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吴疆：移动互联网发展趋势
发布时间：2013-12-20 11:08:28 作者： 来源：中国保险报·中保网
大街网总裁 吴疆
刘书勇/摄
由《中国保险报》和信泰保险研究院共同主办的第10期“中国保险热点对话”于12月20日在北京举办。本期对话主题为“互联网保险：探索与创新”。来自中国保险行业协会、各主要保险机构的相关负责人，以及互联网行业的众多专业人士等，就大数据时代互联网保险的发展之道进行交流探讨。中保网、中国保险报官方微博对本次热点对话进行现场直播。大街网总裁(原人人网副总裁)吴疆发表了题为“移动互联网发展趋势”的主旨演讲，以下是发言实录：
吴疆：非常高兴有机会参加今天这个会，我对保险是一个外行，所以，我就想分享我对互联网和移动互联网发展的一些见解。
我主要想讲讲移动互联网的趋势，因为现在移动互联网的趋势就代表了互联网发展的核心趋势。我现在在大街网，我之前在人人前后八年的时间，在过去的五年我在人人负责移动互联网的业务，从零做到每天有超过70%的用户通过手机访问人人网，见证了移动互联网从零到现在的这五年的过程。
我是南开金融系毕业的，刘越院长是我的师姐。
我大概讲一下最新的一些数据，我拿到了一些稍微早一点的报告，我们从这些报告上可以看到之前这些机构的预测还是非常准确的，比如央视中国用户通过手机访问互联网的比例已经超过PC了，蓝色的线是从2007年到2012年，每半年通过PC访问互联网的比例，从96%降到71%。在此期间，通过手机访问的比例从28%提高到75%，这是一年前的数据，我相信现在这两个差距会越来越大。我实际工作中我也是感觉到差不多去年下半年这个时间，人人网上每天通过手机访问的量已经超过PC，我相信现在会差的更多。
大家后面做互联网保险，移动互联网这边绝对要重点来看，因为用户的时间都在手机和平板上。
这是一个对于出货量的预测，2012年的一个报告，红色的是指的PC出货量，蓝色的是智能手机的出货量，最上面黄色的是平板的出货量，这是一年前画的点，现在可以看到，其实PC比这预测的还要差，因为PC已经开始衰退了，平板比这个预测的还要好，智能机也比这个预测大，大家应该感到中国换智能机的速度是非常快的，未来大家会大量的持有手机和平板设备，而不是通过PC接入网络。
这是跟电子商务相关的，美国最大的团购网站Groupon，它从2011年到2013年通过手机产生交易的比例，2011年14%，2013年3月份达到45%。根据我的了解，在中国比较大的团购网站，有的公司的手机端的团购成交比例已经超过50%。移动互联网已经为电子商务做好了非常好的准备。
Facebook的数据，到2013年3月份的数据。移动ARPU值在快速成长，到现在已经非常接近PC的ARPU值，Facebook有40%的应收来自于移动互联网。
这张讲的是日本的移动游戏行业，日本的移动互联网是全球最领先的，通过日本的趋势可以判断全球，以至中国未来的趋势，在2009年到2011年，日本实现了移动游戏的ARPU值超过PC的ARPU值。
2011年我们看中国的手机游戏，当时大家还在考虑如何盈利，如何挣钱，现在中国已经接近完成这个趋势，因为中国已经有很多月收入几千万，甚至接近一亿的手机游戏，相信明年或者后年会有月收入几亿的手机游戏出来，游戏也是一个移动的电子商务最大的一个承载体之一，移动已经成为一个势不可当的潮流。
刚才单总也提到移动互联网是一种新的渠道。我们看到过去五年从2009—2013年，以iPhone和安卓为代表的移动互联网经历了一个从零到爆增到普及的过程，现在中国有五亿智能手机的量。
