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全国政协委员闫冰竹关于经济金融问题的观点

发布时间:2016-03-14 12:06:31    作者:王方琪    来源:中国保险报·中保网

关于当前宏观经济形势的观点。从国际环境看,世界经济在深度调整中曲折复苏。总体上,国际环境呈现出世界多极化、经济全球化、文明多样化、社会信息化等四大趋势,全球治理体系正在迎来深刻变革。同时,国际金融危机深层次影响依然存在,全球经济贸易增长乏力,地缘政治关系复杂变化,世界经济复苏中的不稳定、不确定因素仍然很多。面对国际局势的风云激荡,以习近平同志为总书记的党中央统揽全局,运筹帷幄,大气魄治党治国治军,大手笔谋划国际国内大局,大力度推动改革发展稳定、内政外交国防各领域工作,正在积极参与全球经济、金融治理体系,正在加快经济、金融双向开放的脚步,这是中国金融业和中小银行发展的宏观大势。从国内大势看,中国经济进入转型升级关键阶段。未来五年,是我国实现第一个百年奋斗目标、全面建成小康社会的决胜阶段。总体上,经济长期向好的基本面没有改变。同时,经济发展进入新常态,面临更加深刻的结构调整,倒逼我们加快转变发展方式,着力在优化结构、增强动力、化解矛盾、补齐短板上取得突破性进展。一方面,经济进入中高速增长阶段,将持续面临下行压力,金融发展进入盈利调整期和风险暴露期。另一方面,经济结构调整带来新的机遇,供给侧改革、“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带建设、“大众创业、万众创新”、新消费布局、 “互联网+”、“中国制造2025”等等,正在为金融发展带来结构性机遇,必须深刻把握。从金融行业看,银行发展呈现市场化差异化态势。经济决定金融。从银行发展大势看,未来随着经济转型升级,中国银行业将迎来行业性的分化转折点。一方面,金融市场化改革是主旋律。利率、汇率市场化改革向纵深推进,监管体制改革稳步推进,互联网金融、民营银行、资本市场加快发展。另一方面,银行差异化发展成为必然趋势。在增速换挡、产业转型和市场化改革的大背景下,银行必须不断提升战略管理能力、创新发展能力,并最终形成差异化的竞争能力,找到适合自身的发展道路,才能开启中国银行业的新时代。

关于“金融供给侧结构性改革”的观点。推进供给侧结构性改革,是解决当前中国经济转型升级、提质增效问题的关键所在,是党中央、国务院全面判断经济形势后选择的经济治理良方,是实现由低水平供需平衡向高水平供需平衡跃升的必由之路,为金融业未来发展指明了前进方向、开辟了广阔空间。建议中小银行主动适应经济结构调整和金融业态发展的趋势,寻找到业务发展的平衡点、结构调整的着力点以及改革创新的动力点,加快金融高效流转、提升金融全面覆盖、强化金融精准定位、加强金融风险管理,充分释放金融活力,助力供给侧结构性改革。

在金融体系层面,大力发展中小银行,是深化金融供给侧改革的重要内容。在整个金融体系中,中小银行的发展不足,影响了金融体系的竞争活力和金融资源的配置效率,这是结构性问题在金融领域的集中体现。经过20多年来的快速发展,广大中小银行通过“鲶鱼效应”,已成为整个金融体系的活力源泉,成为中小企业金融服务的主力军。长期以来,社会普遍关注中小微企业发展难的问题,但对中小银行的作用和发展难的问题关注不足。在金融体系中,“中小银行也是中小企业”,也存在种种不平等竞争和社会歧视,特别是在利率市场化背景下将面临更为严峻考验。因此,从国家战略层面,应当把大力发展中小银行,作为缓解经济下行、推动经济可持续发展、实现“中国梦”的战略高度来思考。

