AIR＆MIR总编辑Sivam Subramaiam：要么创新，要么死掉

不管全世界发生什么样的变化，都是需要保险的。生活和经济如果没有安全和保障的话都不能很好地运营，所以我们需要保险。保险业有350年的历史了，证明保险产品是能够持续的，不会被快速淘汰。虽然保险产品不像手机那样淘汰速度很快，但是变化永远都非常重要。亚非的保险业在变化的社会需求方面做到了创新与快速的反应。

当下，保险业处在一个十字路口，要么创新，要么死掉。保险业仍然提供过去就有的产品，但是全世界都在改变，如果没有新的产品是不行的。

我们可以看到人口结构正在变化，人口老龄化非常迅速，在所有的市场都是这样，这需要我们再次进行非常多的思考。人们的寿命越来越长，他们在退休之后还会生活更长的时间，可能没有足够的养老金，这对政府的压力是非常巨大的，保险业应该做一些事情来应对这种变化。

另外，新技术已经引起非常多的改变，社交媒体也是保险业躲避不掉的一点。大家以后都会说：“哦，我今天要买保险，我来看看网上有一些什么样的产品”。我们可以看到美国有90%的金融服务公司都在使用社交媒体。

还有保险营销。到现在为止,人们还认为保险是卖的而不是买的，也就是说，营销是非常重要的。但是，现在营销也改变了，保险公司利用社交媒体直接营销，改变了销售方式。

商业状况驱动了创新，要吸引更多的客户，要在竞争中取胜。同时，监管也驱动了创新，比如印度，因为监管要求，他们6%的保费必须是来自农村的，迫使保险公司想出一些新点子吸引农村保户。

另外还有非寿险、巨灾债券、董事责任险，都有很多的创新。为了帮助贫穷的人，保险业特别设计了小额保险。还有，农业气象指数保险，不需要证明你有多少损失，只要达到气象指数，就可以得到保险赔偿。

现在，我们有了互联网，很多保险公司已经进入互联网中来推广产品，帮助人们避免被互联网攻击；或者帮助一些老年人，比如在养老院可以买保险，保证你在养老院受到照顾。

另外，还有关于流程的创新，银行保险也进行了非常多的创新，理赔的程序也有改变，一些险企告诉客户可以使用网络进行索赔。

另外，我们的快速反应如何？随着气候改变，很多保险公司为应对气候变化做出了创新，比如一旦发生地震、海啸等等，保险客户来公司索赔，保险公司可能会比客户索赔的还要多给20%的钱，帮助客户重建家园。保险公司总是在这些风险前沿，要随时看一看现在面临的挑战是什么，进行一些模型的建设来帮助客户进行数据分析等等。