过去五年移动互联网差不多花了五年时间走完了互联网十几年的路，现在的移动互联网相当于2008年，2009年的互联网，但是移动互联网的产值比移动互联网大很多，因为它能改变每个行业，未来五年移动互联网的机会在于它跟每一个领域，每一个垂直进行结合，重新定义每个行业。
大家都知道电子商务对渠道是一种颠复，大家越来越少去实体店购物，都是试穿一下去网上买，所以，中国实体商业地产是很不景气的。但是移动互联网来了之后又一次颠覆了渠道，比如最近微信推它的支付，内测5.1版本，最重要的功能是支付，可能之前大家认为支付宝就是互联网支付的代表，但是未来两年不一定，微信支付会重新定义移动互联网的支付跟电商的流程。
移动互联网相当于是一个个人数据的入口。所以，我们觉得它的产业价值可能会达到之前互联网的十倍，因为它重新定义了人和每个行业的一个入口。所以，通过它能产生很多之前在互联网无法产生的价值。移动互联网最重要的一点，它是一个真正的直销渠道，每一个产品，每一个商家都可以通过移动互联网，通过手机直接跟用户产生接触。所以，整个渠道会全部重新定义。所以，大家看到余额宝为代表的互联网金融发展非常快，我相信这只是刚刚开始，可能五年后整个行业都会被全部颠覆掉。
我想到有几个切入点，一个从用户数据收集的角度，第二用户到达的角度，第三是通过平台获取用户的角度。第四是通过大数据平台深入挖掘的角度。
收集用户数据，通过移动互联网可以非常容易的收集用户的数据，很多在PC上的时候你不知道来访者是谁，但是手机不一样，对每一个用户投放不同的广告，PC时代这是不太容易操作的，因为你并不知道这个用户是谁，但是移动端每个搜狐新闻的访客虽然他不注册，但是搜狐新闻都有他属性的定义，他在哪里生活，他的访问习惯都是可以获知的，任何一个安装在智能机里的客户端都可以同时获取其他的数据，你装了一个搜狐新闻之后，搜狐就可以知道你机器里都装了哪些软件，如果它有500万用户的话就知道500万用户装了哪些其他软件，比如有没有装网易新闻？比如有一个产品装到用户手机上，你可以知道这个用户有没有装其他保险公司的产品，这种数据采集是非常厉害的，这在互联网时代都是无法做到的。
用户习惯有很多采集，你可以知道用户在哪里，如果用户同意让你获取用户信息，你可以知道用户的使用行为，包括用户用你的产品的整个的行为全部都可以记录下来。
举几个例子，这些产品可能不是特别有名，但是这些都代表了下一步的一些趋势。这是一个叫“挖财”的理财产品，这个产品用户可以用来记账，可以理财，可以获取这个用户所有的包括你的银行卡的余额，包括你购买的投资基金，包括你现金的这些信息都是可以获取到的，只要用户提交，而且你可以知道这个用户，比如我去哪里吃饭，我什么时间去哪里消费，消费了多少钱都可以记录下来，可以想像，如果这些信息都有的话，这种数据挖掘起来对于我们保险产品会非常有帮助，包括你怎么把银行的余额能够转到对应的保险产品，这里面有非常大的潜力。
阿里集团正在全面转型成一个互联网金融的公司，因为阿里的这套用户数据就是非常值钱的。
数据聚合方面，有一个在学校非常火的应用叫超级课程表，就是做数据聚合，体归一个像日历一样的课程表，学生不需要自己录入我哪天在哪儿上课，只需要提交你是哪个学校的，哪个系的，你的学号多少，它会自动的到学校的后台把你的课程挖掘出来，你通过这种方式能够聚合大量学生的日常数据，这家公司已经有很多用户，而且非常活跃。
