创新试点中的艰难与未来

颜韬表示，由于内蒙古首次开展政府参与的小微企业信用保证险业务，可借鉴的实操经验较少，所以“保政银”在制定业务流程时遇到了一些细节问题，政、银、保三方为此多次协商讨论，以方便小微企业客户为原则，制定出了方便、快捷、操作性高的业务流程，力求为小微企业客户提供更贴心的服务。

谈到创新试点过程中的艰难，颜韬表示，地方政府财政状况这些年都很紧张，又赶上批示同意试点工作的两位政府领导出现变动，财政资金争取难度加大。“我们必须到各方去不断地游说，积极引导金融机构参与。经过反复努力，市、区两级财政资金才逐步到位。大银行做创新业务决策链条冗长，小银行资金成本偏高，而大部分财险公司的眼光都盯着已有的车险业务，金融机构普遍观望态度强烈。市政府红头文件正式印发后，政府风险补偿基金存入银行保证金账户，保险公司、银行、政府最终签订三方合作协议。”他说。

对于“保政银”今后的发展思路，闫东表示：“未来，在做好包头市青山区小贷险的经营管理基础上，我们会将小微企业信用保证险的经营范围扩展到青山区以外的其他区乃至整个内蒙古自治区，为更多的小微企业提供服务；除小微企业信用保证险外，华安保险还将努力扩大保险服务的范围，期望为小微企业提供更为全面的保险产品，保障小微企业在经营过程中的各种风险，帮助小微企业成长发展。”

在谈到小贷险还有哪些需要进一步改进的地方时，贺利强思索了一阵之后，快人快语地对记者表示：“如果审批还能再快一些，就更好了。”

颜韬向记者做了一个形象的比喻：在小贷险试点运作过程中，政府所发挥的作用就好比是一根“引火棍”——一堆柴火是需要引火棍来引燃的，一旦燃烧开了，引火棍也自然消失在熊熊的火堆中了。颜韬做了一个乐观的估计，政府引导和支持“保政银”运营5年左右就可以退出了，此后，小贷险业务就应该具有自身的市场生存能力，可以独立地运营下去，而不再需要政府扶持了。

对此，张瑞生向记者表示，只要政府引导好企业、控制好企业的用款风险，相信用5年的时间，企业、银行、保险公司会形成良性合作关系，助推中小企业更好发展。

颜韬进一步分析道，只靠政府，是不可能全面而彻底解决中小企业贷款难难题的。如果不出现企业贷款逾期，2000万风险补偿基金最多能够撬动18亿元左右的贷款规模。这项业务要在全包头市乃至全内蒙古自治区推广，18亿元的规模肯定不够，将来一定是要靠商业化运营才能实现可持续发展。银行、保险公司和贷款户应该逐步走向完全市场化的谈判和博弈。也只有这样，小贷险才可能真正具有生命力。