在战略创新层面,提升综合金融能力,是深化金融供给侧改革的有效抓手。商业银行需要从以往单一的“存贷汇”服务向综合化、全流程、一站式的综合金融服务转变。在服务手段上,以客户为中心,打造多功能银行、交易型银行,实现资金链与产业链、交易链深度融合,全方位满足客户需求。在技术支撑上,积极拥抱互联网、物联网、大数据带来的技术变革,探索搭建专业协同、高效联动、线上线下一体化的金融服务平台。在商业模式上,创新探索“投贷联动”、“债股联动”等新模式,着力解决银行服务科技型小微企业收益风险不匹配问题。

经营管理层面,重塑资产负债管理,是深化金融供给侧改革的核心课题。一是要打通隔阂,形成联动。加强与银行同业、非银行金融机构的合作,实现信贷市场、货币市场、资本市场、外汇市场等金融市场的统筹管理和集约经营,推动信贷类资产、投资类资产多元发展。二是要盘活存量,用好增量。要通过信贷资产证券化,盘活存量资产,同时加大对新兴产业、创业群体、小微企业等的支持力度,使资产配置方向与经济转型方向一致。三是要科学匹配,效率最优。加强表内外资产负债组合管理,使资产负债的来源、规模、期限、利率、币种等要素完美匹配,着力打造一张“低杠杆、轻资本、快周转、高回报”精致生动的资产负债表。

未来发展层面,重视金融品牌建设,是深化金融供给侧改革的应有之义。供给侧结构性改革的核心要义,在于通过创意聚集、技术升级、品质提升,打造一批深受客户信赖、市场认可、同业尊重的知名品牌和百年老店,让“中国制造”真正成为高标准、高品质的代名词。面向未来,金融领域也需要加强金融品牌建设,弘扬企业家精神,重视企业战略的延续和企业文化的传承,打造一批历经经济周期的洗礼、金融危机的考验而岿然不动、历久弥坚的金融“百年老店”。这是金融结构性改革的应有之义,同时也是推动中国从金融大国迈向金融强国,提升中国金融在全球金融体系中的话语权和影响力的现实所需。

关于中小银行服务供给侧结构性改革的思考。突出一个“创”字,以金融高效流转推动供给侧结构性改革。一是要加强中小银行与互联网、大数据、云计算等技术的融合,充分利用现代科技优化中小银行信用审批流程、降低金融交易成本。二是要不断推进金融工具和金融产品创新,积极探索投贷联动、投保联动等业务模式创新,通过运用不同产品组合、业务模式满足不同发展阶段、行业性质企业的创新发展需要。三是要坚决退出不符合国家能耗、环保、质量、安全等标准和长期亏损的产能过剩行业企业,腾挪沉淀在“僵尸企业”和低效领域的信贷资源,重点支持国家新兴产业发展。

落实一个“补”字,以金融全面覆盖推动供给侧结构性改革。一是积极探索推广“银税互动”、“银税保互动”、“双基联动”等金融服务模式,引导金融活动流向“农区、牧区、社区”。二是积极探索科技创新型小微企业抵质押贷款模式,推动建立政府、银行、担保机构合作机制,积极争取林权、农村“两权”抵押贷款试点资格,确保实现小微、三农领域信贷投放持续增长。三是积极推动银政合作,设立银政企产业投资基金,进一步引导间资本参与民生、交通、水利、棚改等基础设施建设。

注重一个“实”字,以金融精准定位推动供给侧结构性改革。一是要引领信贷资源逐步从一些高污染、高耗能、低效益的行业退出,为生物医药、云计算、新能源等新兴产业发展腾挪金融空间。二是要积极推动科技金融、绿色金融、文化金融发展模式创新,以“融资+融智”、“商行+投行”的差异化服务满足实体经济转型升级需求。三是要加大同证券、保险、租赁、信托、担保、基金等机构的合作力度,建立资源集成、优势互补、风险共担的合作机制,进一步支持小微企业创新发展。

