障等，持续深入服务国家社会治理和社会民生，为建设文明富裕开放创新的广东提供了独特的支持。

广东市场化体系较为完善，社会治理水平、社会民生保障在全国居于前列，这与政府与监管部门的不懈努力密切相关，也与金融机构的深入参与有着重要关系。

已经在全国大范围推行的大病保险制度起源于广东的“湛江模式”，目前大病保险制度已成为国家医改的重要顶层设计。在广东银行保险监管部门的指导与参与下，广东大病保险实施5年来，覆盖广东19个地市（中山由社保承办），主要由人保财险、中国人寿、人保健康、平安养老和新华人寿等5家公司承办，保障人数6800多万人，累计向近80多万城乡居民支付大病保险补偿超过65亿元，2017年，15个地市出台了困难群体大病保险倾斜支付制度，对困难群体进行“二次补偿”，有效提高了人民群众的医疗保障水平。

大病保险制度是广东保险业创新参与社会治理与社会民生的一个重要缩影，为商业保险参与社会管理提供了一个参考的范本。

广东银行保险监管部门发挥桥梁纽带作用，通过多种形式吸引银行保险资金来广东投资，对促进粤东西北不太发达地区的社会民生起到了重要作用。2014年成立的粤东西北振兴发展股权基金，由人保与建设银行、粤财控股联合设立，总规模120亿元，主要投向粤东西北等不发达地区的13个地市，只需投入40亿元，总共撬动1200亿元的社会资金，促进了地方投融体制改革，为推进广东地区均衡发展提供了长期稳定资金来源，为政府加强社会治理、做好社会民生工作建立一定的资金基础，这也是银行保险业联手推进区域社会治理和社会民生发展的重要举措。

医疗、“三农”都是社会民生关注的重点，近年来，广东银行保险监管部门持续推进银行保险业支持服务“三农”也卓有成效，各类普惠型农业保险险种实现应保尽保，家禽、生猪、岭南特色水果种植等特色险种全面落地。截至2018年9月，广东农业保险提供风险保障489.1亿元，支付保险赔款5.3亿元，受益农户86.5万户次。目前，农业保险险种超过20项，基本覆盖了广东主要农作物、养殖业品种以及主要的农业风险种类。

其中，蔬菜种植保险是落实时任国务院总理温家宝指示的重要创新，通过物价调节基金对农业保险提供补贴，对补偿菜农损失、稳定蔬菜供应起到了积极作用，属于全国首创的险种。广东保险监管部门联合省扶贫办拟定《广东省精准扶贫保险工作方案》，为全省建档立卡贫困人口制订一揽子保险计划，为2.8万扶贫干部提供意外伤害、大病等风险保障。支持保险机构与市县政府签订保险扶贫合作协议，开办37个保险扶贫项目，覆盖17个地市、169.3万贫困人口。

针对粤东西北等地的乡村经济特色产业，银行业创新引入核心企业担保、农户互保、林权抵押、农民住房财产权和农村承包土地经营权的“两权”抵押等担保方式，有效解决当地农户无传统抵押物的融资难题，通过信贷融资帮助不发达地区农户解决生存和发展的当务之急。

在覆盖面广、民众参与关切度高、市场竞争激烈的车险领域，2009年，广东在全国首创轻微交通事故快撤理赔，目前该制度已在全省各地市城区、高速公路全面实施，有效缓解了交通拥堵；此外，包括家庭医生服务、巨灾指数保险等一批在全国叫得响的创新试点，得到中央领导肯定批示，这些创新措施推进地方政府维护社会稳定、提升民众幸福感，为商业保险更好参与社会治理与服务社会民生提供了有意义的模本和参考价值。

责任保险是保险参与社会治理工作的重要一环，广东社会治理工作处于全国前列与不断创新推进各类责任保险的铺开有很大关系。

广东银行保险监管部门争取省政府推出责任保险响应实施意见，明确责任保险的重点领域、重点行业，同时，扩大旅行社责任险、校园方责任险、医疗责任险等险种覆盖面，推动环境污染责任险、电梯责任险等新险种试点。目前，广东电梯安全责任险覆盖率超过70%，通过市场机制和价格杠杆推动电梯设备使用管理者提高风险管控水平，形成以政府监督、保险保障、企业管控为一体的电梯安全监管机制。以医疗责任保险为基础，以医调委第三方调解为依托，建立“保、调、赔、防”四位一体的医疗纠纷调解机制，在医疗纠纷发生后，由医调委及时介入调解赔付，有效化解医患纠纷。

广东银行保险业对社会治理与社会民生的深度参与，提升了政府在相关工作方面的效率和实效，协助政府降低社会矛盾、维护社会稳定。

不忘改革开放初心

广东银行保险业与国家战略和社会经济共前行，在改革创新中始终伴随着广东社会经济发展的全过程，习近平总书记强调中国改革不停顿、开放不止步，广东银保监局也将继续认真贯彻落实党中央、国务院、广东省委省政府及中国银保监会要求，积极引导辖内银行保险业深化持续改革创新，为国家战略和改革开放发展大局做出更大贡献。

（数据来源：广东银保监局筹备组）