徐晓：互联网金融需要双方的融合

中国保险学会秘书长助理 徐晓

将来互联网公司会不会让我们保险公司没有活路?存在这种可能。今天看了谢平关于互联网金融的一段讲话，互联网金融不是一个简单的渠道问题，而是一种颠覆的模式。目前的融资模式，一是银行，一是资本市场，互联网金融完全撇开这些，发展到后来都用手机来支付，银行卡就不存在了，不需要了。保险公司可能也会有这样的情况，虽然不至于那么极端，但肯定会极大地挤占行业的生存空间。

我非常同意刚才连总说的，互联网金融需要双方的融合，而且特别是强调要有互联网的思维或者互联网的精神。金融是很神秘的东西，只有受过非常高等训练的才能弄懂，互联网金融恰恰相反，开放的，低门槛的，透明的，人人都能用，这就需要有互联网的精神才能进行这种融合。

大数据对保险业带来什么样的影响，跟保险的各个方面有关系，无非是客户、经营者、监管者。对客户来说，保险公司掌握了客户所有有关的信息以后，使得产品和服务的个性化成为可能，保险产品和服务的私人定制也成为可能。当私人定制成为可能以后，长期困扰保险行业的就是产品和服务的同质化问题。对保险经营者来说，有了大数据以后，使得风险管理和成本管控更加精细化。对于监管者来说，有了大数据以后，使得风险预警和合规管理能够实行过程管理，而不是等出了事儿再去管，非常精细化。

大数据带来的一个结果就是打破产业边界，产业边界模糊化。不过，现在说大数据，我觉得不能绝对化。德国人的厨房里有各种各样的计量工具，容量精确到毫升，重量精确到克，时间精确到秒，每做一个东西严格按照那个东西来做。但是拿到中国的菜谱，什么都是适量，八成熟的时候加盐、料酒少许，最后大火收汤，都不是量化的，但是做出来的菜恰恰是最好的。