恪守一个“严”字,以金融安全可靠推动供给侧结构性改革。一是要加强全业务、全流程、全口径风险管理,全面防范表内外、流动性以及案件防控等风险。二是要强化风险前瞻性管理,加强对系统性、区域性、行业性、集群性风险防控。三是要持续夯实风险管理的技术、制度、文化三大基石,强调源头严防、过程严管、后果严惩,全方位加大风险防控督导和不良化解力度。

关于推动众创空间发展,优化创业创新环境的思考。作为推动创业创新的新型服务平台,众创空间能实现创新与创业、线上与线下、孵化与投资的有机结合,为创业企业和个人提供低成本、便利化、全要素的开放式综合服务。目前,众创空间发展中存在着数量急遽扩张、质量参差不齐、多元化融资渠道有待增强等问题。为推动众创空间发展,建议:一是坚持市场主导作用,深耕细作培育精品。在不断加大政策扶持与财政补贴的同时,始终坚持市场化的运作模式和评价体系。鼓励各地在传统孵化平台的基础上,通过优化互联网软件基础与综合性服务模式等方法,实现择优就地升级,避免重复建设和资源浪费;鼓励各地立足实际、深耕细作,集中培育几个有特色、有发展潜力的精品创业空间。二是尽快建立行业规范与自律体系,实现健康、可持续发展。尽快建立和完善相关政策规范与扶持体系,进一步细化众创空间的认定标准和市场准入标准。借鉴“北京众创空间联盟”经验,鼓励各地成立众创空间自律协会或组织,规范和引导行业内众创空间合理有序竞争。三是突破资金短板与瓶颈,拓展多元化融资渠道。提高财政资金使用的精准性和有效性,对不同发展阶段和发展水平的众创空间给予差异化和针对性的政策扶持。鼓励有条件、有能力的高校、企业和个人牵头设立众创空间。充分发挥金融机构的作用,鼓励金融机构加大对众创空间及入驻企业的金融支持,完善金融机构支持众创空间内科技企业的风险补偿机制和业务考核体系;支持金融机构积极实践投贷联动等业务模式;充分发挥中小银行在服务小微经济和创业创新方面的独特优势,鼓励和支持有实力的中小银行自主设立和创办形式多样的众创空间。

关于金融服务京津冀协同发展的观点。京津冀协同发展是习近平总书记亲自倡导并全力推动的重大国家战略,受到举世瞩目,被誉为中国经济改革新征程的“一号工程”。我曾提出《关于促进京津冀金融协同发展的提案》,建议将金融协同发展作为京津冀协同发展战略的重要组成部分,通过京津冀金融协同发展的顶层设计,指导京津冀地区金融政策、金融监管和金融资源的协同。

以金融政策协同,强化协同发展顶层设计。坚持利益共享原则,转变“行政区经济”的观念,制定覆盖整个区域的金融合作规划,形成京津冀区域金融协同机制。制定符合“大市场”要求的区域金融竞争、合作规则,明确发展步骤,以及三地在整个区域金融发展中的定位、目标和任务等。此外,发起设立京津冀协同发展国家基金,为京津冀地区基础设施建设、资源开发、产业合作等有关项目提供投融资支持。

以金融监管协同,引领金融资源优化配置。建议以政府监管体制改革先行带动区域资源整合为思路,形成三地一体的监管体制,打破区域行政壁垒与市场分割的现象,加快京津冀一体化整合,形成发展合力。

以金融资源协同,提升区域合作战略层次。对于金融资源流动,建议跨越行政区域的概念,将京津冀视为同一行政区划对待。京津冀地区的金融机构在区域内设置分支机构,视同在同一行政区划内。鼓励区域内金融机构跨行政区划参股,设立京津冀银行或组建跨行政区划的金融机构和金融控股公司,为区域发展提供长期稳定的支撑。鼓励北京、天津的高端金融资源向河北输出,充分发挥辐射和带动作用,改善三地金融发展水平差异较大的现状,整体提升京津冀区域金融发展的层次,使金融业能够更好地支撑产业转移、城市布局优化、环境保护等,推动京津冀协同发展。

