“偿二代” 是保险史上的里程碑

“偿二代”作为系统工程，将偿付能力直接与保险公司的风险管理、资本要求挂钩，对保险公司的经营管理提出了新的要求。“偿二代”的实施在中国保险发展史上将具有里程碑、乃至划时代的意义，将会使保险公司的经营管理迈上一个新台阶。

在经营理念方面，将使保险公司更加重视风险管理。“偿二代”以风险为导向，将促使保险公司增强风险防范意识，提高风险管理水平。风险管理，作为事前的风险防范，对公司的风险防范起着“探照灯”的作用；在风险管理“探照灯”的指引下，将促进公司稽核、合规、审计等事中及事后的风险管理；进而传导、影响公司其他各个方面的风险管理，提升公司整体的风险管理水平，促使保险公司的经营管理迈上一个新台阶。

在组织架构方面，“偿二代”对公司的风险管理组织架构提出了明确要求，保险公司需要增设风险管理部或风险管理岗位，风险管理相关岗位将成为公司组织架构的一个重要组成部分；同时，随着风险管理的实施，将对保险公司的业务流程、内部控制等提出新的要求；为适应这种新的要求与变化，保险公司需要对组织架构、业务流程、岗位职责等进行修整或调整，以更好地发挥其职能。

在资产负债管理方面，“偿二代”针对不同的资产类别、资产风险状况、风险水平的保险产品等提出了不同的资本要求，使得保险公司资产配置、投资决策等方面必须进一步考虑其对公司的偿付能力的影响；同时，在产品开发、销售等环节也需要更加注重对产品结构、产品风险等对公司偿付能力的影响；对作为风险管理重要组成部分的资产负债匹配管理工作也提出了新要求，需要进一步实现资产与负债的良好匹配与管理，逐步放弃传统的资产、负债割裂开来的管理模式。

其他方面，“偿二代”也将对保险公司的人力资源、信息系统等提出新的要求与挑战，比如需要引进高素质的风险管理人才、建立高效的风险管理系统等。

对于放开分红险和万能险的定价，短期来看，费率市场化会降低部分产品的价格，让利于消费者，降低保险公司部分保险产品的利润；但从长远来看，费率市场化将会激发客户的保险需求，增强保险行业的竞争力，将会对保险行业带来有利影响。