BurcuAyten：巨灾间接风险应受到重视
发布时间：2013-09-18 14:38:17 作者：土耳其MiLliRe再保险公司本地合同业务部经理BurcuAyten 来源：
在过去的20年中，巨灾模型已经能够给我们评估一些风险，但是我们现在也有很多的自然灾害出现，所以我们要吸取教训，我们的巨灾模型很遗憾的没有能够给我们最好的答案。2011年我们看到有非常多的灾害使我们受到很多的损失，比如说日本、新西兰以及泰国的一些灾害，影响了我们的保险业界，同时，巨灾模型没有能够很好地预测出这些风险，但是有很多的连带营业中断出现。所以说我们应该考虑这方面的风险。
我们2012年已有人进行研究，需要再次审视的巨灾模型，也就是说我们的间接损失实际上是不能够被低估的。当然，间接损失很难评估。更糟糕的是这样一个风险是我们巨灾的模型没有办法很好预测。
营业中断保险可能会影响我们整个保险业界，以及连带营业中断的赔偿也是会影响我们的保险业，为什么营业中断会影响保险业界呢？我可以给大家举一个土耳其的例子，大家都知道我们营业中断险需要我们进行一个跨学科的研究，不光是我们进行损失赔偿的问题，同时也有一个会计的问题，因此，我们在进行承保营业中断的时候，看一看我们的这些被保险人是不是有一个很好的营业计划。比如说灾后能否很好地进行重建，但是一旦出现巨灾的时候，我们能不能做到这一点就是一个很大的问号了。所以说看到土耳其的情况在过去的10年中越来越多了，现在很多人都会买这个营业中断险，他们会连带其他的保险一同购买。
土耳其96%的土地都有可能发生地震，而80%的营业地点都是在这些地震带上的。2000年的时候，我们认为30年之内有62%的可能性是伊斯坦布尔会发生地震，但是有的时候在进行承保的时候，可能没有考虑到伊斯坦布尔可能发生地震的风险。
保险公司现在已经非常熟悉我们巨灾的模型了，他们必须考虑到伊斯坦布尔可能发生地震的风险。对于营业中断的这个状况，如果它们没有很好的营业持续计划，就有可能造成这些被保险者的营业中断实在是太长了，保险公司赔付太多。或者是可能我们在受灾区域没有办法及时恢复生产，有可能造成营业中断的索赔很高。如果说营业中断和自然灾害同时进行保险的话，这就有可能使得我们这样一个保险的整体市场的受到很大影响。因为我们没有办法进行巨灾模型精确的计算，也就是说我们没有办法精确计算巨灾的风险。所以在发展保险业市场的时候，如果我们真正发生的损失比我们预期的损失稍微差了一点点，就有可能造成非常严重的后果。
我们知道了有这样一种风险可能会影响保险业的发展，比如伊斯坦布尔有可能发生地震，所以2013年我们就改变了地震保险的条款，在这个条款中，我们保险公司只能赔偿上限的20%，也就是说不管被保险人的损失有多大，我们只能够赔偿你20%，还有一些购物中心也是同样的状况，我们给购物中心的赔偿也不会超过其实际损失的20%，这都是我们在协约中写得非常清楚的。
这就是MiLliRe公司所采取的一种措施，我们在提供间接损失保险的时候，并不是非常的积极。我们都知道现在间接损失对我们的业务是一种挑战，不管保险公司还是再保险公司都是一样的。这样的业务需要我们非常高的风险管控水平，否则我们可能在金融财务上就会受到很大的影响。我们必须要很好地计算可能的风险，然后很谨慎地去给他们承保，特别是在进行间接损失承保的时候，我们一定要注意这一点。
在过去的20年中，巨灾模型已经能够给我们评估一些风险，但是我们现在也有很多的自然灾害出现，所以我们要吸取教训，我们的巨灾模型很遗憾的没有能够给我们最好的答案。2011年我们看到有非常多的灾害使我们受到很多的损失，比如说日本、新西兰以及泰国的一些灾害，影响了我们的保险业界，同时，巨灾模型没有能够很好地预测出这些风险，但是有很多的连带营业中断出现。所以说我们应该考虑这方面的风险。
我们2012年已有人进行研究，需要再次审视的巨灾模型，也就是说我们的间接损失实际上是不能够被低估的。当然，间接损失很难评估。更糟糕的是这样一个风险是我们巨灾的模型没有办法很好预测。
营业中断保险可能会影响我们整个保险业界，以及连带营业中断的赔偿也是会影响我们的保险业，为什么营业中断会影响保险业界呢？我可以给大家举一个土耳其的例子，大家都知道我们营业中断险需要我们进行一个跨学科的研究，不光是我们进行损失赔偿的问题，同时也有一个会计的问题，因此，我们在进行承保营业中断的时候，看一看我们的这些被保险人是不是有一个很好的营业计划。比如说灾后能否很好地进行重建，但是一旦出现巨灾的时候，我们能不能做到这一点就是一个很大的问号了。所以说看到土耳其的情况在过去的10年中越来越多了，现在很多人都会买这个营业中断险，他们会连带其他的保险一同购买。
土耳其96%的土地都有可能发生地震，而80%的营业地点都是在这些地震带上的。2000年的时候，我们认为30年之内有62%的可能性是伊斯坦布尔会发生地震，但是有的时候在进行承保的时候，可能没有考虑到伊斯坦布尔可能发生地震的风险。
保险公司现在已经非常熟悉我们巨灾的模型了，他们必须考虑到伊斯坦布尔可能发生地震的风险。对于营业中断的这个状况，如果它们没有很好的营业持续计划，就有可能造成这些被保险者的营业中断实在是太长了，保险公司赔付太多。或者是可能我们在受灾区域没有办法及时恢复生产，有可能造成营业中断的索赔很高。如果说营业中断和自然灾害同时进行保险的话，这就有可能使得我们这样一个保险的整体市场的受到很大影响。因为我们没有办法进行巨灾模型精确的计算，也就是说我们没有办法精确计算巨灾的风险。所以在发展保险业市场的时候，如果我们真正发生的损失比我们预期的损失稍微差了一点点，就有可能造成非常严重的后果。
我们知道了有这样一种风险可能会影响保险业的发展，比如伊斯坦布尔有可能发生地震，所以2013年我们就改变了地震保险的条款，在这个条款中，我们保险公司只能赔偿上限的20%，也就是说不管被保险人的损失有多大，我们只能够赔偿你20%，还有一些购物中心也是同样的状况，我们给购物中心的赔偿也不会超过其实际损失的20%，这都是我们在协约中写得非常清楚的。
这就是MiLliRe公司所采取的一种措施，我们在提供间接损失保险的时候，并不是非常的积极。我们都知道现在间接损失对我们的业务是一种挑战，不管保险公司还是再保险公司都是一样的。这样的业务需要我们非常高的风险管控水平，否则我们可能在金融财务上就会受到很大的影响。我们必须要很好地计算可能的风险，然后很谨慎地去给他们承保，特别是在进行间接损失承保的时候，我们一定要注意这一点。