关于“十三五”时期中小银行如何转型升级的观点。着眼于为“十三五”时期实体经济发展提供更加充沛的金融活水,中小银行应进一步加快自身的转型升级,努力增强科学发展能力、提升金融服务水平。

把完善顶层设计作为转型升级的核心战略。要紧紧围绕国家层面的重大战略,积极调整业务重心和转型方向,加速融入“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、自贸区建设、“中国制造2025”、“互联网+”等国家战略。要提升多元服务能力和联动发展能力,向“轻资本、快周转、高效率”的银行加快转型;要积极运用互联网思维,充分挖掘大数据信息,向智能银行、智慧银行加快转型。

把强化公司治理作为转型升级的制度基础。公司治理是企业发展的根基。要以积极探索混合所有制改革为契机,进一步推出股权多元化、员工持股计划等改革举措,让股东、投资者、广大客户、众多员工更多分享企业改革发展的红利。同时,进一步推进公司治理机制的深刻变革,深化用人、薪酬和考核机制改革,真正实现按股权说话、对资本监管、让市场选人,为转型升级奠定坚实的制度基础。

把创新盈利模式作为转型升级的核心优势。在同质化的竞争中,在市场化的压力下,中小银行唯一的出路是加快业务模式创新。要打造一个以平台战略为牵引、以智能金融服务为重点、以线上线下交互为特色、以大数据全面应用为支撑的金融服务新模式。要抢抓大资管时代的机遇,加快推广“投行+商行”的联动业务模式,全面整合商业银行及投资银行业务新型产品,通过“融资+融智”的综合方式,配合“股权+债权”的积极探索,为各类客户拓宽融资渠道、降低融资成本、促进业务发展,提供集成化、一站式金融服务。

把提升风控能力作为转型升级的坚实保障。要持续完善全面风险管理体系,高度关注经济新常态和金融市场化改革中金融风险变化的规律和特征,努力做到防范信用风险与防范流动性风险相结合、防范表内风险与防范表外风险相结合、防范自身风险与防范传染性风险相结合、防范单体机构风险与防范整体风险相结合。要建立起全业务、全流程、全部门、全员化的风险管理文化。

把资产负债管理作为转型升级的重要抓手。在利率市场化的竞争环境中,城商行的经营模式需要从以存款定贷款转变为以资产定负债。要实施更为精细化的资本回报率管理,将稀缺的资本配置到风险调整后收益更高的资产,并大力推动贷款、直投、非标等各类资产证券化,从持有型银行向交易型银行转变。要积极参与直接融资进程,提高非贷类资产占比,大力提升结算、托管等平台类业务服务能力,加大资金业务等交易类业务占比,不断提升非息净收入规模,拓宽盈利增长渠道。

关于推进绿色金融,促进生态文明建设的思考。推进绿色金融发展,依靠金融手段引导资金投向,为绿色产业发展提供金融支持,对于助推“十三五”时期产业转型、促进绿色生态文明建设、实现经济可持续发展具有重要的现实意义。为推进绿色金融发展,建议:一是多措并举,推动绿色金融投资。探索从国家层面上成立政策性绿色银行。在风险可控的基础上,鼓励金融机构创新绿色信贷产品,推广碳排放权、排污权质押贷款,创新轻资产绿色信贷产品;推进绿色信贷资产证券化发展。推动政府与社会资本共同参与的绿色产业基金发展。二是完善措施,给予绿色金融风险补偿。对于积极支持绿色项目发展的金融机构,从财政方面给予一定的税收优惠;从监管层面在绿色信贷风险资本占用、差异化存款准备金率等方面给予政策倾斜,切实提高金融机构参与绿色金融的积极性。建立绿色贷款贴息清单机制,对于符合清单的项目简化审批流程。建立绿色贷款担保制度,降低绿色产业融资成本和融资难度。建立绿色信贷风险补偿基金,提高银行支持绿色产业的积极性与主动性。三是加强建设,完善绿色金融相关配套设施。完善绿色金融发展相关法律基础。推动绿色评级体系建设,探索传统评级与绿色评级双评级制度;鼓励银行内部建立绿色信用评级,用于评估绿色信贷项目风险;将绿色评级体系与征信系统相结合,为财政补贴、环保处罚等提供决策依据。加强碳交易市场建设,进一步推动碳金融发展。

