| 发布时间：2007-02-28 13:05
作者：柳笛
来源：中保网
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辽宁的周先生：请问我到底可不可以买“万能险”呢？
重庆的任女士：我想了解一下，万能保险的效益真实吗?
答：万能险是一种兼具投资和保障双重功能的保险产品。保险公司在保证回报的基础上，通过专家理财的优势，在监管部门许可的投资渠道内，为客户实现其保障和投资目标。万能险可以被定位为一种中长期的财务规划工具。
据专家介绍，目前市面上的保险产品主要可以分为4种：传统险、分红险、万能险和投资连结险。从种类上看，传统险属于纯保障类保险，后3种保险则将保障和投资融于一体，属于投资型险种。相比较纯保障类产品，万能险的优势是具有投资功能和产品的灵活性，例如万能产品可以根据变化的需要灵活调整保费和保额，这样可以有效规避利率变动的风险。
在投资型险种中，分红险是承诺客户享有固定的保险利益，万能险是承诺保底收益，而投连险不承诺保底收益。因此，它们的风险排序依次递增，但它们的收益也可能依次递增。具体而言，万能险的风险和收益介于分红险和投连险之间，它的资金账户有最低的保证利率，投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，让人感觉投资是比较安全的。但消费者应注意的是，这里的保证收益率是指扣除所有相关费用后的保费的收益率，所谓的“中、高回报”都不是保险公司确定保证的。因此消费者在选购万能险时，最好仔细了解每年保费中是如何扣除相关费用的，并请营销员展示相关条款。
专家提醒，消费者在选购万能险时，需要把握一个原则，即保险归根到底就是保险，它并不是赚钱的工具。很多人有拿银行存款、国债、股票收益和保险收益相比较的习惯，其实这是不正确的。对于消费者来说，只有在基于买保险的立场上理性看待万能险，才能更清楚地理解它的投资功能所具备的多种优势。此外，在购买前还必须参考家庭收入、保障目的、消费个性、风险承受能力等诸多因素。
本栏目互动信息来自中国第一个百姓保险电视节目青海卫视 《保险一点通》
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