汽车违章查询，大家关心自己有没有被扣分，大家中午吃饭经常聊有没有违章，目前没有一个做的特别正规的好的汽车违章查询的产品，因为我搜了一下，网上很多都是个人做的。这个非常有价值，比如车险可能是一个很大的市场，有没有分析过违章多的人是不是他的出险概率高，如果我们做一个让大家非常方便查询每辆车违章的记录，包括车主的信息，包括车辆信息全部都可以获得，这里面做的数据挖掘，以及在这种产品上推一些新的车险或者续险我相信就会有很大的潜力，这个数据聚合就非常有价值，这都是在移动互联网非常容易切入的点。
如何触达用户。刚才单总讲到二维码，二维码是一个非常好的线下跟线上结合的点，用PUSH推送的方式，这个我相信是移动互联网带来的最大的价值，因为你可以直接推送给用户，以前大家都是通过短信收到很多推广的信息，但是以后都可以通过智能手机的推送系统来推送，微信它最大的价值就是一个推送平台，所以，大家看到有各种公共帐号都通过微信推送内容，推送是移动互联网切入用户的一个关键点。
如何推送，这里面就需要和用户的刚需结合。我相信过去十几年的互联网，包括移动互联网主要是做娱乐，比如大家看到的游戏是很大的一块，但是我相信未来的五年，每一个刚需都可以直接在用户的手机上落地。
比如“到家美食会”，装了这个软件可以告诉它你在哪里，比如我在四惠，告诉我有多少个餐厅可以点餐，在线点餐，在线提交订单，这家公司会派人把那家餐厅把餐取了送到家里，非常实用的产品，即便它的界面不是做的非常完美但是你也会装了用，因为这切中你的刚需。现在很多装了肯德基、必胜客的手机定餐，通过手机下一个定餐，你到家饭已经送到家里了。
招商银行网银的安装量有可能比PC还要高。12306也推出手机客户端了，百老汇影城，很多时候大家通过团购来买票，百老汇影城是北京一个院线，我是它的会员，充了值，下载APP以后，就可以提前预定电影票，而且还可以直接在网上充值，以前大家都是到电影院的前台售票处充值，以后在网上可以通过网银或者支付宝进行预定，这就大大增加了产品的使用密度，增加了用户的忠诚度。
第三个，通过平台来获取用户。第一类是这种通用平台，因为开放平台大型通用平台应该是互联网发展的一个标志，比如Facebook在2008年推出互联网开放平台，产生了巨大的增长，也大大活跃了整个互联网的神态。现在微信做出来一个非常巨大的移动互联网的开放平台，微信的公共帐号我相信未来几年会成为获取用户的一个非常好的入口。微博现在也在做对应的一些产品。
前段时间我看广州交警出了一个公共帐号，它说你只要关注了这个公共帐号，如果你的车停在外面要贴你的条，会先给你发一个通知，说你会被贴条了，如果你十分钟之内把车挪走就不用贴，我相信北京如果有这样的服务，在座的2/3的人会马上关注一下这个公共帐号，这就是一个非常实用的差别。通过微信的平台，很多非常创新的点出来。做一些公共帐号，通知用户关于保险或者相关的一些提醒，我相信会非常实用。
还有一些垂直的平台也是很有价值的，举几个例子，比如唯品会是一个做特卖的电商平台，在美国市值四十多亿美金，因为它帮助所有的服装企业做库存的销售。比如猫眼电影是做电影票在线团购的产品，量非常大。汽车支架是一个汽车和二手车的交易平台，主要提供资讯和论坛，它现在开始做电子商务，今年“11·11”售车近2万辆，造成它在美国上市股价涨的很厉害。
一个非常小的产品，但是很有意思叫“阿姨帮”，比如大家周末都想找人打扫一下屋子，你可以找到附近的阿姨，还可以找到别人对她工作的评价，整个过程不需要打任何电话，直接在线就可以完成。这样的一些垂直平台都会有非常好的商业价值。
目前还没看到任何跟保险业相关的数据平台，比如有没有一个保险大的聚合的应用，到现在为止没有看到，我相信这里面就会有很大的商机，或者关于各类保险的一个比价的平台，这些到目前为止都没有，我相信未来几年肯定会出现这样的机会，或者互联网的巨头有可能切入这个领域可以做一些合作。
