直击泛鑫现场：退保方案出台仍需时日
发布时间：2014-06-10 11:31:28 作者：高嵩 来源：中国保险报·中保网
8月19日晚，上海泛鑫保险代理有限公司跑路前高管陈怡在斐济被抓并押解回国的消息，终于让事件多个相关方稍微定下心来。
据了解，陈怡此次卷走的资金包括泛鑫保代7-8月的账面流动资金，具体数额仍待核查。一位接近此次事件的业内人士对记者表示，陈怡被抓回后，关于她如何套取资金、套取多少资金的真相会很快浮出水面，将加快事件的解决速度。但陈怡能否退回所套取的资金、退回多少、不能退回的资金缺口由谁买单，仍很难说。
有消息称，陈怡在斐济被抓时有一男性同伴同时被抓。但该男性是否为泛鑫保代前副总经理江杰还有待核实。
“我就是为了理财才买的”
位于上海市长宁区的兆丰世贸大厦原本很普通，和上海诸多商务写字楼一样。而近几日，由于泛鑫保代前总经理陈怡携款跑路事件，进出这座写字楼的人明显增多起来。
8月19日下午，《中国保险报》记者来到泛鑫保代所在的兆丰世贸大厦。从写字楼的大堂、电梯间到楼下的星巴克咖啡馆，不时有人三五成群，议论纷纷。他们有的是前来咨询退保的客户，有的是闻风而来的媒体，还有的只是路过来看热闹的路人。
在位于26楼的泛鑫保代办公室，办公秩序比预期中井然有序，不复此前客户在楼道排队等候的情况。在26层电梯间附近，两名身穿西装的泛鑫保代工作人员会向每个朝泛鑫保代方向走的人询问：“是否是前来咨询的客户？”一旦得到肯定答复后，工作人员将带领客户进入专门的接待室进行登记。登记结束后，工作人员还会将客户送出写字楼一层大厅。而对于前来咨询的媒体，泛鑫保代方面则表示不方便接待。
记者在写字楼一层大厅遇到了前来咨询的张先生。据介绍，他是在今年5月通过在泛鑫保代工作的熟人购买了泛鑫保代代理的保险产品和理财产品。
“我知道买了保险，但买的时候，做业务员的朋友说不用看保险条款，只看理财协议就行。”张先生说他买的产品是10万元一份，他和另一位朋友凑钱买了两份，他出15万元，另一位朋友出了5万元。
尽管张先生所购买的幸福祥鑫两全保险（分红型）的产品说明书上，明确写着该产品是20年期的期缴产品，但张先生坦言自己只打算买一年，拿到理财协议承诺的8%的收益，即1.2万元后就会撤回资金。“买它就是为了理财，不是为了买保险。”张先生说。
像张先生这样考虑的客户不在少数，记者先后又碰到的几位客户也表示，“就是奔着理财收益来的。”一位不愿意透露姓名的女士情绪激动地对记者表示，自己投了几十万元买泛鑫保代的产品，希望泛鑫保代能够连本带利实现承诺。据悉，该女士并没有购买保险，只买了泛鑫保代自制的理财产品。
在陈怡被抓回的消息传出后，8月20日上午，《中国保险报》记者再一次前往泛鑫保代所在地。相较于前一天，来访的客户已经开始有所减少。
一位泛鑫保代的工作人员对记者表示，陈怡被抓是个好消息，但对目前公司的工作并没有太大影响：“大家还是按部就班，希望将后续的事情尽快解决。”
“这几天，我们一方面在积极接待前来咨询的客户，另一方面业务员也在走出去，对自己的客户进行回访，所以来访人员开始有逐渐减少的趋势。”泛鑫保代一位相关负责人对记者表示。
退保方案出台尚需时日
20年的期缴产品，如果张先生只购买了一年，那泛鑫保代漂亮的续期业绩又如何完成？
一位与泛鑫保代合作的小型保险公司高管解答了记者的疑惑。他表示，出事后，该公司开始翻查发现，泛鑫保代续期保费的缴纳有多种情况：有的是原客户继续缴纳的；有的是在原来客户的名下，由泛鑫保代出面签订转让合同，由他人续缴；也有的由其他几个人的资金合在一起续缴；还有泛鑫保代自己缴纳的，以此换取保险公司的高额佣金。
“由于保单续期缴纳情况有很多种，比较复杂，所以对于购买保险产品的客户来说，后续的退保方案尚需研究。”一位接近监管机构的人士对记者表示。
据悉，泛鑫保代目前并未给客户的退保要求以明确的回复，而是说将和监管机构、保险公司等相关方协商后解决。对于目前购买了保险产品并已经提出退保要求的客户，泛鑫保代已经进行登记，并表示两个星期后会由保险公司或泛鑫保代联系客户给予回复。
