RGA产品开发主管Tamer Saher：从案例来看保险业创新

我是研究案例的，所以用案例说话。

一个案例是来自英国的承保程序创新。过去可能是要7周才能完成一个投保、承保过程，现在我们简化它，采取远程承保，承保人对客户的问题进行简化、进行标准化，完成整个承保过程可能也许只需要7个小时。当然，有一些客户可能会隐藏一些信息，我们对这些信息是需要核对的。

还有一个案例在中国香港。香港大约有30万富人，他们每个人的资产每年增值超过15万美元。我们想要简化这一人群的金融承保流程。原来，我们需要花很多时间来确定是否可以承保。实际上，银行已经有很多和客户相关的信息，所以，我们可以跟银行联系，进行客户背景信息调查，然后很快就可以核算核保了。另外，我们还可以用新技术，比如ATM技术。有一种保险是在ATM机上销售，有一些人去ATM机取钱，可以看到有一个窗口“跳”出来问“你要不要买这样一个保险？”，您只需要回答两个问题就可以买这个保险。从ATM机上，我们可以知道这个人多大岁数。另外，根据他银行卡的状况，我们知道他消费能力是什么样、他经常去哪家医院等等。

还有一个加纳的案例，就是手机买保险。在非洲、中东，也许有的人没有银行账户或者没有信用卡，但是基本上每个人都有手机。通过手机购买保险，通过手机可以去付保费，通过手机可以进行保险索赔。巴萨、肯尼亚也有相关的案例，手机不仅可以汇款，还可以买保险。

还有电子承保，这是RGA的系统。我们有自己的电子工具帮助客户，这个系统界面可以搜集客户的信息，然后把这些信息传送到我们的系统之中，再进行承保。比如，通过系统，我们可以看到你是不是有高血压，如果有高血压，我们再问您其他一些关于您身体状况的问题，所有信息汇总到运营体系之中，然后，根据您的身体状况，我们再决定是否签发保单。10多个国家都已经采用了我们这种电子承保的体系。

另外，还有创新的一些观点。在南非，在柜台可以买保险，比如说你要买殡葬类保险，直接在柜台付钱就行了。在印度，比如说你是一个农民，你想买一袋化肥，你在买化肥的时候实际上同时买了个人的意外险。你的保单是什么？实际就是“化肥袋子”，如果需要索赔的话，拎着化肥袋子直接去索赔就可以了。