先做好自己 再帮助别人

费率市场化改革有利于促进行业发展，“偿二代”为精算技能提供了更大的提升空间。我认为，寿险精算师的使命和责任，是要先做好自己，再帮助别人。

费率市场化改革有利于促进行业发展。放开分红险和万能险的定价利率，要因产品形态而异，如果是短期（5年以内的）理财纯度较高的产品，受定价利率影响不会太大。即使现在没有放开费率市场化，也已经通过结算利率、分红等实际收益完全体会到费率市场化。而针对长期产品，虽然新的高定价利率产品的客户利益更好，有很大竞争力，但是也得看消费者持有的老保单所处的阶段，如果处于较早阶段，退保可能有本金的损失，同时保险公司也可调整分红率和万能结算利率相关策略，应该不会引起太多退保。

关于“偿二代”，首先，“偿二代”对权益类资本金要求非常高。中国股市经历了６年熊市，如果资产配置中配置股票较多，特别是一直持有亏损的股票，想搏一个经济周期减少损失或获利，这类投资资产策略可能会受影响比较大，须要求进一步提升资产管理公司的资产配置水准。其次，保险公司在产品经营的时候，更应该做多元化的产品，比如死亡责任和年金责任，两者结合起来有内部风险对冲的效果。再次，“偿二代”对资产和负债的联动性要求较高，目前国内精算建模，很少会把资产也建到负债模型里面，这对以后精算的技能要求会有更大的提升空间，也需要更多的精算师加盟到资产管理公司做相关的资产配置工作。

对于精算师的使命和责任，应该是先要做好自己，然后帮助别人。中国保险业还处于不很成熟的阶段，尤其是保险业分为前、中、后三端，如果前端和后端的服务处理不好，保险精算师作为中端，其作用和力量是很小的。在改革年代，首先要做好自己，把费率市场化、 “偿二代”等相关保险新政学习好，增强自身能力，另外也要鼓励一部分精算师走到销售前端去，把精算师特有的专业知识融入现有销售模式，引导中国保险销售队伍走专业化、市场化的道路，从而促进整个行业更有效长远发展。