第四点讲一下通过大型网络挖掘的数据，社交网络比较典型的几个代表Facebook1300亿美金，Twitter300亿美金，LinkedIn260亿美金，中国也有对应的，微信是新一代的移动社交网络，增长的非常快，全球已经五亿用户了。
我不知道大家有没有注意到微博内测一个新的服务，比如你在玩游戏，需要付费的时候，你可以用微博帐号登录，微博会根据你在微博用户的属性，给你一些透支的金额，比如如果你是个微博的活跃用户，你是个大微的用户可能透支最高5000块钱，如果你是不太活跃的用户可能给你透支500块钱，如果是个新用户有可能透支50块钱，你可以先消费，过一段时间再把在游戏或者其他产品里的金额交上。据传是由中安保险承保的，这种服务是全新的基于社交网络大数据进行新的业态。
我2009年在人人网有一些虚拟货币是通过短信支付的，但是以前SP的支付有些人会刷这种支付，他可能通过短信支付了100块钱，但是他第二个月不交钱就变成坏帐，我们做了一个动态额度，分析这个人在人人有300个好友还是3个，是每天登录还是每周登录，是不是经常发布信息，是不是经常跟用户互动，通过这个判断这个人是不是一个活跃的用户，是不是一个有信用的用户，来给他分配他能够通过支付的额度。活跃用户可能支付100块钱，一个心用户可能只能支付两块钱，有些人可能支付几十块钱，我们用了动态的额度系统之后，坏帐率大幅下降，从百分之几十降到不到5%，就可以非常可控。通过大平台的社交网络，有大量的数据可以挖掘。
所以，我相信保险业可以通过跟这些大平台的合作来挖出很多真正的有可能是潜在用户的人群，而且跟这家平台分成也是非常好的机制，因为这样的大平台也面临怎么样通过不同的方式来变现获得收入。这可能是未来互联网金融也是一个主要的载体。
新浪微博的信用宝这个是一个试水，明年、后年越来越多这样的服务业态会出现。这就是我跟大家分享的趋势，也希望有机会能跟大家进行深入交流。谢谢。
大街网总裁 吴疆
刘书勇/摄
由《中国保险报》和信泰保险研究院共同主办的第10期“中国保险热点对话”于12月20日在北京举办。本期对话主题为“互联网保险：探索与创新”。来自中国保险行业协会、各主要保险机构的相关负责人，以及互联网行业的众多专业人士等，就大数据时代互联网保险的发展之道进行交流探讨。中保网、中国保险报官方微博对本次热点对话进行现场直播。大街网总裁(原人人网副总裁)吴疆发表了题为“移动互联网发展趋势”的主旨演讲，以下是发言实录：
吴疆：非常高兴有机会参加今天这个会，我对保险是一个外行，所以，我就想分享我对互联网和移动互联网发展的一些见解。
我主要想讲讲移动互联网的趋势，因为现在移动互联网的趋势就代表了互联网发展的核心趋势。我现在在大街网，我之前在人人前后八年的时间，在过去的五年我在人人负责移动互联网的业务，从零做到每天有超过70%的用户通过手机访问人人网，见证了移动互联网从零到现在的这五年的过程。
我是南开金融系毕业的，刘越院长是我的师姐。
我大概讲一下最新的一些数据，我拿到了一些稍微早一点的报告，我们从这些报告上可以看到之前这些机构的预测还是非常准确的，比如央视中国用户通过手机访问互联网的比例已经超过PC了，蓝色的线是从2007年到2012年，每半年通过PC访问互联网的比例，从96%降到71%。在此期间，通过手机访问的比例从28%提高到75%，这是一年前的数据，我相信现在这两个差距会越来越大。我实际工作中我也是感觉到差不多去年下半年这个时间，人人网上每天通过手机访问的量已经超过PC，我相信现在会差的更多。
大家后面做互联网保险，移动互联网这边绝对要重点来看，因为用户的时间都在手机和平板上。