“陈怡被抓回后，有利于后续解决方案的出台。但还要看陈怡究竟能够返还多少资金。”一位接近此次事件的业内人士表示，“如果陈怡能够返还大部分资金还好，如果还是有较大的资金缺口，这笔钱最后由谁埋单，目前还很难说。”
是违规销售还是非法集资
值得注意的是，在张先生给记者出示的泛鑫保代《客户协议书》中，与张先生签订协议的并非泛鑫保代，而是业务员李某。
据悉，今年3月，上海保监局曾对泛鑫保代违规销售理财产品的情况作出监管处罚。处罚前，客户购买的理财协议都是与泛鑫保代签订的，而处罚后，客户购买的理财协议则是与相关业务员签订的。
“目前来看，泛鑫保代的业务开展名为销售保单，实际更像是销售理财协议。一方面吃客户购买理财产品的资金，另一方面吃保险公司的高额佣金。”一位接近此次事件的保险业内人士表示，“保险公司在此次事件中也是受害者。”
尽管公安机关对此次事件的调查仍在继续，案件仍未定性，但一位长期为保险公司提供法律咨询的专业人士对记者表示，泛鑫保代的事件已经超出了违规销售的范围，涉嫌违法，可能会涉嫌犯有保险诈骗罪或集资诈骗罪，且后者可能性更高。
一位接近此次事件的业内人士对记者表示，在此次事件中，除了泛鑫保代要负主要责任外，保险公司和购买理财产品的客户自身也存在问题。保险公司的责任在于对投保客户信息的核查工作没有做到位。而客户的责任则在于被所谓的熟人和高收益迷惑，没有对购买产品的合法性进行甄别。
据悉，8月15日，保监会在事件发生后紧急向各地保监局及各人身险公司下发通知，要求对保险专业中介业务进行全面风险排查。风险排查的业务范围为：2010年1月1日以来，各人身险公司通过保险专业中介机构销售的保险期限超过一年的个人人身险业务。风险排查的保单范围不仅包括通知下发之日保险合同有效的保单，还包括保险合同效力中止或效力终止的保单。其中，保费在短时间内增长迅速、客户回访成功率低等5种情况，成为风险排查的重点。
8月19日晚，上海泛鑫保险代理有限公司跑路前高管陈怡在斐济被抓并押解回国的消息，终于让事件多个相关方稍微定下心来。
据了解，陈怡此次卷走的资金包括泛鑫保代7-8月的账面流动资金，具体数额仍待核查。一位接近此次事件的业内人士对记者表示，陈怡被抓回后，关于她如何套取资金、套取多少资金的真相会很快浮出水面，将加快事件的解决速度。但陈怡能否退回所套取的资金、退回多少、不能退回的资金缺口由谁买单，仍很难说。
有消息称，陈怡在斐济被抓时有一男性同伴同时被抓。但该男性是否为泛鑫保代前副总经理江杰还有待核实。
“我就是为了理财才买的”
位于上海市长宁区的兆丰世贸大厦原本很普通，和上海诸多商务写字楼一样。而近几日，由于泛鑫保代前总经理陈怡携款跑路事件，进出这座写字楼的人明显增多起来。
8月19日下午，《中国保险报》记者来到泛鑫保代所在的兆丰世贸大厦。从写字楼的大堂、电梯间到楼下的星巴克咖啡馆，不时有人三五成群，议论纷纷。他们有的是前来咨询退保的客户，有的是闻风而来的媒体，还有的只是路过来看热闹的路人。
在位于26楼的泛鑫保代办公室，办公秩序比预期中井然有序，不复此前客户在楼道排队等候的情况。在26层电梯间附近，两名身穿西装的泛鑫保代工作人员会向每个朝泛鑫保代方向走的人询问：“是否是前来咨询的客户？”一旦得到肯定答复后，工作人员将带领客户进入专门的接待室进行登记。登记结束后，工作人员还会将客户送出写字楼一层大厅。而对于前来咨询的媒体，泛鑫保代方面则表示不方便接待。
记者在写字楼一层大厅遇到了前来咨询的张先生。据介绍，他是在今年5月通过在泛鑫保代工作的熟人购买了泛鑫保代代理的保险产品和理财产品。
“我知道买了保险，但买的时候，做业务员的朋友说不用看保险条款，只看理财协议就行。”张先生说他买的产品是10万元一份，他和另一位朋友凑钱买了两份，他出15万元，另一位朋友出了5万元。
