全国人大代表张伯礼：推进商业健康保险发展 助力健康中国

中国保险报网讯【记者 朱艳霞】

2018年全国两会期间，全国人大代表，天津中医药大学校长、一附院副院长、教授、博士生导师张伯礼建议，推进中国商业健康保险发展，为健康中国建设服务。

张伯礼表示，人民健康是民族昌盛和国家富强的重要标志。党的十九大指出要“实施健康中国战略，完善国民健康政策，为人民群众提供全方位全周期健康服务”。商业健康保险是国家多层次医疗保障体系建设的重要基础，可为广大人民群众健康服务提供基本保障。商业保险机构不仅仅为人民群众提供基本医保之外的补充保险，更是通过经办基本医疗保险、承办城乡居民大病保险、医疗救助保险，提供与健康保险相结合的健康管理服务等，在医疗保险体系一、二、三支柱都发挥着越来越重要的作用。

张伯礼介绍，2012年以来，我国商业健康险赔付支出在卫生总费用中的占比快速上升，2016年达到2.16%，但与成熟市场相比，仍然处于较低发展水平。德国、加拿大、法国等发达国家的平均水平在10%以上，美国高达37%。目前，我国商业健康保险的发展还面临居民消费能力和保险意识有待提高、受到社保边界的影响、医疗风险管控难度大、医疗健康数据获取困难等挑战。

为将进一步深化人身保险市场供给侧结构性改革，推动保险公司步入回归保障、业务转型的快车道，为健康中国建设服务，张伯礼提出了六条具体建议。

一是加强宣传教育，制定鼓励政策。让更多居民增强“每个人是自己健康的第一责任人”的主体意识。未雨绸缪，预防为主，为自己的健康自觉购买商业健康保险，作为基本医疗保险的有益补充，防止因病致贫的发生，提升我国居民医疗保障水平。同时在个人税收、健康管理获益转承等方面予以政策鼓励。

二是构建健康保险专业化发展机制。推动修订《保险法》、《健康保险管理办法》等政策法规，将健康保险作为与财险、寿险并列的业务领域进行规划，完善精算、核保核赔、偿付能力等专业化监管制度体系，构建产、寿、健分业经营、专业化发展的机制。

三是推进政策性业务实施专业化经营。目前在大病保险、基本医保经办、长期护理保险等事关国计民生的业务领域，服务失范等问题仍不同程度存在。建议按照《关于加快发展商业健康保险的若干意见》等政策精神，对政策性业务进行严格监管，实施专业化经营，提高准入门槛，保障长期稳健运行。

四是进一步完善税收优惠政策。随着商业健康险税收优惠政策的全面推开，这一惠民政策日益得到社会的广泛关注，将在保障民众健康方面发挥更大的作用。针对试点中存在的优惠力度不够、投保流程复杂等问题，建议进一步完善商业健康保险的税收优惠政策，提高优惠额度，简化操作流程，进一步激发消费需求，引导企业和个人主动购买，扩大保障覆盖面。

五是发挥中医药优势，建立具有中国特色的商保体系。中医药是我国独特的卫生资源，在保障人民健康，维护民族繁衍中发挥了重要作用，至今在养生保健中发挥着主导作用，在重大疾病治疗中的协同作用，在疾病康复中的核心作用。将中医药养生、保健、临床治疗、病后康复纳入商业健康保险之中，具有重要意义。养生保健治未病是最积极的预防医学内容，群众基础深厚，确有防病保健的独特方法和效果。将此纳入商保，具有重要社会经济效益。

六是将健康管理纳入专业健康险公司的经营范围，推动其规范有序发展。从国内外健康保险的发展实践看，健康管理不单纯是一种服务手段，而是健康保险公司的重要业务领域。例如，位列世界五百强第13位的美国联合健康集团，其健康服务业务板块2016年业务收入占到整个公司收入的36%，营业利润占比达到43%，地位举足轻重。建议明确将健康管理作为专业健康险公司的经营范围进行规范，制定单独的监管制度，支持健康险公司做优做强健康管理保险业务，推进健康管理服务产品化，与政府委托保险业务和商业健康保险业务融合发展，提升综合服务能力。