这是一个对于出货量的预测，2012年的一个报告，红色的是指的PC出货量，蓝色的是智能手机的出货量，最上面黄色的是平板的出货量，这是一年前画的点，现在可以看到，其实PC比这预测的还要差，因为PC已经开始衰退了，平板比这个预测的还要好，智能机也比这个预测大，大家应该感到中国换智能机的速度是非常快的，未来大家会大量的持有手机和平板设备，而不是通过PC接入网络。
这是跟电子商务相关的，美国最大的团购网站Groupon，它从2011年到2013年通过手机产生交易的比例，2011年14%，2013年3月份达到45%。根据我的了解，在中国比较大的团购网站，有的公司的手机端的团购成交比例已经超过50%。移动互联网已经为电子商务做好了非常好的准备。
Facebook的数据，到2013年3月份的数据。移动ARPU值在快速成长，到现在已经非常接近PC的ARPU值，Facebook有40%的应收来自于移动互联网。
这张讲的是日本的移动游戏行业，日本的移动互联网是全球最领先的，通过日本的趋势可以判断全球，以至中国未来的趋势，在2009年到2011年，日本实现了移动游戏的ARPU值超过PC的ARPU值。
2011年我们看中国的手机游戏，当时大家还在考虑如何盈利，如何挣钱，现在中国已经接近完成这个趋势，因为中国已经有很多月收入几千万，甚至接近一亿的手机游戏，相信明年或者后年会有月收入几亿的手机游戏出来，游戏也是一个移动的电子商务最大的一个承载体之一，移动已经成为一个势不可当的潮流。
刚才单总也提到移动互联网是一种新的渠道。我们看到过去五年从2009—2013年，以iPhone和安卓为代表的移动互联网经历了一个从零到爆增到普及的过程，现在中国有五亿智能手机的量。
过去五年移动互联网差不多花了五年时间走完了互联网十几年的路，现在的移动互联网相当于2008年，2009年的互联网，但是移动互联网的产值比移动互联网大很多，因为它能改变每个行业，未来五年移动互联网的机会在于它跟每一个领域，每一个垂直进行结合，重新定义每个行业。
大家都知道电子商务对渠道是一种颠复，大家越来越少去实体店购物，都是试穿一下去网上买，所以，中国实体商业地产是很不景气的。但是移动互联网来了之后又一次颠覆了渠道，比如最近微信推它的支付，内测5.1版本，最重要的功能是支付，可能之前大家认为支付宝就是互联网支付的代表，但是未来两年不一定，微信支付会重新定义移动互联网的支付跟电商的流程。
移动互联网相当于是一个个人数据的入口。所以，我们觉得它的产业价值可能会达到之前互联网的十倍，因为它重新定义了人和每个行业的一个入口。所以，通过它能产生很多之前在互联网无法产生的价值。移动互联网最重要的一点，它是一个真正的直销渠道，每一个产品，每一个商家都可以通过移动互联网，通过手机直接跟用户产生接触。所以，整个渠道会全部重新定义。所以，大家看到余额宝为代表的互联网金融发展非常快，我相信这只是刚刚开始，可能五年后整个行业都会被全部颠覆掉。
我想到有几个切入点，一个从用户数据收集的角度，第二用户到达的角度，第三是通过平台获取用户的角度。第四是通过大数据平台深入挖掘的角度。
收集用户数据，通过移动互联网可以非常容易的收集用户的数据，很多在PC上的时候你不知道来访者是谁，但是手机不一样，对每一个用户投放不同的广告，PC时代这是不太容易操作的，因为你并不知道这个用户是谁，但是移动端每个搜狐新闻的访客虽然他不注册，但是搜狐新闻都有他属性的定义，他在哪里生活，他的访问习惯都是可以获知的，任何一个安装在智能机里的客户端都可以同时获取其他的数据，你装了一个搜狐新闻之后，搜狐就可以知道你机器里都装了哪些软件，如果它有500万用户的话就知道500万用户装了哪些其他软件，比如有没有装网易新闻？比如有一个产品装到用户手机上，你可以知道这个用户有没有装其他保险公司的产品，这种数据采集是非常厉害的，这在互联网时代都是无法做到的。