尽管张先生所购买的幸福祥鑫两全保险（分红型）的产品说明书上，明确写着该产品是20年期的期缴产品，但张先生坦言自己只打算买一年，拿到理财协议承诺的8%的收益，即1.2万元后就会撤回资金。“买它就是为了理财，不是为了买保险。”张先生说。
像张先生这样考虑的客户不在少数，记者先后又碰到的几位客户也表示，“就是奔着理财收益来的。”一位不愿意透露姓名的女士情绪激动地对记者表示，自己投了几十万元买泛鑫保代的产品，希望泛鑫保代能够连本带利实现承诺。据悉，该女士并没有购买保险，只买了泛鑫保代自制的理财产品。
在陈怡被抓回的消息传出后，8月20日上午，《中国保险报》记者再一次前往泛鑫保代所在地。相较于前一天，来访的客户已经开始有所减少。
一位泛鑫保代的工作人员对记者表示，陈怡被抓是个好消息，但对目前公司的工作并没有太大影响：“大家还是按部就班，希望将后续的事情尽快解决。”
“这几天，我们一方面在积极接待前来咨询的客户，另一方面业务员也在走出去，对自己的客户进行回访，所以来访人员开始有逐渐减少的趋势。”泛鑫保代一位相关负责人对记者表示。
退保方案出台尚需时日
20年的期缴产品，如果张先生只购买了一年，那泛鑫保代漂亮的续期业绩又如何完成？
一位与泛鑫保代合作的小型保险公司高管解答了记者的疑惑。他表示，出事后，该公司开始翻查发现，泛鑫保代续期保费的缴纳有多种情况：有的是原客户继续缴纳的；有的是在原来客户的名下，由泛鑫保代出面签订转让合同，由他人续缴；也有的由其他几个人的资金合在一起续缴；还有泛鑫保代自己缴纳的，以此换取保险公司的高额佣金。
“由于保单续期缴纳情况有很多种，比较复杂，所以对于购买保险产品的客户来说，后续的退保方案尚需研究。”一位接近监管机构的人士对记者表示。
据悉，泛鑫保代目前并未给客户的退保要求以明确的回复，而是说将和监管机构、保险公司等相关方协商后解决。对于目前购买了保险产品并已经提出退保要求的客户，泛鑫保代已经进行登记，并表示两个星期后会由保险公司或泛鑫保代联系客户给予回复。
“陈怡被抓回后，有利于后续解决方案的出台。但还要看陈怡究竟能够返还多少资金。”一位接近此次事件的业内人士表示，“如果陈怡能够返还大部分资金还好，如果还是有较大的资金缺口，这笔钱最后由谁埋单，目前还很难说。”
是违规销售还是非法集资
值得注意的是，在张先生给记者出示的泛鑫保代《客户协议书》中，与张先生签订协议的并非泛鑫保代，而是业务员李某。
据悉，今年3月，上海保监局曾对泛鑫保代违规销售理财产品的情况作出监管处罚。处罚前，客户购买的理财协议都是与泛鑫保代签订的，而处罚后，客户购买的理财协议则是与相关业务员签订的。
“目前来看，泛鑫保代的业务开展名为销售保单，实际更像是销售理财协议。一方面吃客户购买理财产品的资金，另一方面吃保险公司的高额佣金。”一位接近此次事件的保险业内人士表示，“保险公司在此次事件中也是受害者。”
尽管公安机关对此次事件的调查仍在继续，案件仍未定性，但一位长期为保险公司提供法律咨询的专业人士对记者表示，泛鑫保代的事件已经超出了违规销售的范围，涉嫌违法，可能会涉嫌犯有保险诈骗罪或集资诈骗罪，且后者可能性更高。
一位接近此次事件的业内人士对记者表示，在此次事件中，除了泛鑫保代要负主要责任外，保险公司和购买理财产品的客户自身也存在问题。保险公司的责任在于对投保客户信息的核查工作没有做到位。而客户的责任则在于被所谓的熟人和高收益迷惑，没有对购买产品的合法性进行甄别。
据悉，8月15日，保监会在事件发生后紧急向各地保监局及各人身险公司下发通知，要求对保险专业中介业务进行全面风险排查。风险排查的业务范围为：2010年1月1日以来，各人身险公司通过保险专业中介机构销售的保险期限超过一年的个人人身险业务。风险排查的保单范围不仅包括通知下发之日保险合同有效的保单，还包括保险合同效力中止或效力终止的保单。其中，保费在短时间内增长迅速、客户回访成功率低等5种情况，成为风险排查的重点。