《新保险周刊》编辑：

　　我最近比较烦，我们准备结婚了，但女朋友近期单位体检时查出了乙肝携带者。她公司买了社保，但没有买其他的商业保险。

　　我想请问几个问题，乙肝携带者能不能结婚？对
 
后代有什么影响？她能买保险吗？需要买什么样的保险比较好？重大疾病是不是会比较好？女朋友现在二十五岁。

　　心烦

　　答：其实不必心烦，乙肝病毒携带者是很普通的事情。

　　1） 可以结婚；

　　2） 一般认为有30%的可能性后代会成为乙肝病毒携带者；

　　3） 可以买保险。但视体检结果不同而有相应的不同。

　　倒是在买保险的时候，遇上一个很重要很古老的问题：如实告知。没有如实告知，结果是直接影响到理赔。

　　像心烦的女友，在买保险的时候只要是如实告知，一般会收到保险公司发出的体检通知书，到指定的体检中心参加体检。当体检的化验报告出来后，保险公司会有专业人员对其结果做风险判定，视不同的结果一般会有不同的处理方法：1）拒保； 2）加费承保；3）除外责任。其中对原来有状况的被保险人来说，最好的结果莫过于加费承保了。因为加费承保就意味着心烦的女友即使因为是乙肝而导致保险理陪，仍然可以得到保险公司的理赔。

　　至于加费到底要加多少的费用呢？这就得视其家族史、体格状况（比如肝功能状况）职业、是否酗酒、生活习惯等诸多因素有关了，因为这些因素都会导致身体不同程度的风险。一般而言，寿险的加费幅度会稍少，重大疾病会稍多。就乙肝病毒携带而言，"大三阳"稍多，"小三阳"稍少。

　　至于买什么保险，则有比较成熟的生命周期理论，简单说就是人生不同的阶段承受着不同的风险，所以应该购买不同保险产品。

　　建议可购买如意外险、重大疾病保险等。