用户习惯有很多采集，你可以知道用户在哪里，如果用户同意让你获取用户信息，你可以知道用户的使用行为，包括用户用你的产品的整个的行为全部都可以记录下来。
举几个例子，这些产品可能不是特别有名，但是这些都代表了下一步的一些趋势。这是一个叫“挖财”的理财产品，这个产品用户可以用来记账，可以理财，可以获取这个用户所有的包括你的银行卡的余额，包括你购买的投资基金，包括你现金的这些信息都是可以获取到的，只要用户提交，而且你可以知道这个用户，比如我去哪里吃饭，我什么时间去哪里消费，消费了多少钱都可以记录下来，可以想像，如果这些信息都有的话，这种数据挖掘起来对于我们保险产品会非常有帮助，包括你怎么把银行的余额能够转到对应的保险产品，这里面有非常大的潜力。
阿里集团正在全面转型成一个互联网金融的公司，因为阿里的这套用户数据就是非常值钱的。
数据聚合方面，有一个在学校非常火的应用叫超级课程表，就是做数据聚合，体归一个像日历一样的课程表，学生不需要自己录入我哪天在哪儿上课，只需要提交你是哪个学校的，哪个系的，你的学号多少，它会自动的到学校的后台把你的课程挖掘出来，你通过这种方式能够聚合大量学生的日常数据，这家公司已经有很多用户，而且非常活跃。
汽车违章查询，大家关心自己有没有被扣分，大家中午吃饭经常聊有没有违章，目前没有一个做的特别正规的好的汽车违章查询的产品，因为我搜了一下，网上很多都是个人做的。这个非常有价值，比如车险可能是一个很大的市场，有没有分析过违章多的人是不是他的出险概率高，如果我们做一个让大家非常方便查询每辆车违章的记录，包括车主的信息，包括车辆信息全部都可以获得，这里面做的数据挖掘，以及在这种产品上推一些新的车险或者续险我相信就会有很大的潜力，这个数据聚合就非常有价值，这都是在移动互联网非常容易切入的点。
如何触达用户。刚才单总讲到二维码，二维码是一个非常好的线下跟线上结合的点，用PUSH推送的方式，这个我相信是移动互联网带来的最大的价值，因为你可以直接推送给用户，以前大家都是通过短信收到很多推广的信息，但是以后都可以通过智能手机的推送系统来推送，微信它最大的价值就是一个推送平台，所以，大家看到有各种公共帐号都通过微信推送内容，推送是移动互联网切入用户的一个关键点。
如何推送，这里面就需要和用户的刚需结合。我相信过去十几年的互联网，包括移动互联网主要是做娱乐，比如大家看到的游戏是很大的一块，但是我相信未来的五年，每一个刚需都可以直接在用户的手机上落地。
比如“到家美食会”，装了这个软件可以告诉它你在哪里，比如我在四惠，告诉我有多少个餐厅可以点餐，在线点餐，在线提交订单，这家公司会派人把那家餐厅把餐取了送到家里，非常实用的产品，即便它的界面不是做的非常完美但是你也会装了用，因为这切中你的刚需。现在很多装了肯德基、必胜客的手机定餐，通过手机下一个定餐，你到家饭已经送到家里了。
招商银行网银的安装量有可能比PC还要高。12306也推出手机客户端了，百老汇影城，很多时候大家通过团购来买票，百老汇影城是北京一个院线，我是它的会员，充了值，下载APP以后，就可以提前预定电影票，而且还可以直接在网上充值，以前大家都是到电影院的前台售票处充值，以后在网上可以通过网银或者支付宝进行预定，这就大大增加了产品的使用密度，增加了用户的忠诚度。