关于进一步化解产能过剩的思考。习近平主席提出供给侧结构性改革,“着力提高供给体系质量和效率”,并在“十三五规划”中强调,“更加注重运用市场机制、经济手段、法治办法化解产能过剩”,这为今后化解产能过剩工作指明了方向。为有效化解过剩产能,建议:一是寻找新的市场商机,促进过剩产能转移。建议服务国家“一带一路”战略,鼓励产能过剩企业积极“走出去”,通过丝路基金、亚洲基础设施投资银行等金融机构提供资金支持,带动装备、技术、资本及劳务的输出。同时,充分利用中国在基础设施建设领域的丰富经验,加快同周边国家和地区基础设施建设的互联互通。二是运用经济手段,促进兼并重组。改善金融服务,针对产能过剩行业,建议为业内优势企业的并购贷款提供贴息支持;拓宽企业兼并重组融资渠道,鼓励民间资金以投资基金的形式参与过剩产能兼并重组。完善税收政策,在3-5年内,给予兼并重组企业所得税、增值税等税收优惠;在不违背国家有关政策规定的前提下,充分考虑地方政府税收分成。加大财政资金投入,建议设立专项奖励基金,支持技术优势企业的兼并重组行为;加大技术改造等项目基金的投入。三是依靠法治办法,疏通退出渠道。借鉴国际经验,加速环境税立法,设定有关碳排放权、排污权的法律权益,提高落后产能企业的污染成本。畅通司法救济渠道,对压减过剩产能引发的公司债务清算、企业破产、重组整合等纠纷案件开辟绿色通道,依法尽快审理。完善反不正当竞争法的原则条款和具体规定,进一步破除市场分割,清理、废止各种不利于过剩产能兼并重组和妨碍公平竞争的规定。

关于破解小微企业“融资难、融资贵”问题的观点。小微企业融资问题是世界性难题,对于高科技、高成长、高风险的科技型、创新型小微企业而言更是如此。金融企业渴望支持“大众创业、万众创新”,但也确实面临着风险与收益不匹配、成本与产出相背离的现实困境。比如,商业银行发放一笔几万元的创业贷款,操作流程和发放一笔数十亿元的大国企贷款完全一样,承担的风险和VC、PE一样,但是收益却是天壤之别。因此,破解这一问题,最根本的还是要加快金融改革的步伐,破解现有制度框架和体制机制层面的藩篱和障碍,特别是,中小银行在服务小微企业、支持创业创新方面,具有独特优势,应该进一步释放中小银行的金融活力,让金融活水更好地浇灌“大众创业、万众创新”生根发芽。

加快金融体系创新,适当提升中小金融的比重,激发金融体系的竞争活力。一个国家如果只有大银行,中小银行不发达,这说明国家的银行业、金融业是不全面的。在政协调研中,有人提出,当前中国不缺少大银行,缺的是真正有特色、差异化发展的中小银行。我国广大中小银行的发展实践也充分证明,中小银行的建立和发展,通过“鲶鱼效应”激发了金融体系的活力,提升了金融服务的质量,降低了社会融资的成本,为实体经济和小微企业提供了广覆盖、差异化、高效率的金融服务。因此,在金融体系的创新层面,应把支持和促进中小银行发展,作为缓解经济下行、推动经济转型、服务“双创”战略、实现“中国梦”的战略措施来考虑,提升中小金融的比重,构建起服务小微企业“门当户对”的金融体系,激发金融体系的竞争力和创新力。

