保政银——“保证赢”

2013年10月25日，华安财险公司、内蒙古包头市青山区政府、内蒙古银行签下协议，合作开展“中小企业贷款履约保证保险业务”，当地也称为“保（险）政（府）银（行）业务（取谐音“保证赢”）”。其后不久，通过这个险种，3家中小企业分别获得500万元至800万元不等的贷款，总计1700万元。

据了解，“保政银”的出发点是让缺乏足额担保的中小企业以合理财务成本获得银行贷款支持。按照试点方案，政府、银行与保险机构三方按10%、27%、63%的比例分摊贷款本息损失风险，银行利率上浮不能超过同期基准利率的30％，保险公司综合保费费率不得超过3％，风险补偿基金事后对正常履约贷款企业补贴保费50%。贷款对象为在青山区从事生产经营的中小企业，贷款户只需要提供贷款金额27％的有效抵押或者担保。贷款期限暂定一年，单笔贷款不超过800万元的上限，对于信誉良好的企业可循环用信。对认可前述条件的金融机构，政府不做任何限制，鼓励并欢迎其按照既定方案自愿一对一组合参与试点。

在选择第一批贷款对象的时候，百川钢铁因生产经营状况良好，被青山装备园区管委会推荐为首批试点企业。据了解，小贷险试点发放的贷款月息为8厘多，百川钢铁另外按3%费率交付贷款履约保险保费，合15万元。如果按期还款，百川钢铁还能享受到政府50%的履约保险金补偿。核算下来，小贷险的总成本要明显低于通过担保公司或民间借贷的成本。

中国保监会中介部监管三处副处长颜韬是“保政银”的牵头人。按中组部、团中央以及保监会的统一安排，他参加了第十三批中西部博士服务团，于2013年挂职担任包头市青山区副区长。

据了解，青山区是包头市中心城区之一，综合实力在全内蒙古101个旗县区中位列前三甲。与全国其他地方一样，受限于直接融资的高门槛，区内数千家中小企业对银行贷款需求较为迫切。

通过对全国开展小贷险试点地区的考察学习，颜韬向包头市主要领导详细介绍了小贷险，并建议“因地制宜，创新模式，坚持市场为主和政府引导相结合”，在青山区先行试点，探索符合包头市实际情况的小贷险运行模式，得到了时任包头市常务副市长刘德君和时任市长孙玮东的重要批示，要求“坚持市场导向，注意风险把控，谨慎试点，为将来在全市推广做好探索工作”。

在完成对第一批3家中小企业放款的基础上，青山区政府正与多家银行和保险机构洽谈合作事宜，并着手推荐更多有融资需求的优质中小企业。后续有10多家企业已经通过贷款审批，预计今年4月底将很快获得贷款资金。