第三个，通过平台来获取用户。第一类是这种通用平台，因为开放平台大型通用平台应该是互联网发展的一个标志，比如Facebook在2008年推出互联网开放平台，产生了巨大的增长，也大大活跃了整个互联网的神态。现在微信做出来一个非常巨大的移动互联网的开放平台，微信的公共帐号我相信未来几年会成为获取用户的一个非常好的入口。微博现在也在做对应的一些产品。
前段时间我看广州交警出了一个公共帐号，它说你只要关注了这个公共帐号，如果你的车停在外面要贴你的条，会先给你发一个通知，说你会被贴条了，如果你十分钟之内把车挪走就不用贴，我相信北京如果有这样的服务，在座的2/3的人会马上关注一下这个公共帐号，这就是一个非常实用的差别。通过微信的平台，很多非常创新的点出来。做一些公共帐号，通知用户关于保险或者相关的一些提醒，我相信会非常实用。
还有一些垂直的平台也是很有价值的，举几个例子，比如唯品会是一个做特卖的电商平台，在美国市值四十多亿美金，因为它帮助所有的服装企业做库存的销售。比如猫眼电影是做电影票在线团购的产品，量非常大。汽车支架是一个汽车和二手车的交易平台，主要提供资讯和论坛，它现在开始做电子商务，今年“11·11”售车近2万辆，造成它在美国上市股价涨的很厉害。
一个非常小的产品，但是很有意思叫“阿姨帮”，比如大家周末都想找人打扫一下屋子，你可以找到附近的阿姨，还可以找到别人对她工作的评价，整个过程不需要打任何电话，直接在线就可以完成。这样的一些垂直平台都会有非常好的商业价值。
目前还没看到任何跟保险业相关的数据平台，比如有没有一个保险大的聚合的应用，到现在为止没有看到，我相信这里面就会有很大的商机，或者关于各类保险的一个比价的平台，这些到目前为止都没有，我相信未来几年肯定会出现这样的机会，或者互联网的巨头有可能切入这个领域可以做一些合作。
第四点讲一下通过大型网络挖掘的数据，社交网络比较典型的几个代表Facebook1300亿美金，Twitter300亿美金，LinkedIn260亿美金，中国也有对应的，微信是新一代的移动社交网络，增长的非常快，全球已经五亿用户了。
我不知道大家有没有注意到微博内测一个新的服务，比如你在玩游戏，需要付费的时候，你可以用微博帐号登录，微博会根据你在微博用户的属性，给你一些透支的金额，比如如果你是个微博的活跃用户，你是个大微的用户可能透支最高5000块钱，如果你是不太活跃的用户可能给你透支500块钱，如果是个新用户有可能透支50块钱，你可以先消费，过一段时间再把在游戏或者其他产品里的金额交上。据传是由中安保险承保的，这种服务是全新的基于社交网络大数据进行新的业态。
我2009年在人人网有一些虚拟货币是通过短信支付的，但是以前SP的支付有些人会刷这种支付，他可能通过短信支付了100块钱，但是他第二个月不交钱就变成坏帐，我们做了一个动态额度，分析这个人在人人有300个好友还是3个，是每天登录还是每周登录，是不是经常发布信息，是不是经常跟用户互动，通过这个判断这个人是不是一个活跃的用户，是不是一个有信用的用户，来给他分配他能够通过支付的额度。活跃用户可能支付100块钱，一个心用户可能只能支付两块钱，有些人可能支付几十块钱，我们用了动态的额度系统之后，坏帐率大幅下降，从百分之几十降到不到5%，就可以非常可控。通过大平台的社交网络，有大量的数据可以挖掘。
所以，我相信保险业可以通过跟这些大平台的合作来挖出很多真正的有可能是潜在用户的人群，而且跟这家平台分成也是非常好的机制，因为这样的大平台也面临怎么样通过不同的方式来变现获得收入。这可能是未来互联网金融也是一个主要的载体。
新浪微博的信用宝这个是一个试水，明年、后年越来越多这样的服务业态会出现。这就是我跟大家分享的趋势，也希望有机会能跟大家进行深入交流。谢谢。