加快金融监管创新,改变“以出身定终身”的分类模式,激发各类银行的创新激情。目前,银行利率已经基本市场化。大、中、小银行面临的利率政策、税收政策等完全相同,并全部改制成为股份制银行,但是监管分类还没有市场化,还是以计划经济时代的“出身”来划分为“城市商业银行”、“农村商业银行”等,并以此确定市场准入、区域限制,这制约了中小银行的市场化发展。对此,“金融国十条”明确提出,进一步优化银行分类监管,期望加快推进,让各类银行都拥有“出彩”的机会,这也是实现“中国梦”的应有之义。

加快金融模式创新,鼓励探索“投贷联动”的业务模式,形成创业创新的持续推动力。习近平总书记指出,实施创新驱动战略是“大势所趋”,要“围绕产业链部署创新链,围绕创新链完善资金链”,明确把资金链与创新链紧密联系在一起。如何更好地支持实体经济发展、服务国家创新战略,实现科技创新与金融创新的完美融合,是金融企业面临的重要课题。其中,“投贷联动”是解决小微企业融资难的一种有效模式。“投贷联动”是商业银行通过“股权+债权”的模式,为处于初创期的或成长期的中小科技型企业提供融资。目前,“投贷联动”已得到国家有关部委、金融监管部门的积极支持,我国很多中小银行也在积极尝试。比如,北京银行已经在中关村国家自主创新示范区推出了国内首家创客中心,积极探索“投贷联动”模式,取得初步成效。

关于“互联网+银行”的观点。互联网背景下,“互联网思维”正潜移默化地渗透到各行各业中去,商业银行作为与实体经济紧密相连的行业也面临着不断涌现的机遇和挑战。商业银行加速转型升级,借力“互联网思维”再度扬帆远航则尤为重要。

重塑业务流程,提升客户体验。互联网金融时代,客户体验是商业银行发展的关键,优化客户体验是增强客户黏性、吸引潜在客户的关键行为和战略举措。客户体验的评估和优化应贯穿于商业银行服务的全过程,其好坏很大程度上取决于商业银行满足客户个性化需求的程度,而对于客户的个性化需求,从发觉、反应、满足、评价、反馈到改进,都需要有完整的分工、明确的流程来支持。这与商业银行传统的以产品营销为主的业务流程有很大的差异,需要采用一些新兴的营销方式,如社交营销、体验营销、交互营销和事件营销等,这些营销方式的主要特点是“客户为王”和“分享为主”。为此,商业银行应从自身组织结构的顶层设计开始,完善体制机制,优化组织架构,以业务电子化、网络化为手段重构服务体系,组织架构实现扁平化,加强沟通效率,对各项业务流程进行再造和重构,建立便捷、快速、高效的“互联网+金融”新形象。

整合各类资源,打造平台经济。商业银行应当整合内外部资源,针对客户需求,打造产品、服务、场景一体化的综合金融服务平台。商业银行可以选择搭建支付平台、融资借贷平台、供应链金融平台、电子商务平台、同业业务平台;或者与电商、物流等拥有一定客户资源的企业合作,实现客户批量导入。在服务方面,打通物理网点、自助设备、网上银行、手机银行等不同服务渠道,形成渠道统筹、集合优势。在产品方面,一方面实现线下产品线上化,另一方面大力开发面向互联网客户的产品,形成一站式、多层次、全方位的销售平台。通过互联网技术整合各类商业场景,打造集生产、消费、生活、投资、娱乐等于一体的全方位服务平台,增强用户与商业银行的黏性。

构建合作渠道,实现多方共赢。商业银行应积极寻求与各类机构开展合作,拓宽渠道,共同打造新型互联网金融生态圈。商业银行与互联网企业有机融合是广大中小微企业的福音。商业银行有完善的内控机制、充足的信贷资源,但相对难以广泛覆盖中小微企业信贷需求;而互联网企业积累了大量的交易行为数据和客户评价,恰恰可以成为银行的有效补充。商业银行应积极寻求各方合作渠道,加大合作力度。一是与第三方支付平台合作,利用第三方支付平台资金划拨和清算业务最终需要商业银行来完成的政策优势,将第三方支付平台作为自身服务触角的延伸和补充,实现客户资源共享和业务优势互补。二是与电子商务平台合作,电子商务平台掌握着大量小微企业的销售、信用等信息,通过与其充分合作,积极营销吸纳新客户,为资质良好的小微企业客户提供融资服务。三是与电信运营商和手机厂商的合作,实现营销前移,将自身金融产品和服务与手机捆绑,达到与客户的深度连结。四是与实体商户合作,快速获取各类新型应用和消费场景。五是与金融同业合作,研发各类适合互联网特点的金融产品。

深挖数据价值,巩固竞争优势。相比于互联网企业拥有巨大的客户存量及流量数据,商业银行拥有严谨的开户流程和缜密的风险管理规范,使得银行客户数据信息更准确,价值更高。商业银行通过积极寻求数据支持与合作,进一步丰富数据维度,提升数据使用度,挖掘数据深层次价值,将客户的金融需求与行为偏好有机结合,使得客户数据拼图、消费行为画像更加多维、立体、生动、丰富,进而提高满足广大客户个性化乃至订制化需求的能力,也让不同特点、不同需求、不同习惯的客户感受到更加细腻、灵活、体贴入微的客户体验,真正把“普惠金融”的理念落实到具体的服务中去。

关于完善我国信用评级监管体系的思考。近年来,随着资本市场的国际化、发行主体的多元化、金融产品的不断创新和交易规模的不断扩大,评级对象信用风险程度不断加深。为防控风险,应进一步完善信用评级监管体系,发挥其风险预警和稳定市场的作用,建议:一是持续完善监管制度。针对目前评级行业多头管理的现状,建议明确牵头监管部门,建立规范的监管机制,制定科学、一致的监管制度,包括对评级机构的认可标准与认可程序,并对存续资格进行动态管理;规定评级机构的从业范围、执业行为规范以及高级管理人员任职资格等;明确评级监督管理机构及其职责、监管方式及违规处罚条款。二是完善对评级机构的监管。优化利益冲突管理,评级评估服务、咨询顾问业务等与评级业务可能存在利益冲突。规定信息披露的标准,完善相关文件中关于信息披露的规定,要求信用评级机构完整填报和随时更新规定格式的表格,对于在表格中无法披露的涉及评级行为变化的信息,监管部门可以建立数据库统一公开披露。三是降低对外部评级的依赖程度。建议严格限定法律、法规对信用评级援引的范围,清理过度依赖评级的相关规定。同时,金融机构要努力提高自身对信用风险的判断能力,提高风险防控水平。

关于进一步推进政府和社会资本合作模式发展的思考。近年来,我国虽积极推进PPP模式来发展基础设施建设及公共服务事业,然而社会资本的参与热情仍有待提高。为进一步推进PPP模式发展,建议:一是健全法律法规。建议积极推进政府与社会资本合作的立法工作,对PPP模式的适用范围、设立程序、审批流程、招标制度、信息披露、特许经营、监督管理、争议解决等方面明确规定,营造更加良好的制度和法律环境。细化PPP项目的相关操作程序,提高项目实施的规范性。二是加强契约意识。建立违约赔偿、惩罚的信用约束机制,根据违约程度制定赔偿政策。完善风险分担机制,建议根据风险类型、风险承担能力、收益获得等因素在公共部门与社会资本之间探索科学的风险分担机制。三是完善政策扶持。在扶持手段上,加大财政补贴、税收优惠等政策支持的实施力度;鼓励通过银行信贷、保险资金、财政投资等多种渠道对PPP项目给予融资支持。在扶持方式上,PPP项目具有周期长、复杂性和动态性等特点,建议政府建立动态调整的扶持政策,对于项目的建设、运营情况等进行实时跟踪,定期对项目补贴动态调整。